Doberman-sv.ru

Дом и Быт
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Заложить долю в квартире

3 банка, которые дадут вам кредит под залог доли в квартире

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Сегодня взять кредит под залог недвижимости довольно просто. Для этого необходимо предоставить документы на жилье, паспорт заемщика и справку 2-НДФЛ. Обеспечением по кредиту может выступать квартира, жилой дом, земельный участок и т.д. Но куда сложнее обстоят дела с выдачей кредита под залог комнаты или доли. Не все банковские учреждения готовы к оформлению такого вида займа, так как такое имущество менее ликвидно и реализовать его в случае просрочек будет проблематично. Ниже узнаем, какие банки готовы пойти навстречу заемщику, и выдать денежную ссуду под залог комнаты.

Особенности сделки с комнатой и долей

✅ Преимущестенное право покупки

Одна из главных особенностей сделок с долями или комнатами — это преимущественное право покупки.

Суть в том, что если вы хотите продать свою долю или комнату в квартире, то сначала должны предложить выкупить ее владельцам остальных долей или комнат. Если вы этого не сделаете и продадите недвижимость посторонним людям — такую сделку можно будет признать недействительной.

❗️Например: В квартире две комнаты и два владельца — Гриша и Алла. Гриша хочет продать свою комнату и предлагает купить ее Алле.

Если Алла отказывается, то нужно получить у нее нотариальный отказ от преимущественного права покупки. Если же Алла не хочет писать отказ, то Гриша может через нотариуса отправить ей заявление о намерении продать свою комнату. А потом получить опять же у нотариуса свидетельство о передаче заявления. В нем будет указан полученный ответ или написано, что ответа не получено. В таком случае, Гриша может продавать комнату кому угодно, по своему усмотрению.

✅ Передача недвижимости в залог

При покупке доли в ипотеку требуется передать в залог не кредитуемую долю, а всю недвижимость целиком. Остальные участники долевой собственности должны также оформить свои доли в залог банка. Причем это нужно сделать до выдачи кредита.

❗️Например: Гриша решил продать свою долю в квартире, Алла не возражает. Покупатель хочет взять ипотеку. Но для этого в залог банку нужно передать обе доли.

Алла идет в банк и подписывает договор ипотеки — после его регистрации в Росреестре доля будет в обременении ипотекой в силу договора.

Только после этого покупатель подписывает договор на покупку доли, и кредит выдается. После регистрации договора купли-продажи купленная доля тоже будет в залоге банка, а в ЕГРН будет запись по обременению ипотекой в силу закона.

Таким образом, в залоге у банка будет полностью весь объект.

Комментарий эксперта

Если остальные владельцы долей не соглашаются оформлять свои доли в залог, то в качестве обеспечения можно предоставить какую-то другую недвижимость. В таком случае долю, которую покупают, не нужно отдавать в залог банка, так как обеспечением по кредиту будет другой объект недвижимости. Залог на нее надо оформить до выдачи кредита.

Евгения Соколова, эксперт ДомКлик

✅ Отчет об оценке при покупке доли или комнаты

При заказе отчета об оценке по комнате достаточно оценить только приобретаемую комнату.

При покупке доли оценивается рыночная стоимость всего объекта и отдельно всех долей.

✅ Страхование залога

При покупке недвижимости в ипотеку залог, предоставляемый банку, необходимо застраховать.

Так как при покупке доли в залог оформляется весь объект, то и залоговое страхование оформляется тоже на весь объект, а не на долю. Если в залог банку оформляется другой объект недвижимости, то страхуют его, а кредитуемый — нет.

Читать еще:  Инвентаризационная стоимость квартиры онлайн

При передаче в залог комнаты нужно страховать только ее.

  • Ваше прошлое! При выдаче срочного займа под залог доли квартиры мы не проверяем кредитную историю, даже если Вы уже брали срочный кредит под залог квартиры в Москве.
  • Назначение кредита! Компания выдает средства на любые нужды, займ не является целевым, и мы не требуем подтверждения трат. Вы можете расходовать полученные деньги по своему усмотрению.

  • Мы предоставляем займы под долю в квартире под доступный процент и предлагаем гибкий график выплат.

  • Наша компания работает официально, все договоры регистрируются.

  • Заложенная недвижимость ни на кого не переоформляется — Вы сможете продолжить ею пользоваться и остаетесь ее собственником.
  • Получить деньги под залог доли в квартире в Москве может только собственник
  • Мы работаем лишь с лицами старше 18 лет.
  • Взять кредит под залог доли в квартире в Москве срочно может только резидент РФ.

Займ под залог доли квартиры без согласия: необходимые документы

Потенциальный заемщик должен предоставить банку:

  • паспорт гражданина России;
  • справку об официальном доходе (при необходимости);
  • ксерокопию трудовой книжки, заверенную у нотариуса;
  • военный билет (при его наличии).

Банк может расширить перечень документов, необходимых для одобрения заявления о кредите.

Заключение

Сделку с невыделенной долей совершить практически невозможно, ведь она нарушит права владельцев других невыделенных долей в квартире. Если договоренность с совладельцами невыделенных долей так и не была достигнута, порядок пользования и распоряжения недвижимым имуществом будет определяться судом.

Особенности ломбарда под залог доли в квартире

  • Выдают деньги под залог доли в квартире или доме не все ломбарды. Но можно найти тех, кто готов к такому сотрудничеству.
  • Вы получите не порядка 70-75% от оценочной стоимости принадлежащих вам квадратным метров.
  • Если заем не будет погашен, и доля в квартире переходит финансовой организации, ее выставят на продажу. При этом у владельцев оставшейся квартиры имеется приоритетное право на выкуп.

Как получить кредит под залог доли в квартире

Долевая собственность не гарантирует одобрения займа, но шансы получить деньги остаются. Банки исходят из простой логики – лучше низколиквидное обеспечение, чем ничего, поэтому включают в перечень своих продуктов кредит наличными под залог доли в доме.

Для получения денег под залог доли необходимо:

1. Найти кредитора. Хотя МФО выдавать средства под такое обеспечение запрещено, предложения постоянно появляются на рынке. Нужно понимать, что договор будет оформлен по обходным схемам. Стоит ли идти на риск, решать залогодателю. Сегодня банки выдают такие займы чаще, и они более надежны, поэтому имеет смысл обратиться именно к ним. На данной странице собраны кредитные учреждения, предлагающие интересные программы для желающих получить ссуду под долю жилплощади.

2. Подготовить документы. В этом случае они стандартные:

  • паспорт;
  • свидетельство на право собственности;
  • согласие супруга;
  • справки, подтверждающие доход.

Банк вправе потребовать дополнительные бумаги.

3. Подать заявку на срочный кредит под залог доли в квартире или в доме, по форме банка. Предложение может действовать в нескольких местах. Нужно изучить офферы, выбрать наиболее подходящий имеющийся вариант. Отправить предварительный запрос можно онлайн на этом портале.

4. Оформить заем. Такая сделка – кредит под залог недвижимости – закрепляется двумя документами: кредитным и залоговым договорами. Это ключевой момент, который требует большого внимания. Кредитор может добавить в текст пункты, которые ограничивают права пользования залоговым имуществом. Например, запретить регистрировать на своей жилплощади других лиц. На этапе заключения сделки лучше воспользоваться услугами юриста.

5. Зарегистрировать договоры в Росреестре.

Процедура кредитования под часть жилья более сложная, чем стандартная ссуда, но иногда эта мера – единственный способ получить средства.

Перед принятием решения советуем рассчитать сумму переплаты по выбранному кредиту и размер регулярных платежей с помощью кредитного калькулятора онлайн:

Читать еще:  Как подарить свою долю в квартире

Как оформить ипотеку на комнату или долю

Процесс оформления такой ипотеки мало отличается от заключения стандартного ипотечного договора. Для этого нужно подать заявку на предварительное одобрение кредита, подготовить первоначальный взнос, собрать все необходимые документы по заемщику и по приобретаемому объекту и предоставить их в банк для окончательного согласования суммы и условий. Договоры подобного вида заключаются реже, чем классические договоры по ипотеке, каждую ситуацию банки рассматривают индивидуально.

У данного вида ипотеки есть свои нюансы, которые следует учесть перед началом оформления договора. Например, обязательными дополнительными этапами будет оформление договоренностей с владельцами других долей или комнат, а также проверка жилплощади на соответствие условиям банка.

Важные нюансы: дополнительные затраты, оценка стоимости доли, ограничения

Собственность, которую вы отдадите под залог, нужно застраховать. Иногда стоимость страховки включена в кредит. В некоторых случаях банк просит страховку на самого клиента. Разрешают и без страхования, но процентная ставка станет выше, а значит, платеж будет больше.

Имейте в виду, что банковские эксперты оценят вашу долю значительно ниже рыночной стоимости. Во-первых, потому что это не вся квартира целиком, а во-вторых, банки всегда дают кредит на меньшую стоимость, чем обеспечение. Могут быть дополнительные коэффициенты, которые снижают размер кредита. Лучше нанять независимого оценщика, чтобы стоимость доли была хотя бы ближе к рыночной. Но в лучшем случае вы получите 50%.

Пока вы не погасите задолженность, вы не можете делать с долей в залоге следующие действия:

  • продавать;
  • совершать сделки по отчуждению доли;
  • сдавать в аренду без согласия кредитора.

Срочный займ под залог доли в квартире

Мы предлагаем выгодные условия по кредиту: выдаем его на срок до 20 лет, процентная ставка – 10% в год.

Сумма, которую вы можете получить, зависит от размеров доли. Наше предложение – до 80% от стоимости доли имущества, после оценки его экспертами.

Обычно, мы подтверждаем заявку в тот же день, и вы получаете необходимую вам сумму. Максимальные сроки ожидания подтверждения заявки 1-5 дней. При обращении в банк, процесс может затянуться на недели, и, как правило, их условия менее выгодны для заемщиков, высокие процентные ставки и низкая оценочная стоимость объектов.

Мы предложим лучшие условия от наших банков — партнеров и поможем с оформлением или предложим Вам получить деньги у частного инвестора. Заявка оставленная на нашем сайте поможет получить займ под залог доли в квартире или другой недвижимости в Москве. Наши юристы максимально безопасно для Вас оформят документы для сделки. Мы никогда не предложим Вам сомнительные варианты оформления. Вам не нужно будет куда-то ходить для оформления документов, все необходимые проверки мы сделаем при Вас электронно. Мы никогда не будем звонить Вашим родственникам или на место работы.

Процентная ставка, с которой оформляется кредит под долю в недвижимости – индивидуальна. Установлен лишь ее минимальный предел: от 10% в год

Дополнительных расходов
удастся избежать:

Как оформить кредит под залог доли в доме или квартире

Необходимо обратиться к нам и подать заявку. После чего предоставить все запрашиваемые документы и ожидать решения. Это кратко, но, если более детально, процесс оформления кредита происходит следующими этапами.

  • Вам необходимо позвонить нам по одному из номеров, указанных на сайте, или заказать обратный звонок. В ближайшее время с вами свяжется наш менеджер.
  • Проводим анализ вашей ситуации, понимая, какие на данный момент есть проблемы.
  • Предоставляем вам список документов, которые необходимо собрать. Помогаем, в случае возникновения трудностей с каким-либо документом из списка.
  • Вы предоставляете все необходимые документы, наш специалист их проверяет, анализирует, и дает одобрение. Отказы случаются крайне редко.
  • Оговариваем условия договора, сумму ежемесячного платежа и подписываем все бумаги.
  • Вы получаете необходимую вам сумму наличными или на банковскую карту.
Читать еще:  Межевой план образец

Важно! Помните о том, что полученный кредит – это деньги, которые вы обязаны вернуть. В обратном случае, вы можете лишиться доли своего имущества, которое на законных основаниях, через обращение в суд, у вас конфискуют за отсутствие выплат по кредиту.

Какая недвижимость подходит

Особых требований, кроме как отсутствие аварийного состояния, не ставится. Мы можем оформить кредит под залог доли в:

  • квартире (например, комната);
  • загородном коме;
  • даче;
  • коттедже;
  • коммерческом объекте.

Главное, чтобы объект был ликвидным. Так как в случае, если вы не будете выплачивать кредит, он будет выставлен на торги, а значит, должен быть привлекательным для покупателя.

Как досрочно погашать кредиты под залог доли недвижимости?

Кредит с залогом доли, так же как и кредит под неприватизированную квартиру, может погашаться и раньше установленного договором срока. Причем без дополнительных комиссий – заплатить потребуется лишь за фактическое время использования заемных средств. Документы на недвижимое имущество после полного возврата обязательств будут возвращены владельцу.

Получение кредита, возникающие вопросы

Когда возникает ситуация возможности приобретения займа под залог доли квартиры, инициатору необходимы:

  • документы, подтверждающие право владения недвижимостью;
  • нотариально заверенное согласие остальных собственников.

Законодательно владелец части имущества может распоряжаться им по своему усмотрению, но именно в таких случаях, как вступление в отношение с финансовыми организациями, требуется мнение всех остальных граждан, также являющихся владельцами других частей рассматриваемого имущества. В данном случае особое внимание уделяется наличию несовершеннолетних детей, как у инициатора соглашения, так и у остальных совладельцев. Несовершеннолетние граждане независимо от их желания вступают в права владения имуществом наравне с родителями или опекунами.

Распоряжаясь совместным имуществом, например, в срезе интересов семьи, условно состоящей из родителей (мать, отец) и одного ребенка (несовершеннолетнего), в любом случае потребуется согласие, оформленное в письменной форме для отсутствия препятствий дальнейшей деятельности. Это все исходит из законодательных актов.

Если берется в расчет коммунальная квартира, то получить денежные средства под ее залог не представляется возможным. Имущество данного вида нельзя рассматривать как предмет сделки с кредитными организациями, потому как:

  • владельцы не состоят в близком родстве;
  • реализация при каких-либо обстоятельствах довольно затруднительна;
  • жилье считается неликвидным;
  • множественные затруднения в оформлении.

В случае, если заемщик не имеет физической возможности расплатиться с задолженностью, вступает в силу договоренность, по которой недвижимость, фигурирующая в качестве залога, переходит во владение кредитора. А коммунальную квартиру реализовать кредитор не сможет.

Кредит под залог доли в квартире в Сбербанке

В Сбербанке существует программа кредитования под залог недвижимости. Она прямо не предусматривает выдачу кредита под залог долей квартир. Но банк практикует выдачу заемных средств одному из собственников квартиры на выкуп другой её половины. Это возможно в случаях деления имущества при разводе супругов или покупки части жилья у родственников. То есть, согласие совладельцев здесь не подлежит сомнению.

В обычных случаях, при согласии собственников имущества на сделку, Сбербанк предоставляет кредит под залог недвижимости на выгодных условиях.

  • Сумма займа может достигать десяти миллионов рублей по ставке от 12%. Данная сумма будет не больше 60% цены, указанной в отчете оценщика.
  • Срок погашения долга до 20 лет.
  • Предоставляется заем физическим лицам возрастом от 21 года и до 65 лет. На момент окончательной выплаты кредита клиенту не может быть более 75 лет.
  • Заемщик должен работать не менее полугодия и иметь трудовой стаж минимум 1 год за последние 5 лет.

Необходимые документы

В Сбербанк необходимо предоставить следующий пакет документов:

  • заявление;
  • паспорт;
  • бумаги, подтверждающие платежеспособность и трудоустройство клиента.
голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector