Doberman-sv.ru

Дом и Быт
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Квартиры без ипотеки от застройщика

Как купить квартиру мечты без ипотеки

В этой статье мы не будем советовать, что лучше — копить на квартиру или взять ипотеку. О плюсах, минусах и правильном подходе к ипотеке мы уже рассказывали. Теперь поговорим о реальных способах купить квартиру мечты без жилищных кредитов. Окончательное решение вы примете сами, наша задача — сделать так, чтобы вы о нем не пожалели.

Получение поддержки работодателя

Чтобы купить долгожданную квартиру в ипотеку, можно воспользоваться помощью работодателя, заключающейся в финансовой поддержке. Сотрудник должен будет выплачивать руководителю фирмы, где он работает, стоимость жилой площади постоянными денежными вычетами из заработной платы.

Квартира станет собственностью только после того, как гражданин полностью рассчитался с компанией. До этого периода она будет собственностью организации, где работает человек. Среди плюсов такого способа стоит выделить отсутствие первоначального взноса (соответствующая сумма вычитается из заработной платы автоматически). Подобный способ идеально подойдет тем, кто планирует оставаться на одном рабочем месте в течение долгого времени.

Если коммерческая компания стала банкротом, недвижимость будет собственностью того, кто должен выплачивать ее стоимость. Плюсом для работодателя является тот факт, что приобретение квартиры – хороший мотиватор для плодотворной работы сотрудника.

Можно ли купить квартиру на материнский капитал

Материнский капитал — форма государственной поддержки семей, которые имеют несколько детей. Впервые он был введен в 2007 году. На сегодняшний день его сумма составляет 429 408 рублей.

Денежную выплату можно использовать на несколько целей. Самой востребованной из них является улучшение жилищных условий. Разберемся, как купить квартиру на материнский капитал без ипотеки.

Вместо денег мать получает сертификат. Он выдается один раз в жизни. Воспользоваться ним можно только по достижении вторым ребенком трех лет. Если планируется материнским капиталом оплатить предыдущий ипотечный кредит, то им можно воспользоваться сразу.

Вариантов приобретения долгожданного жилья таким способом несколько

  • рассрочка;
  • получения займа у работодателя;
  • поиск «терпеливого продавца».

Рассрочка предоставляется покупателям при приобретении жилья в новостройке (вот здесь можно ознакомиться со списком новостроек с рассрочкой от застройщика). Сделку купли-продажи необходимо оформить по 214 ФЗ. После получения заявления клиента об использовании капитала Пенсионный фонд переводит денежные средства на счет застройщика. Минусом рассрочки является возможность попадания на недобросовестных застройщиков.

Получение займа у работодателя — реальный шанс избежать процентов. В этом случае в Пенсионный фонд предоставляются документы, подтверждающие факт займа. Как показывает практика, далеко не каждый работодатель готов кредитовать своих сотрудников.

Поиск «терпеливого продавца» предполагает приобретение жилья с использованием собственных средств и материнского капитала. Денежную выплату продавец получает не сразу. Потребуется около шести месяцев на то, чтобы Пенсионный фонд рассмотрел заявление и перевел средства. В этом случае заключается договор купли-продажи, в котором указывается, что сумму материнского капитала продавец получит не раньше, чем через полгода. Минусом данной схемы является тот факт, что далеко не каждый согласится ждать денег такой срок.

Для того чтобы воспользоваться материнским капиталом в Пенсионный фонд предоставляются документы:

  • заявление;
  • СНИЛС мамы;
  • сертификат;
  • договор купли-продажи квартиры (копия);
  • паспорт мамы;
  • свидетельство о праве собственности на объект недвижимости у продавца;
  • нотариальное обязательство об оформлении жилья в общую собственность всех членов семьи.

Стоит помнить, что материнский капитал можно использовать только на жилье, расположенное на территории страны. Проще всего — выбрать среди квартиру среди новостроек, застройщики которых принимают материнский капитал.

Варианты, как купить квартиру с материнским капиталом без ипотеки, зависят от финансовых возможностей и преследуемых целей. Однако каждая схема имеет общие этапы, рассмотрим их.

3. Лизинг недвижимости

Срок, на который можно оформить лизинг: до 10 лет.
Первоначальные вложения: 10
50% от стоимости покупаемой квартиры.

Лизинг — это долгосрочная аренда с одновременным выкупом. Обычно речь идёт об автомобилях или оборудовании, однако и на рынке недвижимости такая история возможна.

В сделке покупки жилья в лизинг участвуют три стороны: покупатель, продавец и лизинговая компания. Покупателю нужно выбрать квартиру, а после обратиться в лизинговую компанию, которая убедится в его платёжеспособности. После этого компания выкупит у продавца жильё и передаст его покупателю в аренду. В собственность квартира перейдёт только после выплаты всей суммы.

В России лизинг недвижимости не получил широкого распространения, хотя такие сделки защищены законом. Вероятно, покупатели считают этот формат очень сложным и подходящим скорее для юридических лиц и компаний. На самом деле ничего сложного нет.

Плюсы лизинга недвижимости

Для покупателей лизинг довольно выгоден. Вы фактически арендуете квартиру, которая через некоторое время станет вашей. Значит, можно делать ремонт по своему вкусу и не бояться, что хозяева попросят через месяц собрать вещи и переехать.

Ещё один плюс в том, что сумма ежемесячного платежа зафиксирована в договоре и со временем не будет повышаться.

Аванс при лизинге обычно составляет от 10 до 50% от стоимости квартиры. Чем больше средств вы вносите, тем выгоднее условия. Для оформления достаточно паспорта, ИНН, свидетельства пенсионного страхования и анкеты заявителя.

Минусы лизинга недвижимости

Один из основных минусов — малая распространённость такого типа сделок в России. Сегодня в лизинг в основном можно взять премиальное жильё.

И критический момент, который многих останавливает — существенная переплата. Если сравнивать с ипотекой, вы можете в итоге заплатить на 30% больше. Лизинг подходит в основном тем, кто по каким-то причинам не может получить ипотеку или хочет сохранить кредитную историю чистой, чтобы в будущем, например, иметь возможность взять кредит на бизнес.

Читать еще:  Как выписаться из неприватизированной квартиры

Сколько ждать квартиру

Средний срок для многоэтажного дома составляет от полугода до двух лет. При неблагоприятном раскладе (нарушении сроков), два года вполне могут превратиться и в три, и в пять лет. Если вы не готовы ждать так долго, подумайте: не рассмотреть ли другие варианты?

Чтобы узнать все о приобретении квартиры в строящемся доме в рамках программ ипотечного кредитования, приходите на выставку-ярмарку «Недвижимость от лидеров». На ней вы сможете посетить офисы продаж крупнейших строительных и риелторских компаний, задать свои вопросы ведущим застройщикам Москвы и Подмосковья.

Завершающий этап приобретения жилья

Если дом, находится на стадии строительства, то застройщик предложит подписать договор долевого участия. При этом в настоящее время законом предусмотрено обеспечение таких договоров. Это происходит за счёт страхования.

Чтобы порядок покупки квартиры в ипотеку в новостройке был полным, выполнение обязательств застройщиком необходимо увязывать не с вводом дома в эксплуатацию, а с присвоением ему почтового адреса.

Это обусловлено тем, что дальнейшие действия, связанные с регистрацией права собственности без этого невозможны. Получить почтовый адрес должна строительная организация.

После осуществления всех перечисленных действий, подписывается акт о приёме дольщиком квартиры. И тогда можно считать, что все обязательства застройщика выполнены.

Регистрация права собственности на приобретённое жилое помещение, производиться покупателем самостоятельно. По новым правилам, её осуществляют юстиция, кадастровая палата и МФЦ.

Вот так должна выглядеть покупка квартиры в ипотеку в новостройке. Инструкция, изложенная в нашей статье должна помочь избежать неприятностей.

Какую поддержку можно получить от государства

Правительство РФ помогает гражданам приобрести собственное жилье без ипотеки. Созданы государственные и социальные программы, помогающие россиянам улучшить жилищные условия.

1. Субсидии

Представляют собой финансовую поддержку, которую выдают из федерального или местного бюджета на покупку квартиры.

Вправе подать документы на господдержку следующие группы населения:

  • многодетные семьи, воспитывающие 3 и больше несовершеннолетних детей;
  • молодые семьи, где возраст обоих супругов до 30 лет;
  • малоимущие;
  • военнослужащие и офицеры запаса;
  • госслужащие и бюджетники;
  • участники, инвалиды ВОВ, их семьи;
  • сироты и пр.

Размер субсидии колеблется от 10 до 70% от стоимости квартиры.

2. Материнский капитал

Это форма господдержки для семей, воспитывающих детей. С 1 января 2020-го года материнский капитал в размере 466 617 рублей получают за рождение или усыновление первенца. За второго ребенка сумма выше – 616 617 рублей. Согласно закону полученные деньги должны быть потрачены на покупку жилья, уплату первоначального взноса или погашение долга по ипотеке. Поддержку оказывают семьям, которые раньше не пользовались государственной помощью.

3. Программа «Молодая семья»

Подразумевает получение денег от государства на покупку жилой недвижимости. Помощь оказывают гражданам, соответствующим следующим требованиям:

  • зарегистрированный брак;
  • возраст обоих супругов не старше 35 лет;
  • потребность в улучшении жилищных условий: отсутствие собственной жилплощади, нарушение социальной нормы жилой площади;
  • достаточный уровень дохода, который поможет оплатить часть стоимости жилья.

Участникам программы государство выдает субсидию. Размер зависит от состава семьи и доходов. Бездетной супружеской паре дают до 30% от стоимости квартиры. Семье с детьми компенсируют 35-40% от расходов на покупку. Деньги нужно потратить на приобретение квартиры в новостройке путем долевого участия в строительстве.

Как это работает?

Как правило, большинство банков в нашей стране предоставляют получение ипотечного кредита без первого взноса исключительно на квартиры в строящихся домах, либо в каких-то определенных жилых комплексах города. Но важно понимать, что они могут отказать заемщику без озвучивания причин.

Всё включено
В стоимость ремонта входит всё: работы, материалы, документы.

Без вашего участия
После согласования проекта мы беспокоим хозяев только при сдаче ремонта.

Цена известна заранее
Стоимость ремонта фиксируется в договоре.

Фиксированный срок ремонта
Ремонт квартиры под ключ за 3,5 месяца. Срок закреплен в договоре.

Если все прошло успешно, кредит одобрен и недвижимость куплена, зачастую возникает одна крупная проблема. Собственник получит ключи от квартиры, которая в большинстве случаев передается в пользование без чистовой отделки. То есть переехать в нее сразу нельзя. Ремонт может сильно затянуться, измотать нервы и потребовать больших затрат денег и времени. Рекомендуем как можно скорее переложить эти заботы на плечи компании, которая занимается комплексными ремонтами, и продолжить зарабатывать деньги.

Способы покупки квартиры без кредита

Гражданам, которые хотят купить жильё, не впадая в многолетнюю зависимость от банков(без ипотеки), не стоит рассчитывать на чудо. Покупка собственного дома без этого возможна, однако для этого также потребуется время и усилия. Перед принятием решения, рекомендуется взвесить все «за» и «против» каждого варианта.

Собственные накопления

Можно купить квартиру без ипотеки за собственные деньги — самый первый вариант, который приходит в голову. Единственная «загвоздка» — нужна большая сумма сразу. Поэтому к приобретению недвижимости стоит готовиться заранее.

Специалисты финансовой отрасли рекомендуют ежемесячно откладывать не менее 10% своего дохода. Даже такая незначительная «толика» бюджета поможет относительно быстро скопить средства на собственную жилплощадь. Советов, как правильно копить деньги, достаточно много. Но все они сводятся к тому, что нужно:

  1. Подводить учет расходов. Для этого достаточно в течение месяца записывать все свои траты. К концу срока можно быстро определить, какие виды расходов можно убрать, а какие сократить.
  2. Найти дополнительный источник дохода. Эту рекомендацию не стоит воспринимать буквально. Но если у есть свободное время, стоит получить дополнительную профессию. Если же свободного времени нет, стоит подумать о возможности сменить текущее место работы или направить силы на получение более высокой должности в организации.
  3. Заставить накопления работать. Не стоит хранить деньги под матрасом. Следует воспользоваться банковским вкладом с возможностью пополнения. Следует выбрать известный банк, чтобы минимизировать риск банкротства и утраты накоплений. Более рискованный способ заставить деньги работать — игра на бирже. Увеличить накопления можно быстро, но высок риск потерять все средства.
Читать еще:  Кадастр квартиры росреестр по адресу

Накопление денег можно сравнить с ипотекой. Оба метода рассчитаны на несколько лет. Но ипотека вызывает у заёмщика страх, так как обязательно нужно каждый месяц найти определенную сумму. Накопления же не имеют строгого регламента. Кроме того гражданин не переплачивает банку, а наоборот, получает доплату, которая как минимум компенсирует инфляцию.

Справка! Для того, чтобы убедиться в реальности покупки жилья за счет накоплений, рекомендуется самостоятельно провести калькуляцию.

Советы при покупке квартиры

Состояние экономике в стране не всегда стабильно, как и цены на недвижимость. Поэтому не стоит копить на многоуровневый таунхаус мечты. Рекомендуется выбрать «ступенчатую» систему, которая даже при плохом исходе обеспечит собственное жильё.

Сначала стоит проанализировать рынок недвижимости и узнать среднюю цену. Купить квартиру в Москве без ипотеки сразу практически невозможно, так как цена даже на одну комнату исчисляется миллионами. Поэтому выгодней сначала приобрести жильё в регионах.

Легче накопить на однокомнатную квартиру, поэтому с ее покупки и стоит начать. Сегодня популярны студии. У них меньше площадь и открытая планировка. И цена намного ниже. Такой вариант для первой недвижимости будет идеальным.

Покупка первой недвижимости — важный и самый сложный шаг. После этого в привычном режиме стоит продолжать копить деньги. Вторым шагом может стать покупка квартиры побольше или более удобном районе. Начальным капиталом станет стоимость уже купленной жилплощади. Постепенно таким образом можно добраться до идеального варианта.

Договор пожизненной ренты

Относительно дешевым способом, как купить квартиру без ипотеки, станет договор пожизненной ренты. Он заключается с одиноким пенсионером. Покупателю не нужно выплачивать полную стоимость квартиры, но каждый месяц он должен вносить сумму не ниже 2 прожиточных минимумов. Ухаживать за пенсионером не требуется (если не предусмотрено соглашением сторон), но оплата всех коммунальных платежей лежит на новом владельце.

Такой способ не требует первоначального взноса. Но через суд пенсионер может разорвать договор в любой момент. Кроме того, невозможно определить, сколько лет придется выплачивать ренту. Иногда покупка отдельной квартиры может стать более выгодным вложением.

Важно! Альтернативой договора пожизненной ренты может стать договор пожизненного содержания. Во втором случае покупатель выплачивает не фиксированную сумму (ренту), а оплачивает все нужды пенсионера, включая лекарства, еду и одежду.

Аренда с последующим выкупом

В России сложно найти жильё, которое сдается в аренду с последующим выкупом. Такие предложения может выдвигать работодатель, который предоставляет квартиру работнику. Но бывают и запросы от частных лиц.

Суть метода в том, что покупатель сразу же вселяется в квартиру и составляет договор аренды. В нём указывается стоимость квартиры. Эта цена разбивается на несколько лет и выплачивается в виде ренты. Размер аренды получается намного больше, чем платят обычные квартиранты. Но все деньги идут в счет оплаты жилплощади. Оплата коммунальных услуг ложится на жильцов. Заключать дополнительный договор после истечения ренты не нужно. Этот документ приравнивается к соглашению о продаже. С ним можно идти регистрировать права собственности.

Рассрочка

Альтернативой аренды с последующим выкупом является рассрочка. Сегодня такие предложения делают в основном застройщики. Покупатель вносит часть денег в виде первоначального взноса, а затем ежемесячно «пополняет» счет. Обычно к концу строительства покупатель полностью закрывает долг, но допускается и возможность более длительных выплат.

Перечисленные способы приобретения жилья имеют плюсы и минусы. Например, накопленные деньги могут обесцениться за короткое время. А предложение о продаже в рассрочку часто встречается у мошенников. Поэтому важно предварительно оценить все риски и только после этого выбирать стратегию.

Как взять квартиру без предоплаты?

Если у вас нет никакого недвижимого имущества и вам нечего предложить банку в залог, то вряд ли вы сможете воспользоваться этим видом кредита. Также стоит учесть, что банк предоставит вам кредит равный 70-80% от стоимости залога. Процентные ставки в таком случае могут составить в среднем от 13,5%, а срок выплаты составит 10 лет.

И еще немаловажный факт: залоговое имущество должно находиться там же, где и банк-кредитор.

Какие нужны документы?

Если вы физическое лицо, то от вас потребуется:

  • заполненная анкета, предоставленная банком;
  • копия вашего паспорта и паспорта поручителя, если такой имеется;
  • если место вашей работы не госмуниципалитет, а сумма кредита превышает 200 т.р., то понадобится справка 2-НДФЛ, а также поручительство вашего брачного спутника;
  • справка о доходах и удержаниях с места работы за последние пол года;
  • если вы работаете у индивидуального предпринимателя, то также понадобится справка 2-НДФЛ и ваше трудовое соглашение;
  • военнослужащим – ваш контракт (копия), справка из в/ч за пол года;
  • пенсионерам – удостоверение, подтверждающее право на пенсию и справка из ПФРФ.

Предпринимателям, не имеющим юридического образования, также понадобятся:

  • документ, подтверждающий ваше право заниматься предпринимательской деятельностью;
  • если какой-либо вид деятельности нуждается в лицензировании, то предоставьте лицензию или ее копию, заверенную у нотариуса;
  • декларация о налогах;
  • журнал учета дебета/кредита.

Документы на залоговое имущество:

  • документ, подтверждающий ваше право собственности;
  • свидетельство о государственной регистрации права;
  • техпаспорт;
  • план дома, с указанием места нахождения залогового имущества и его площади;
  • документы, подтверждающие право на строительство;
  • акт о сдаче дома в эксплуатацию;
  • оценка недвижимости, предоставленная Бюро Технической Инвентаризации;
  • сведения о лицевом счете;
  • данные о прописке;
  • подтверждение об отсутствии задолженности;
  • выписка из ЕГРП об отсутствии ограничения прав;
  • заверенное у нотариуса согласие всех собственников на залоговое имущество, а при наличии детей, не достигших совершеннолетия, – разрешение органа, на который возложены функции по опеке и попечительству;
  • независимая экспертиза.
Читать еще:  Как узнать кадастровый номер нежилого помещения

Инструкцию как взять ипотеку без первоначального взноса, о банках, требованиях к заемщику и иных нюансах можно прочитать тут.

Онлайн-заявка на ипотеку

  • Заполните онлайн-заявку на сайте и прикрепите к ней все необходимые документы
  • Предварительное решение в течение 3 минут
  • В офис нужно будет прийти только один раз — для подписания документов

Рассчитайте платеж по ипотеке

Раздел пока недоступен

Мы вносим изменения на сайт — попробуйте обновить страницу или зайти позже

Заявка на ипотеку

Принимаем предварительное решение
за 3 минуты. Финальное — за 1-2 дня

Решение действует 3 месяца — у вас будет
время, чтобы определиться

В офис понадобится прийти всего 1 раз —
чтобы подписать все документы

Условия кредитования

  • Цель кредитования — приобретение квартиры или последней доли в квартире на вторичном рынке недвижимости
  • Сумма кредита:
    — от 500 тыс. до 50 млн рублей для приобретения недвижимости в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО
    — от 500 тыс. до 20 млн рублей для других регионов РФ
  • Срок кредитования — от 3 до 30 лет
  • Первоначальный взнос:
    — от 10% до 80% — если вы являетесь зарплатным клиентом банка «Открытие»
    — от 30% до 80% — если вы или хотя бы один из ваших созаемщиков являетесь ИП/владельцем (совладельцем) бизнеса
    — от 20% до 80% — в иных случаях
  • Валюта кредита — рубли РФ
  • Количество созаемщиков по кредитному договору — не более двух

Условия минимальной ставки 7,9%

  • зарплатный клиент банка «Открытие»
  • первоначальный взнос 30% и более
  • cумма ипотеки
    — 12 млн руб. и более — для Москвы и МО
    — 8 млн руб. и более — для Санкт-Петербурга и ЛО
    — 4 млн руб. и более — для других регионов
  • страхование жизни и трудоспособности
  • страхование риска утраты (ограничения) права собственности на приобретаемую квартиру ? Не требуется при приобретении квартиры у застройщика, являющегося первым собственником квартиры, зарегистрировавшим право собственности на квартиру после ввода в эксплуатацию многоквартирного дома, построенного в соответствии с ФЗ от 30.12.2004 № 214-ФЗ

Что увеличивает ставку 7,9%

  • +0,3% — если заемщик не является зарплатным клиентом банка «Открытие»
  • +0,2% — при первоначальном взносе от 20% до 29%
  • +1% — при первоначальном взносе до 20%
  • +0,3% — при сумме ипотеки
    — менее 12 млн руб. — для Москвы и МО
    — менее 8 млн руб. — для Санкт-Петербурга и ЛО
    — менее 4 млн руб. — для других регионов
  • +2% — при отсутствии страхования жизни и трудоспособности
  • +2% — при отсутствии страхования риска утраты (ограничения) права собственности на приобретаемую квартиру ? Не требуется при приобретении квартиры у застройщика, являющегося первым собственником квартиры, зарегистрировавшим право собственности на квартиру после ввода в эксплуатацию многоквартирного дома, построенного в соответствии с ФЗ от 30.12.2004 № 214-ФЗ

Банк принимает окончательное решение о ставке после рассмотрения заявки и представления документов.

Оформление заявки без подтверждения дохода «Ипотека по двум документам» возможно при условии:

  • Ставка — 9,4%
  • Сумма кредита
    — от 500 тыс. до 15 млн рублей для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО
    — от 500 тыс. до 8 млн рублей для других регионов РФ
  • Первоначальный взнос — от 30% до 80%

Ипотека по двум документам — оформление заявки на ипотеку по паспорту и второму документу на выбор: СНИЛС, водительскому удостоверению, загранпаспорту или удостоверению личности сотрудника федеральных органов власти.

  • Гражданин РФ
  • Наличие постоянной либо временной регистрации на территории РФ
  • Возраст от 18 до 70 лет
  • Стаж на последнем месте работы — от 3 месяцев
  • Общий трудовой стаж — от 1 года

Для заемщика и созаемщиков

  • Паспорт гражданина

Для наемного работника

  • Документ, подтверждающий занятость (на выбор):
    — Заверенная копия трудовой книжки
    — Цифровая выписка из электронной трудовой книжки
    — Бумажная выписка из электронной трудовой книжки
    — Выписка из ПФР о состоянии индивидуального лицевого счета
  • Справка по форме 2-НДФЛ, либо Справка о доходах по форме банка (шаблон справки) — в свободной форме на бланке работодателя за последние 6 месяцев (либо за фактически отработанное время, но не менее 3-х месяцев)

Для клиентов, получающих заработную плату на текущий или карточный счёт, открытый в банке «Открытие», указанные документы не требуются.

Для индивидуального предпринимателя

  • Копия налоговой декларации по форме, установленной для конкретного метода налогообложения, применяемого Заемщиком, с отметкой налогового органа о ее принятии:
    — УСН за последние два полных отчетных периода
    — ЕНВД за шесть последних полных отчетных периодов
    — 3-НДФЛ за два последних полных отчетных периода

Для владельцев (совладельцев) юридического лица

  • Копия налоговой декларации о доходах физического лица по форме:
    — 3-НДФЛ за 2 последних полных налоговых периода с отметкой налогового органа о принятии или с документом, подтверждающим отправку в налоговый орган
    — справка о размере дохода по форме 2-НДФЛ (по полученным дивидендам) за последние 6 полных месяцев, с даты выдачи которой прошло не более одного календарного месяца
голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector