Doberman-sv.ru

Дом и Быт
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кредит под долю в квартире

Кредиты под залог доли в квартире

Залоговое имущество – форма обеспечения обязательств, так кредитор минимизирует риски по возврату долга заемщиком. Процентные ставки по этим ссудам ниже, а сроки гашения длиннее. В случае прекращения выплат объект изымается в пользу банка, иного лица.

Гражданский кодекс РФ говорит, что ссуда с залогом недвижимости – ипотека. Этот вид кредитования отличается от стандартного. На подобные операции распространяются нормы ГК РФ о вещных правах, Закона «Об ипотеке» (ст. 334 п. 4 ГК РФ). Часть жилого помещения может стать обеспечением по займу, но процесс имеет свои особенности.

Возможно ли получить займ под залог комнаты (доли в квартире)?

Теоретически это вполне возможно, однако, стоит настроиться на то, что процесс получения кредита будет трудоемким и финансово затратным. Чтобы сделка прошла успешно, необходимо помнить о некоторых нюансах процедуры оформления:

  1. Объект недвижимого имущества, который передается в залог банку, необходимо будет страховать за свой счет. Иногда сумму страховки включают в стоимость кредита.
  2. Оценка экспертом стоимости комнаты или доли не всегда будет выгодна для клиента.
  3. Для получения более выгодных условий и низкой ставки, потребуется предоставление справки 2-НДФЛ или по форме банка, где будет указана заработная плата заемщика.
  4. Для передачи имущества в залог банку, необходимо предоставить документальные доказательства отсутствия задолженности за коммунальные платежи.
  5. Свое право собственности также необходимо подтвердить документами.
  6. Для оформления займа под залог доли (комнаты), потребуется письменное согласие всех дольщиков жилого объекта недвижимости.
  7. Пока задолженность по кредиту не будет погашена полностью, никаких сделок и операций с недвижимостью собственник совершать не может.

Важно! При невыполнении обязательств по кредитному договору, заемщик может лишиться жилья.

Также стоит запомнить, что максимум, на который может рассчитывать заемщик при получении займа – это не более 50% от рыночной стоимости жилья. Получить на руки 50-60% стоимости комнаты или доли можно только в МФО, но там условия более жесткие – высокие ставки, малый срок кредитования.

В некоторых банковских организациях действуют свои условия выдачи денежного займа. В основном они следующие:

  • у клиента должна быть своя выделенная доля в квартире;
  • объект недвижимости должен иметь всю техническую документацию;
  • никаких обременений на жилой объект быть не должно;
  • обязательно наличие нотариально заверенных согласий всех дольщиков и собственников жилой собственности.

Дополнительные трудности: несовершеннолетние дети, долги за ЖКХ, плохая кредитная история

Если в квартире, где вы владеете долей, прописан несовершеннолетний, вам не нужно согласие опеки. Однако это лишнее затруднение для банка – реализовать вашу долю в дальнейшем, – поэтому в таких случаях они часто отказывают.

И совсем не получится использовать в качестве обеспечения долю, которой владеет несовершеннолетний ребенок, даже если вы его родитель. В этом случае нужно разрешение опеки, но она, скорее всего, его не даст. И еще в банках есть условие: заемщик и собственник должны быть одним лицом.

Помимо того, что у вас есть доля под залог, вы должны быть для банка платежеспособным клиентом (узнайте, есть ли у вас шансы на получениен кредита). У банков нет цели забрать вашу недвижимость. В их интересах, чтобы вы вернули весь займ с процентами. Поэтому при выдаче кредитов будут смотреть на то, есть ли у вас постоянная работа, нет ли долгов за ЖКХ, как хорошо вы возвращали займы в прошлом.

Кредит под залог доли в квартире в Сбербанке

В Сбербанке существует программа кредитования под залог недвижимости. Она прямо не предусматривает выдачу кредита под залог долей квартир. Но банк практикует выдачу заемных средств одному из собственников квартиры на выкуп другой её половины. Это возможно в случаях деления имущества при разводе супругов или покупки части жилья у родственников. То есть, согласие совладельцев здесь не подлежит сомнению.

В обычных случаях, при согласии собственников имущества на сделку, Сбербанк предоставляет кредит под залог недвижимости на выгодных условиях.

  • Сумма займа может достигать десяти миллионов рублей по ставке от 12%. Данная сумма будет не больше 60% цены, указанной в отчете оценщика.
  • Срок погашения долга до 20 лет.
  • Предоставляется заем физическим лицам возрастом от 21 года и до 65 лет. На момент окончательной выплаты кредита клиенту не может быть более 75 лет.
  • Заемщик должен работать не менее полугодия и иметь трудовой стаж минимум 1 год за последние 5 лет.

Необходимые документы

В Сбербанк необходимо предоставить следующий пакет документов:

  • заявление;
  • паспорт;
  • бумаги, подтверждающие платежеспособность и трудоустройство клиента.

Какой банк выбрать

Далеко не каждый банк согласится на подобный вид обеспечения, однако строгих правил или ограничений тут нет. Как следствие, пробовать обращаться можно абсолютно в любой банк. Начать рекомендуется с той финансовой организации, в которой потенциальный заемщик уже обслуживается (например, получает зарплату).

Если не получилось, то следующий этап – обратиться в самые крупные банки. Как правило, они предоставляют больше возможностей, чем небольшие финансовые организации и, вполне вероятно, согласятся рассмотреть вариант с оформлением кредита под залог доли в квартире.

Примерный список банков, потенциально готовых кредитовать таких заемщиков:

  • Сбербанк.
  • Тинькофф.
  • Совкомбанк.
  • Открытие.
  • Альфа Банк.
  • ВТБ.

Кредит под залог недвижимости: как взять, список надежных банков, подводные камни.

Первичная консультация по телефону или при заказе обратного звонка «БЕСПЛАТНАЯ»

В жизни могут произойти совершенно разные ситуации, когда срочно требуются деньги. Можно взять кредит, но банки ужесточают условия выдачи займов населению. Есть выход – и это кредит под залог недвижимости или авто. Кредит под залог недвижимости вам одобрят в ста процентах случаев, если у вас есть свой дом или квартира. Не нужно справки о заработной плате. Все что вам требуется – это свидетельство о праве собственности.

Читать еще:  Кто может быть членом правления тсж

Залог недвижимого имущества является специфическим банковским продуктом, который предлагается активно заемщиком. При заключении договора многие банки прибегают к определенной интересной тактике. Вы заключаете с банком специальный договор, на основании которого залогодержателем квартиры является банк. При невыплате кредита банк может обратиться в суд, реализовать недвижимость и взять себе полную стоимость кредита. Гипотетически вы можете потерять свою квартиру, поэтому помните об этом, идя на подобные риски.

ТОП-10 банков, в которых можно взять кредит под залог недвижимости.

Приведем список надежных банков, в которых можно взять кредит под залог недвижимости. Если говорить о процентных ставках, то все они обозначены в российских рублях.

  • Абсолют банк. Минимальная сумма кредита составляет до 15 миллионов рублей. Ставка составляет 14, 75 процентов;
  • Сбербанк. Процентная ставка от 15 процентов годовых. Максимальная сумма кредита составляет 20 миллионов рублей;
  • Банк Зенит. Максимальная сумма кредита до 15 миллионов рублей, процентная ставка составляет 16 процентов;
  • Банк Восточный экспресс. В банке можно получить максимальную сумму кредита под залог недвижимости минимум под 16 процентов годовых;
  • Тинькофф банк. Сумма до 15 миллионов рублей, ставка до 17 годовых процентов;
  • ТрансКапиталБанк. Ставка до 16, 5 процентов. Максимальная сумма займа до 15 миллионов;
  • БинБанк. Банк выдает максимальную сумму до десяти миллионов рублей. Процентная ставка составляет 16,9 процентов от суммы займа;
  • Уральский Банк Реконструкции. Максимальная сумма кредита под залог недвижимости равна десяти миллионам рублей, ставка до 17 процентов годовых;
  • Райффайзенбанк. Можно получить займ под залог недвижимости размером до 15 миллионов рублей. Ставка 17, 5 годовых процентов;
  • АК Барс Банк. Сумма до пяти миллионов рублей. Ставка по кредиту до 17 годовых.

Какой выбрать банк ?!

Это уже лично ваше дело. Но можно подать заявки для скоринга в разные банки и посмотреть, в какой финансовой организации условия будут лучше. Оптимально, если банк предложит вам небольшую процентную ставку.

Также в большинстве банков предлагается оформить ссуду на срок до 15 лет. Это позволяет сделать меньшим по объему, и более комфортным ежемесячный платеж, а в случае незапланированных финансовых поступлений можно досрочно погасить кредит, тем самым значительно сэкономив на переплате. Ведь проценты будут пересчитаны за фактическое время использования заемных средств. Стоит также отметить, что в большинстве банков минимальный срок оформления этой ссуды составляет три календарных года, хотя досрочное погашение доступно в любое время.

Требования к залоговому имуществу.

Обычно в качестве имущества, которое является залоговым выступает дом, квартира, коттедж. С долями дело обстоит несколько сложнее. Могут в качестве залогового имущества рассматриваться и автотранспортные средства. Например, личный автомобиль. Имущество должно быть в вашей собственности. А если вы, например, прописаны в квартире, то тогда собственник должен стать поручителем при выдаче займа и дать свое согласие. Без согласия собственников третьи лица имущество заложить попросту не могут в соответствии с нормами законодательства Российской Федерации.

Представители банка будут оценивать состояние имущества, которое будет выступать в качестве залога. Оптимально, если квартира будет ликвидной. Не один банк не станет рассматривать в качестве залога жилье, которое находится в ветхом или аварийном состоянии. Ведь его попросту потом нельзя будет реализовать. Внимательно изучаются и документы. Важно, чтобы вы были собственником квартиры, в таком случае вы можете передавать на нее вещные права. Все технические изменения, такие как перепланировка должны быть узаконенными.

Помните о том, что после подписания договора и соблюдения всех формальностей банк станет держателем имущества. Оно условно будет принадлежать банковской организации. Перед заключением договорных отношений банк будет проводить оценку ликвидности жилого помещения.

Что будет, если не платить банку ?!

Помните о том, что такие кредиты – это определенный риск. Если вы не сможете платить по своим долговым обязательствам, то тогда банк может реализовать недвижимое имущество, а вы попросту потеряете квартиру. Прибегать к подобным кредитам следует только в крайних случаях.

Поэтому выплачивать кредит придется. Если же вы взяли кредит и по каким-то причинам не можете платить по нему, то тогда следует обратиться в банк с просьбой о реструктуризации или предоставлении на время кредитных каникул. Для этого надо предоставить в банковскую организацию сведения о том, что вы финансово не можете нести кредитное бремя. Это могут быть справки о безработице с центра занятости или же сведения о лечении, подкрепленные справками.

Можно также воспользоваться системой рефинансирования кредитов. Вы обращаетесь в другой банк и берете кредит по более низким процентным ставкам, выплачиваете старый и платите в новом банке.

Срочный займ под залог доли в квартире

Мы предлагаем выгодные условия по кредиту: выдаем его на срок до 20 лет, процентная ставка – 10% в год.

Читать еще:  Как разделить квитанции жкх на двух собственников

Сумма, которую вы можете получить, зависит от размеров доли. Наше предложение – до 80% от стоимости доли имущества, после оценки его экспертами.

Обычно, мы подтверждаем заявку в тот же день, и вы получаете необходимую вам сумму. Максимальные сроки ожидания подтверждения заявки 1-5 дней. При обращении в банк, процесс может затянуться на недели, и, как правило, их условия менее выгодны для заемщиков, высокие процентные ставки и низкая оценочная стоимость объектов.

Мы предложим лучшие условия от наших банков — партнеров и поможем с оформлением или предложим Вам получить деньги у частного инвестора. Заявка оставленная на нашем сайте поможет получить займ под залог доли в квартире или другой недвижимости в Москве. Наши юристы максимально безопасно для Вас оформят документы для сделки. Мы никогда не предложим Вам сомнительные варианты оформления. Вам не нужно будет куда-то ходить для оформления документов, все необходимые проверки мы сделаем при Вас электронно. Мы никогда не будем звонить Вашим родственникам или на место работы.

Процентная ставка, с которой оформляется кредит под долю в недвижимости – индивидуальна. Установлен лишь ее минимальный предел: от 10% в год

Дополнительных расходов
удастся избежать:

Как оформить кредит под залог доли в доме или квартире

Необходимо обратиться к нам и подать заявку. После чего предоставить все запрашиваемые документы и ожидать решения. Это кратко, но, если более детально, процесс оформления кредита происходит следующими этапами.

  • Вам необходимо позвонить нам по одному из номеров, указанных на сайте, или заказать обратный звонок. В ближайшее время с вами свяжется наш менеджер.
  • Проводим анализ вашей ситуации, понимая, какие на данный момент есть проблемы.
  • Предоставляем вам список документов, которые необходимо собрать. Помогаем, в случае возникновения трудностей с каким-либо документом из списка.
  • Вы предоставляете все необходимые документы, наш специалист их проверяет, анализирует, и дает одобрение. Отказы случаются крайне редко.
  • Оговариваем условия договора, сумму ежемесячного платежа и подписываем все бумаги.
  • Вы получаете необходимую вам сумму наличными или на банковскую карту.

Важно! Помните о том, что полученный кредит – это деньги, которые вы обязаны вернуть. В обратном случае, вы можете лишиться доли своего имущества, которое на законных основаниях, через обращение в суд, у вас конфискуют за отсутствие выплат по кредиту.

Какая недвижимость подходит

Особых требований, кроме как отсутствие аварийного состояния, не ставится. Мы можем оформить кредит под залог доли в:

  • квартире (например, комната);
  • загородном коме;
  • даче;
  • коттедже;
  • коммерческом объекте.

Главное, чтобы объект был ликвидным. Так как в случае, если вы не будете выплачивать кредит, он будет выставлен на торги, а значит, должен быть привлекательным для покупателя.

Как досрочно погашать кредиты под залог доли недвижимости?

Кредит с залогом доли, так же как и кредит под неприватизированную квартиру, может погашаться и раньше установленного договором срока. Причем без дополнительных комиссий – заплатить потребуется лишь за фактическое время использования заемных средств. Документы на недвижимое имущество после полного возврата обязательств будут возвращены владельцу.

Как оформить ипотеку на комнату или долю

Процесс оформления такой ипотеки мало отличается от заключения стандартного ипотечного договора. Для этого нужно подать заявку на предварительное одобрение кредита, подготовить первоначальный взнос, собрать все необходимые документы по заемщику и по приобретаемому объекту и предоставить их в банк для окончательного согласования суммы и условий. Договоры подобного вида заключаются реже, чем классические договоры по ипотеке, каждую ситуацию банки рассматривают индивидуально.

У данного вида ипотеки есть свои нюансы, которые следует учесть перед началом оформления договора. Например, обязательными дополнительными этапами будет оформление договоренностей с владельцами других долей или комнат, а также проверка жилплощади на соответствие условиям банка.

Получение кредита, возникающие вопросы

Когда возникает ситуация возможности приобретения займа под залог доли квартиры, инициатору необходимы:

  • документы, подтверждающие право владения недвижимостью;
  • нотариально заверенное согласие остальных собственников.

Законодательно владелец части имущества может распоряжаться им по своему усмотрению, но именно в таких случаях, как вступление в отношение с финансовыми организациями, требуется мнение всех остальных граждан, также являющихся владельцами других частей рассматриваемого имущества. В данном случае особое внимание уделяется наличию несовершеннолетних детей, как у инициатора соглашения, так и у остальных совладельцев. Несовершеннолетние граждане независимо от их желания вступают в права владения имуществом наравне с родителями или опекунами.

Распоряжаясь совместным имуществом, например, в срезе интересов семьи, условно состоящей из родителей (мать, отец) и одного ребенка (несовершеннолетнего), в любом случае потребуется согласие, оформленное в письменной форме для отсутствия препятствий дальнейшей деятельности. Это все исходит из законодательных актов.

Если берется в расчет коммунальная квартира, то получить денежные средства под ее залог не представляется возможным. Имущество данного вида нельзя рассматривать как предмет сделки с кредитными организациями, потому как:

  • владельцы не состоят в близком родстве;
  • реализация при каких-либо обстоятельствах довольно затруднительна;
  • жилье считается неликвидным;
  • множественные затруднения в оформлении.

В случае, если заемщик не имеет физической возможности расплатиться с задолженностью, вступает в силу договоренность, по которой недвижимость, фигурирующая в качестве залога, переходит во владение кредитора. А коммунальную квартиру реализовать кредитор не сможет.

Чтобы получить деньги под залог квартиры в Москве и Московской области, необходимо соответствовать основным требованиям, которые выдвигает кредитор.

Читать еще:  Как написать заявление о перерасчете коммунальных платежей

По сути таких условий всего два:

Требования к залогу:

  • Пройденная процедура приватизации недвижимого имущества.
  • На момент подачи заявки к рассмотрению вопроса о выдаче займа квартира должна быть пригодной к проживанию. Оценка ведется по факту наличия холодного и горячего водоснабжения, подключенного света, газа. В холодное время обязательно централизованное отопление.
  • При проведении перепланировки в прошлом должны предоставляться бумаги, узаконивающие факт переустройства жилого помещения. При отсутствии подобных работ в предыдущий период проживания такие бумаги не нужны.
  • Кредитование возможно, если права собственности принадлежат лицам, достигшим совершеннолетнего возраста.
  • На момент подачи заявки по предоставлению кредита у собственника не должно быть обременений и действующих ограничений на имущество по арестам.
  • На оформляемой под залог недвижимости не должно быть прописано (зарегистрировано) более 5 человек.

Кредиты под залог доли в квартире

Ставка от 6.9% годовых
Срок до 10 лет
Решение по кредиту не выходя из дома от 2 минут
Получить кредит Бесплатная консультация

Рассчитайте кредит онлайн

Минимум документов для оформления

Квартира остается в собственности у владельца

Полезно знать

  • Оформление кредита
  • Условия
  • Требования к заёмщику
  • Необходимые документы
  • Погашение кредита
Заявка на кредит

Оформите заявку на кредит, менеджер ответит сразу в день обращения

Встреча

Менеджер согласует встречу для оформления документов

В случае залога

РКБ оплачивает все расходы и регистрирует залог.

Получение денег

Получение необходимой суммы и расчет по договору.

Кредитный лимитот 500 000 ₽ до 100 000 000 ₽
Срок кредитаот 1 года до 30 лет
Валюта кредитаРубли
Процентная ставкаот 6,9%
Оценочная стоимость залогадо 80%
Рассмотрение заявкиот 1 дня
Время выдачи кредитаот 1 дня
Возраст заемщика1. от 21 до 70 лет (с учетом срока кредитования)
2. Допускается несоответствие стандартным требованиям в случае согласования уполномоченного органа Банка.
  • паспорт гражданина РФ
  • СНИЛС в день обращения—> Отправить заявку —>

Не нужно никого выписывать и вы остаётесь собственником недвижимости

Оформление по 2-м документам

Вам понадобится только паспорт и документ о собственности

Любая кредитная история

Одобряем заемщиков с негативной кредитной историей и действующими просрочками

Снижаем ставку и размер платежа с возможностью получения дополнительных средств

Ваша недвижимость будет защищена Федеральным законом №102 по договору залога

Всего один звонок, который решит

ЛЮБЫЕ ВОПРОСЫ БЕСПЛАТНО!

У НАШИХ СПЕЦИАЛИСТОВ МНОГОЛЕТНЫЙ ОПЫТ В РЕШЕНИИ ВОПРОСОВ ПО КРЕДИТАМ, ИПОТЕКЕ И РЕФИНАНСИРОВАНИЮ!

Отзывы наших клиентов

Коленко Андрей

Мне срочно понадобилось оформить потребительский кредит на относительно крупную сумму. На эти деньги я планировал сделать капитальный ремонт своего дома. Однако для сбора документов и прочего нужно очень много времени. А у работающего человека свободными бывают только выходные, когда и банки, естественно, не работают. Знакомые посоветовал.
Читать далее

Автухов Данила

Обратился в РКБ в непростой ситуации. А кто в простой обращается?)) Высокая финансовая загруженность и подпорченная кредитная история. Сумма нужна была 2 млн. Что приятно удивило. 1. После проверки информации по мне чёткий ответ: Да, получим. 2. Быстрота. Буквально несколько дней — и я в кассе банка. 3. Сопровождение и инструктаж на всех .
Читать далее

Семерикова Ольга

Кредит я поначалу пыталась оформить самостоятельно. Однако банк, в который я обратилась, в займе отказал на основании наличия у меня нескольких еще непогашенных. Уже думала, что придется занимать деньги у знакомых под большие проценты. Но решила попробовать обратиться в «РКБ» мне буквально случайно попался в интернете, и это была моя удач.
Читать далее

Милорадов Павел

Обратился в РКБ, когда в нескольких банках отказали, в компании проверили мою кредитную историю, сказали, что понимают, как с такой ситуацией работать. Заключил договор на оказание услуг, причём никаких денег за оформление документов и подбор банка как это делают другие они не взяли. На следующий день мне звонит мой менеджер, В течение дн.
Читать далее

Шентерякова Ксения

Обратились в «РКБ»перед Новым Годом!
Нужно было почти миллион рублей. В банках, в которые обращались до обращения в «РКБ», отказывали. Без какого — либо объяснения причины. Да, за услуги мы заплатили, но при этом сэкономили на страховке по кредиту! Громаднейшее спасибо кредитному специалисту, за проделанную ей работу и помощь.
Читать далее

Серых Владислав

Хочу особенно отметить внимательное и чуткое отношение к клиентам сотрудников РКБ. Я думаю, мало быть хорошим профессионалом, немаловажно по-человечески относится к клиентам. Я, признаюсь, очень плохо ориентируюсь в финансовых вопросах – гуманитарий до мозга костей. И наверняка многие мои вопросы могли показаться менеджерам глупыми. Но со.
Читать далее

Отзыв: Коленко Андрей
Отзыв: Автухов Данила
Отзыв: Семерикова Ольга
Отзыв: Милорадов Павел
Отзыв: Шентерякова Ксения
Отзыв: Серых Владислав

Смотрите также

Ставка от 5.9% годовых
Срок до 25 лет
Предварительное решение за 5 мин
Подробнее

Ставка от 8.4% годовых
Срок до 25 лет
Предварительное решение за 5 мин
Подробнее

Ставка от 6.9% годовых
Срок до 25 лет
Предварительное решение за 5 мин
Подробнее

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector