Doberman-sv.ru

Дом и Быт
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как производится оценка квартиры

Как проводится оценка квартиры для ипотеки

Независимая оценка стоимости жилья является обязательным условием предоставления ипотечного кредита. Необходимость в правильном понимании стоимости приобретаемой квартиры или дома для банка — это получение гарантии возврата изначальной (без начисления процентов) суммы кредита, если заемщик не сможет его оплачивать. Если заемщик полностью перестает оплачивать кредит, банк просто продает жилой объект, покрывая таким образом свои расходы.

В свою очередь, заемщику важно, чтобы рыночная стоимость приобретаемого жилья была определена в пределах (не ниже) той суммы, которую планируется получить по кредиту.

Иначе банк одобрит выделение меньшей суммы и заемщику придется изыскивать дополнительные средства для завершения сделки.

Именно поэтому независимая оценка залога покупки для квартиры имеет важное значение для обеих сторон. О ней сегодня рассказывают юристы ГК «Юрдис».

Процедура оценки квартиры для ипотеки

Для заказчика оценки недвижимости процедуру можно условно поделить на 2 этапа.

Сначала необходимо созвониться с оценщиком, оговорить стоимость и сроки заказа на оценку, оставить заявку на заключение договора оценки. В договоре оценки прописывается дата, цели и задачи, вид требуемой оценки.

Для проведения ее требуются следующие документы (достаточно копий):

  • документ-основание (договор купли-продажи или долевого участия, свидетельство регистрации квартиры или др.),
  • кадастровый паспорт помещения (из БТИ),
  • по возможности план и экспликация,
  • паспортные и контактные данные заказчика.

С оценщиком необходимо договориться о времени его приезда для оценки состояния квартиры. По приезду он рассмотрит ключевые характеристики квартиры, подтвердит отсутствие незаконных перепланировок, сделает необходимые для заключения оценки фотографии.

Перечень необходимых документов для оценки недвижимости

  • Оценка коммерческой недвижимости
    • Оценка автозаправочной станции (АЗС)
    • Оценка помещения
    • Оценка гаража
    • Оценка офиса
    • Оценка арендной ставки
    • Оценка имущественного комплекса
    • Оценка торговой недвижимости
    • Оценка склада
    • Оценка зданий и сооружений
    • Оценка для выкупа у ДГИ
    • Оценка банков
    • Оценка магазинов
    • Оценка незавершенного строительства
    • Оценка сооружений и передаточных устройств
    • Оценка земель для многоэтажной застройки
  • Оценка жилой недвижимости
    • Оценка квартиры
    • Оценка комнаты
    • Оценка доли квартиры
    • Оценка квартиры для опеки
    • Оценка квартиры для суда
    • Оценка квартиры для нотариуса
    • Оценка дома
    • Оценка дома для банка
    • Оценка дачи
    • Оценка коттеджа
    • Оценка таунхауса
    • Оценка земельного участка
  • Оценка ценных бумаг
    • Оценка облигаций
    • Оценка векселей
  • Оценка бизнеса
    • Оценка активов
    • Оценка акций
    • Оценка МСФО
    • Оценка дебиторской задолженности
    • Оценка доли уставного капитала ООО
    • Оценка предприятий
    • Оценка инвестиционных проектов
  • Оценка НМА
    • Оценка стоимости сайта
    • Оценка стоимости товарного знака
    • Оценка патента
    • Оценка деловой репутации
    • Оценка интеллектуальной собственности
    • Оценка стоимости лицензий
    • Оценка стоимости бренда
  • Оценка оборудования
    • Медицинское оборудование
    • Производственные линии
    • Станки
    • Технологическое оборудование
    • Торговое оборудование
    • Спецтехника
    • Оргтехника и средства связи
    • Cтроительное оборудование
  • Оценка ущерба
    • Оценка ущерба от залива
    • Телеграмма при оценке ущерба
    • Оценка ущерба после пожара
    • Оценка мебели, предметов интерьера, техники
    • Имущественный ущерб
    • Полезные советы от юриста
  • Оспаривание кадастровой стоимости
    • Оспаривание кадастровой стоимости квартиры
    • Оспорить кадастровую стоимость земельного участка
  • Оценка машин
    • Оценка автомобиля для суда
  • Судебная экспертиза
    • Экспертиза причин залива
    • Судебная экспертиза залива
    • Проведение экспертизы ремонта
  • Для каких целей оценка?
    • Оценка для сдачи в аренду
    • Инвестиционные цели
    • Оценка для нотариуса
    • Оценка для страхования
    • Бухгалтерские цели
    • Оценка для залога
    • Покупка
    • Снижение налогов
  • Рецензирование
  • Оценка имущества
    • Оценка имущества для посольства
    • Оценка залогового имущества

Перечень документов необходимых для оценки квартир и комнат:

  • договор долевого участия (ДДУ) / договор переуступки прав требования с приложениями;
  • акт приема передачи квартиры / передаточный акт;
  • поэтажный план и экспликация (запрашиваете у застройщика или в УК);
  • выписка ЕГРН по требованию;
  • паспорт заемщика (страница с фото, прописка).

Перечень документов необходимых для оценки индивидуальных жилых домов:

  • выписка из ЕГРН на жилой дом;
  • выписка из ЕГРН на земельный участок;
  • кадастровый план земельного участка;
  • ксерокопия паспорта заемщика;
  • технический паспорт БТИ на дом (поэтажный план, экспликация дома)

Перечень документов необходимых для оценки земельных участков:

  • выписка из ЕГРН на земельный участок;
  • ксерокопия паспорта заемщика;
  • кадастровый план земельного участка (КПЗУ).

Перечень документов необходимых для оценки коммерческой недвижимости (помещения, офисы, здания, сооружения:

  • Документы, подтверждающие право на объект (собственность, аренда и т.п.).

Действующие на момент оценки документы БТИ:

  1. Технический паспорт или Выписка из технического паспорта;
  2. Экспликация);
  3. Поэтажный план;
  4. Справка о состоянии здания/помещения.
  • Справка о первоначальной (восстановительной) стоимости объекта.
  • Справка о балансовой (остаточной) стоимости объекта.
  • Сведения о наличии обременений у объекта, включая обременение залогом или долговыми обязательствами, наличием арендаторов, юридических оговорок, соглашений, контрактов, договоров, специальных налоговых обложений и иных ограничений по использованию (если есть). (Долгосрочные договоры аренды на оцениваемые объекты)
  • Данные о физических границах объекта (копии геодезического плана или карты с обозначением и описанием местоположения объекта — если есть).

Среднегодовая сумма расходов на содержание здания, а именно:
Условно-постоянные:

  • налог на имущество;
  • страховые взносы (платежи по страхованию имущества);
  • платежи за земельный участок;
  • коммунальные (холодная и горячая вода, отопление, электроэнергия и т.д.);
  • техническое обслуживание системы вентиляции и кондиционирования, системы доступа и видеонаблюдения, системы противопожарной сигнализации;
  • техническое обслуживание кабельной сети;
  • техническое обслуживание лифтов;
  • услуги охраны;
  • услуги компании провайдера;
  • комплексная уборка (ежедневная уборка, мытье окон, очистка кровли от снега и наледи);
  • заработная плата обслуживающего персонала с учетом налогов;
  • на рекламу и заключение арендных договоров, консультации и юридическое обслуживание;
  • на управление объектом;
  • прочие расходы.
  • Данные о заключенных договорах краткосрочной/долгосрочной аренды в виде реестра в формате Excel с указанием: наименования организации-арендатора, размера арендуемой площади, срока действия договора, арендных ставок (с указанием структуры – учет/не учет НДС, эксплуатационных и операционных расходов, наличия в ставке коридорного коэффициента).
  • Данные о планируемых к заключению (предварительных) договорах краткосрочной/долгосрочной аренды в виде реестра в формате Excel с указанием: наименования организации-арендатора, размера арендуемой площади, срока действия договора, арендных ставок (с указанием структуры – учет/не учет НДС, эксплуатационных и операционных расходов, наличия в ставке коридорного коэффициента).
Читать еще:  Договор аренды продуктового магазина

Консультация по услугам

Менеджеры компании с радостью ответят на ваши вопросы, произведут расчет стоимости услуг и подготовят индивидуальное коммерческое предложение

Оценка цены квартиры

Независимая оценка квартиры предполагает, что незаинтересованный специалист, обладающий профильным образованием и прошедший аттестационную проверку, проведет экспертизу объекта с целью определения его рыночной цены – наиболее вероятной ценой имущества в условиях конкурентного рынка. Зачет заказчик получает письменное заключение, содержащее результаты экспертизы, а также отчет с подробным описанием методов и обоснованием их выбора.

Есть ряд ситуаций, когда эта услуга становится необходимой. Оценить квартиру — это рационально, если вы хотите совершение сделки купли-продажи имущества, обмена или сдачи в аренду. На стоимость квартир влияет много факторов, которые связаны с техническими характеристиками объекта, его расположением, инфраструктурой, ситуацией на рынке недвижимости и др. Иногда диапазон цен между квартирами с одинаковым метражом может быть весьма существенной.

Помощь профессионала, хорошо владеющего ситуацией на рынке жилой недвижимости, позволит избежать ошибок при операциях с недвижимым имуществом. Объективная оценка рыночной цены квартиры сделает ваше предложение привлекательным для клиентов, что позволит добиться завершения сделки.

Виды оценки

По форме субъекта, оценка бывает:

  • Государственная
  • Независимая

В зависимости от целей, для достижения которых производится оценка объекта недвижимости, прибегают к той или иной экспертизе. Достаточно часто суммы, полученные в результате государственной и независимой, значительно различаются. Это обусловлено рядом факторов. Многое зависит от того, кто является инициатором. При расселении жильцов из домов, которые собираются сносить, результаты государственной весьма неприятны для самих жильцов. При независимой этих же жилых объектов порой озвучиваются совершенно иные цифры.

Кадастровая оценка недвижимости – это определение кадастровой стоимости – денежного эквивалента полезности определённого объекта при условиях его использования по прямому целевому назначению. Результат в Национальном кадастровом агентстве должен быть максимально приближен к рыночной цене объекта. В качестве заказчиков кадастровой оценки выступают различные государственные комитеты. О кадастровой оценке мы уже говорили в этом материале, теперь речь пойдет о независимой.

Необходимость оценки

Оценка квартиры может быть необходима и продавцу для определения рыночной цены недвижимости

Заключение о рыночной стоимости квартиры, жилого дома и иных объектов необходимо в следующих целях:

  • Продажа жилья покупателю напрямую.
  • Передача объекта недвижимости в залог (ипотеку) банку.
  • Определение стоимости объекта в имущественных спорах (например, при бракоразводном процессе).
  • Получение жилья в наследство.
  • Получение кредита, в том числе льготного.
  • Расчета налога на недвижимость.

Чаще всего при совершении сделки купли-продажи оценивает квартиру покупатель при необходимости привлечения кредитных средств. Также, оценка квартиры может быть необходима и продавцу для определения рыночной цены недвижимости.

Образующие факторы

Чтобы реализовать оценивание, надо учесть все ценообразующие факторы. Выполняя свою работу, специалисты учитывают положение, состояние внешнее и внутреннее, серию и тип дома, а также дату постройки. Цена зависит от следующих факторов:

  • Района расположения;
  • Серии, типа, этажности, состояния подъезда;
  • Привлекательности помещения. Учитывается то, проводились ли ремонтные работы;
  • Этажа расположения квартиры;
  • Ее площадь;
  • Планировка;
  • Далеко ли расположены остановки городского транспорта;

Выполняя свою работу, специалисты учитывают положение, состояние внешнее и внутреннее, серию и тип дома, а также дату постройки

Помимо этого, также в ценообразовании учитываются и:

  • Социальная инфраструктура: школа, садик, больница, супермаркеты, аптеки и так далее;
  • Является ли место расположения экологически чистым;
  • Как выглядит территория в окружении здания;
  • Техническое обеспечение;
  • Есть ли балкон или лоджия;
  • Осуществлялась ли перепланировка;
  • Совершалась ли внутренняя отделка;
  • Удобность расположения самой квартиры;
  • Присутствие прав у третьих лиц.

Перечисленные варианты помогают сделать объективную оценку. Эксперт оценит квартиру в соответствии с Федеральными требованиями. Будь это частный дом, производство или офис.

Необходимые документы

Чтобы оценить дом, коттедж, квартиру, комнату или долю вам придется собрать пакет документов для предоставления оценщику:

  • правоустанавливающие – в них должно быть прописано наименование объекта в соответствии с регистрационными документами, точный адрес и ФИО владельца;
  • удостоверение личности заказчика – паспортные, регистрационные и актуальные контактные данные;
  • техническая документация – техпаспорт БТИ, экспликация, поэтажные планы, кадастровый план.

Приведенного перечня документов чаще всего хватает, в исключительных случаях может потребоваться дополнительная информация. Не редкие в оценочной практике ситуации, жилья требуется для подачи судебного иска в суд, а у клиента на руках документов кроме собственного паспорта нет никаких – оценочные компании, имеющие вес на рынке и опыт, могут оказать вам помощь в их сборе.

Читать еще:  Заказать поквартирную карточку через госуслуги

Процедура оценки

Процесс установления стоимости недвижимого имущества проводится по определенным принципам, с использованием установленных методов. Оценка недвижимости включает несколько этапов:

  1. Первым шагом является выбор оценщика. Подписание с ним договора о проведении работ. В документе нужно указать для какой цели производится определение: продажи, аренды, оформлениея залога.
  2. Сбор требуемой документации, которую обычно указывает оценщик:
  3. Оценщик знакомится с документацией на недвижимость, составляет по ней план предстоящих мероприятий. В назначенное время приступает к работам.
  4. Оформление полученных результатов в виде отчета, который дополняется фотографиями, отснятыми экспертом, и документами на объект.

Обычно, когда проходит оценка недвижимости, у двух участников сделки имеется разный взгляд на результат. Банк заинтересован в занижении стоимости недвижимости. Если она будет ниже, то реализация объекта в качестве залога возможно пройдет быстрее.

Для заемщика же большая стоимость гарантирует большую сумму кредита. Данную ситуацию следует учитывать, когда банковская организация предоставляет своего оценщика.

Время оценки

Продолжительность осмотра зависит от сложности объекта. В случае типовой квартиры оценщик может ограничиться 10 минутами, а в больших домах может занять и более часа. В действительности гораздо больше времени занимает работа оценщика после осмотра, которую он проделывает за компьютером, когда анализирует предложения о продаже недвижимости в конкретном регионе и данные по оформленным сделкам. Из общего количества сделок выбираются по меньшей мере три, которые по условиям схожи с оцениваемым объектом: положение, размер, состояние недвижимости.

Затем следует составить экспертное мнение, которая вместе с приложениями представляет документ объемом 25–35 страниц, в котором, в числе прочего, отображается информация, полученная в крепостной книге, строительном регистре, а также в земельном департаменте, описываются характеристики и положение оцениваемого объекта, проводится анализ ситуации на рынке, приводятся ссылки на предложения о продаже и примеры сделок, а также разъясняется, какие расчеты стояли за оценкой.

Оценка квартиры для ипотеки – с какой целью и как она проводится?

Озаботится вопросом о проведении оценки недвижимости необходимо еще до подачи заявления на оформление кредита. Как только интересующий объект, который планируется приобрести, найден, следует привлекать специалистов. Они должны предоставить сведения об актуальной рыночной стоимости квартиры или дома.

При решении выдачи денежных средств в рамках ипотечного кредитования банк значительное внимание уделяет тому, насколько оценено жилье. Это принципиальный момент, который обусловлен желанием застраховать свои риски. Ведь в случае потери платежеспособности клиента банк должен иметь возможность продать квартиру и вернуть выданные в виде кредита средства в полном размере.

Заказ услуг по оценке приобретаемого объекта недвижимости имеет выгоду и для покупателя. Это поможет не попасть в неприятную ситуацию, при которой продавец завысит цену по сравнению с рыночной, а банк выдаст кредит на сумму, размер которой равняется оцененной ликвидной стоимости дома или квартиры. При таком раскладе полученных денег может не хватить на покупку. Неслучайно эксперты рекомендуют пригласить оценщика до того, как будут оговорены итоговые условия сделки.

А судьи кто?

Разобравшись с сутью проведения оценки, можно переходить к вопросу о том, кто проводит это необходимое мероприятие, и определиться, «за чей счет банкет». Наш эксперт рассказывает, что процедурой может заниматься как сам банк, так и независимый оценщик. В первом случае для клиента услуга будет оказана бесплатно.

«Банк берет на себя обязательства по оценке, когда, например, не предполагается оформления закладной по сделке. Без независимой оценки не обойтись при оформлении закладной, и она производится в большинстве случаев. Делает ее оценщик, который соответствуют определенным требованиям. Например, состоит в одной из саморегулируемых организаций и имеет квалификационный аттестат с разрешенными направлениями оценки».

В прочих ситуациях оплатить работу оценщика придется заемщику. Окончательная сумма зависит от вида объекта (квартира, доля в ней, частный дом, коммерческая или нежилая недвижимость), региона, в котором он расположен, площади и локации самого объекта, дополнительных услуг, оказываемых оценщиком.

В основном банк принимает отчеты от тех компаний, которые прошли процедуру аккредитации и вызывают доверие кредитора. Несмотря на то, что по закону банки должны принимать результаты от любой фирмы, выбранной заемщиком, специалисты все же рекомендуют пользоваться услугами проверенных оценщиков, благо их базы достаточно велики. Это избавит от лишней нервотрепки с претензиями к некорректному оценочному альбому и сэкономит ваше время.

Деятельность оценщиков регламентируется соответствующим федеральным законом «Об оценочной деятельности в Российской Федерации». Перед тем как отдать предпочтение той или иной организации, имеет смысл обзвонить несколько из того перечня, что вам выдадут в банке, и уточнить, насколько быстро возможен выезд на объект (стандартно — 1-2 дня), как долго будут готовиться документы (как правило, чуть меньше недели) и сколько примерно предстоит заплатить.

Отчёт об оценке как результат определения рыночной стоимости квартиры в новостройке

После выезда на объект, изучения всей документации, независимый оценщик проводит расчёты с применением одного или комплекса методов:

  • Доходный подход – учитывает возможность увеличения стоимости объекта в будущем.
  • Затратный – определяется сумма расходов на строительство аналогичной квартиры.
  • Сравнительный – учитывает опыт продажи квартир, схожих с оцениваемым объектом.

Все расчёты, фотографии, выводы отражаются в отчёте об оценке – документе, имеющем юридическую силу и принимаемом банком в качестве весомого аргумента. Он действителен в течение 6 месяцев . Его составление оплачивает будущий собственник, то есть тот, кто оформляет ипотеку.

Читать еще:  Классификация респираторов по типам конструкции

На заметку! Часто в оценочные компании обращаются за оценкой квартиры в новостройке, которая ещё не прошла госкомиссию и потому не введена в эксплуатацию. Такая квартира не зарегистрирована в Росреестре, на неё нельзя получить свидетельство о праве собственности, а банк, в свою очередь, не может внести в реестр пометку о наличии обременения. Значит ли это, что невозможно оценить такую недвижимость. Как показывает практика, можно. Банк даёт ипотеку и получает право требования на будущую недвижимость.

Обращение за оценкой стоимости квартиры в новостройке в компанию «Новые Горизонты» – это гарантия Ваших выгодных сделок!

Что такое оценка для ипотеки, зачем она нужна

При выдаче ипотечного кредита банк принимает покупаемый объект в залог. А к залогу указываются определенные технические требования, которым он должен соответствовать. Кроме того, банку важно знать реальную рыночную цену объекта, так как в случае чего придется ее продавать.

Зачем банк требует оценку квартиры при ипотеке:

  • ему нужно знать реальную стоимость квартиры, чтобы определить возможную сумму кредита. Если вдруг продавец просит больше, более указанной в оценке суммы банк не выдаст;
  • ему нужно видеть реальные технические параметры недвижимости, чтобы понять, соответствует ли она требованиям к залогу. Получается, что оценщик становится глазами банка, которые видят реальный объект;
  • для проверки юридической чистоты объекта.

Порой бывает так, что продавец устанавливает одну цену, а в оценке фиксируется другая. Например, квартира с хорошим ремонтом, с меблировкой продается за 6000000 рублей. Но реальная рыночная цена самого объекта оценивается в 5000000. Тогда заемщику для покупки нужно увеличивать первоначальный взнос, банк не выдаст в кредит больше 5 млн из акта оценки.

Технически можно попробовать договориться с оценщиком. Он может применить какие-то повышающие коэффициенты для расчета рыночной цены. Не факт, что получится, но попробовать можно.

Что нужно от клиента?

Приходя за определением стоимости жилья, клиенты в первую очередь хотят знать, что нужно для оценки недвижимости с их стороны. Многие предпочли бы вообще отстраниться от всех манипуляций, доверившись специалисту. Но все же помощь заказчика обязательно потребуется, ведь как можно оценить рыночную стоимость дома без документов и доступа к жилью?

Сократить сроки работы эксперта помогут вовремя предоставленные документы:

  1. Данные о квартире. В список входят техпаспорт, выписки из Росреестра, фотографии жилья.
  2. Правоустанавливающие документы, согласно которым человек владеет данной недвижимостью. Вообще, заказать оценку можно и для чужой квартиры, но почти всегда при составлении отчета требуется информация о праве владения.
  3. Данные о собственнике квартиры (копии паспорта, ИНН) и о заказчике.

Список документов может различаться от оценщика к оценщику. Поэтому, если вы обращайтесь в какую-то фирму, сначала поинтересуйтесь, как производится оценка недвижимости в ней и что требуется от вас как от заказчика услуги.

Интересно, что в законе нет четкого ответа на вопрос, в течение какого времени актуален отчет экспертов-оценщиков. Но, согласно рекомендациям ФСО №1, ориентироваться на справку подобного рода во время совершения сделок с недвижимостью можно в течение 6 месяцев. В судебной же практике могут быть приняты к рассмотрению и более старые документы.

Какие документы нужны для оценки недвижимости?

Чтобы получить независимую оценку, важно знать, какие документы необходимы для оценки недвижимости. В большинстве случаев оценка объектов недвижимости производиться при наличии следующего пакета документов:

  • технического паспорта;
  • кадастрового плана (для земельных участков);
  • правоустанавливающих документов (договора купли-продажи, договора аренды, свидетельства о государственной регистрации права собственности, выписки из ЕГРН);
  • экспликации к поэтажному плану БТИ;
  • разрешительных документов на перепланировку (при наличии);
  • документов о балансовой стоимости (для юридических лиц);
  • документов, подтверждающих факт проведения ремонтно-монтажных работ (при наличии);
  • документов, отображающих сведения о размере арендной платы.

Приведенный перечень является рекомендательным, и оценка может проводиться даже при наличии неполного пакета документов. Однако следует учитывать, что для получения точной оценки необходимо предоставить оценщику максимум информации об объекте недвижимости.

Срок действия оценки недвижимости

Согласно действующему законодательству об оценочной деятельности нет четкого ответа на вопрос, сколько действует оценка недвижимости. При этом ФСО № 1 предусматривает, что величина рыночной либо иной стоимости (кроме кадастровой) оцениваемого объекта, представленная в отчете об оценке, может признаваться рекомендуемой для целей совершения сделок с объектами оценки, если прошло не более 6 месяцев с даты отчета.

Также стоит отметить, что в судебной практике истечение шестимесячного срока не всегда рассматривается как свидетельство недостоверности сведений о стоимости объекта, отображаемой в отчете.

Сколько стоит профессиональная оценка недвижимости

Если вам требуется подготовить официальный оценочный отчет, например, для банка при оформлении ипотеки, нужно обращаться к профессиональным оценщикам. Стоимость услуги — от 5000 рублей. Тарифы на определение цены жилплощади представлены в таблице.

Наименование вида экспертизы

Стоимость проведения экспертизы в досудебном порядке за единицу

Стоимость проведения экспертизы в рамках судебного разбирательства за единицу

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector