Doberman-sv.ru

Дом и Быт
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как оформляется ипотека на жилье

Как получить ипотеку на квартиру: пошаговая инструкция

Ипотека продолжает пользоваться спросом наравне с покупкой жилья в рассрочку. Но в этой схеме финансирования приобретения недвижимости есть много подводных камней, о которых нужно знать. Попробуем пройти все шаги потенциального заемщика.

О том, как получить ипотечный кредит или приобрести недвижимость в рассрочку написал портал Domik.ua. «Минфин» выбрал главное.

Шаг 1. Определяем, доступна ли нам ипотека.

Если вы берете жилье в ипотеку, банк выплачивает полную стоимость квартиры застройщику. Во избежание денежного риска он ставит свои требования:

Возрастные ограничения: не меньше 21 года на момент взятия ипотеки и не больше 65 лет на момент ее погашения;

Обязательная прописка в Киеве (для тех, кто покупает квартиру в столице);

Наличие украинского гражданства;

Трудовой стаж на последнем месте работы не менее 12 месяцев;

Хорошая кредитная история (проверить ее можно на сайте Украинского бюро кредитных историй);

Постоянный доход (в среднем он должен быть вдвое больше, чем ежемесячные выплаты по ипотеке).

Ваши шансы будут выше, если оформление ипотеки происходит по партнерской программе, что заключают между собой некоторые застройщики и банки. Доверие партнеров влияет и на инвесторов. Среди таких «Укргазбанк», «Глобус», «Кристалбанк», «Аркада» и другие.

Шаг 2. Выбираем кредитное учреждение.

Состоянием на август 2019 года зафиксировали 76 финансовых учреждений, что имеют банковскую лицензию. Но только 14 из них дают ипотечные кредиты на первичное жилье. Наиболее активные те, что имеют партнерские соглашения с застройщиками. Это позволяет получить меньшую ставку по кредиту и быть уверенным в надежности застройщика.

Каждый банк обязан показать клиенту паспорт кредита, где подробно описано погашение ипотеки и дополнительные платежи. В документе есть несколько важных элементов:

  • Первый взнос. Маловероятно, что банк выдаст вам кредит без первого взноса за жилье. Обычно он колеблется в пределах 25−30% (минимальный первый взнос в «ПриватБанке» — 25%, «Глобусе» — 30%, а вот в «Укргазбанке» — 20% для недвижимости вторичного рынка, 30% — для первичного рынка);
  • Процентная ставка. Средняя ставка по ипотеке на жилье в новостройке в сентябре 2019 года составляет 22,61%. Следует учесть, что в первые годы ставка может быть меньше, заметно увеличиваясь с каждым годом. Если, например, взять 500 тыс. грн на 10 лет, то за этот срок банку придется отдать вдвое больше;
  • Условия погашения. Существует две схемы — классика и аннуитет. В первом случае проценты начисляются на остаток тела кредита, и в начале срока погашения платежи будут больше, чем в конце. При аннуитете размеры платежа будут одинаковыми в течение всего срока погашения кредита;
  • Дополнительные платежи. Как правило, банки страхуют сам предмет ипотеки (ваше будущее жилье) и жизнь заемщика (особенно если ипотека на квартиру оформляется на срок больше 10 лет). За все это тоже придется оплачивать полисы, причем ежегодно;
  • Комиссия за предоставление кредита. В каждом банке она разная, обычно в пределах 1,5−3%. Выплачивается единоразово при оформлении ипотеки;
  • Штрафные санкции. До этого лучше ситуацию не доводить, но предупрежден — значит вооружен;
  • Надежность банка. Безусловно, лучше всего обращаться за такими долгосрочными кредитами, как ипотека, в надежные финансовые учреждения, где есть государственный капитал («Ощадбанк», «ПриватБанк», «Укргазбанк»).

Рекомендуем, сделав выбор, посетить сайт финансового учреждения и воспользоваться ипотечным онлайн-калькулятором. Он поможет определить месячную сумму и переплату по кредиту или сделать подсчет по условиям партнерской программы. Эту информацию можно узнать и в оператора банка.

Шаг 3. Собираем пакет необходимых документов.

Для предоставления ипотечного кредита банки могут запрашивать разные документы, но основной пакет выглядит неизменно:

  1. Паспорт гражданина Украины;
  2. Идентификационный код;
  3. Свидетельство о браке (если есть), а также паспорт и идентификационный код супруга/супруги;
  4. Свидетельство о разводе (если есть);
  5. Документы, подтверждающие доход (выписка о зарплате с места работы за 6 месяцев или справка о доходах ФОП).

Шаг 4. Отправляем заявку на рассмотрение в банк.

Собрав пакет документов, смело отправляйте заявку на получение ипотеки в банк. Это легко сделать онлайн. Иногда банк выдает промежуточное решение, которое может отличатся от окончательного вердикта. После получения заявки с вами свяжется сотрудник банка. Он может порекомендовать поработать над кредитной историей или выбрать квартиру подешевле. Или посоветовать, какие документы могут повлиять на решения банка.

Шаг 5. Выбираем ликвидную недвижимость на рынке.

Ипотечный кредит не позволит продать или совершить какие-то операции с квартирой. Только после погашения ипотеки. Поэтому к выбору жилья следует подойти серьезно. Покупая квартиру в ипотеку, обратите внимание на важные моменты:

Репутация застройщика. Убедитесь, что у девелопера нет замороженных или недостроенных жилых комплексов, проблемных объектов и громких судебных дел. Впрочем, если оформляете ипотеку в партнерском банке застройщика, то можете быть уверенным в последнем — банк не будет вести дела с непроверенной или ненадежной компанией, ведь он так же, как и вы, заинтересован в успешной сдаче дома;

Законность новостройки. Проверяйте целевое назначение земли с помощью Публичной кадастровой карты, разрешения на строительство на сайте ГАСИ, читайте форумы, общайтесь с инвесторами;

Инфраструктура района. Может быть, сейчас вам ни к чему знать, где находится детский сад или школа, но к тому времени, когда вы наконец выплатите ипотеку, эти заведения могут оказаться приоритетно важными для вас. Поэтому заранее выбирайте жилье в жилом массиве с развитой инфраструктурой;

Акции, скидки и спецпредложения. Часто акционные цены не распространяются на квартиры, которые оформляются в рассрочку. Но при ипотеке застройщик получает всю сумму сразу (не от вас, а от банка), поэтому у вас есть полное право воспользоваться текущими специальными предложениями.

Шаг 6. Передаем документы для покупки ипотечного жилья в банк.

Основной пакет документов нужно подкрепить информационным письмом. Его предоставляет застройщик, когда вы определитесь с выбором. В нем есть все параметры квартиры: площадь, технические характеристики, информация о этаже. А также цена. С этим письмом идем в банк.

Личная встреча с сотрудником банка похожа на собеседование. Следует честно отвечать на вопросы, вести себя уверено. Инспектор обращает внимание на справку о доходах и кредитную историю. Вас могут попросить дополнительные залоги и поручительства. Иногда просят присутствия супруги или супруга.

Шаг 7. Ждем решения финансового учреждения.

Окончательный вердикт о разрешении или отказе в ипотечном кредитовании банк выносит на протяжении 2−3 дней. Заемщика уведомляют в телефонном режиме и предлагают подписать договор. Можете попросить прислать на почту предварительный договор. Лучше не просто ознакомиться с ним, а и показать юристу.

До подписания договора ипотечного кредитования нужно обратить внимание на несколько моментов:

Страховать квартиру обязательно, страховать жизнь — не всегда. Но банк имеет право повышать кредитную ставку за условия отсутствия страхования жизни.

Не можно совершать сделки с залоговой недвижимостью до погашения последнего платежа по ипотеке, то есть продавать или сдавать в аренду. В договоре купли-продажи это называется обременением на квартиру.

Важно пару месяцев откладывать сумму кредита, чтобы проверить посильный ли это груз. Цифры на бумаге всегда выглядят иначе, чем в жизни.

Не стоит рассчитывать на 100-процентную скидку при 100-процентной оплате жилья. Она действует не у всех застройщиков.

Можно получить часть денег за кредит от государства, если ипотечное жилье — основное место проживание.

Пять простых шагов к ипотеке

Ипотека — полный нюансов механизм, однако для многих семей это единственный способ получить собственное жилье. Однако прежде, чем бежать в банк, стоит хорошо подготовиться — найти банк и подобрать наиболее выгодную кредитную программу.

Покупка квартиры или дома – серьезный шаг, к которому нужно обстоятельно подготовиться. Ипотечный кредит связан с крупными суммами денег, большой ответственностью и серьезной финансовой нагрузкой. Однако лишних волнений можно избежать, заранее подготовившись. А с этим мы можем вам помочь.

Читать еще:  Иск о разделе имущества супругов в браке

Выбираем банк по шести пунктам

Правильно выбранный банк – едва ли не самое главное при выборе ипотеки, так как каждый банк предлагает разные условия для займов. Конкуренция на этом рынке очень высока, так же, как и количество предложений по ипотеке, однако подыскать подходящие программы ипотеки можно с помощью сервисов подбора.

Чтобы выбрать грамотно и не запутаться в деталях, составьте таблицу. В ней будет шесть столбцов: название банка, цена квартиры, размер первоначального взноса, процентная ставка, срок кредита и необходимые документы. Если вы получаете зарплату в валюте, можно внести и этот пункт, так как ипотеку стоит получать в той валюте, в которой вы зарабатываете.

Составив таблицу, заполните ее и сравните предложения от нескольких банков. В идеале у вас должно остаться хотя бы два варианта – идеальный и запасной, условия которого нравятся вам немного меньше.

Полученные результаты соотнесите со своими возможностями. Например, если вы уверены, что сможете выплачивать ежемесячно крупные суммы денег в течение нескольких лет, стоит взять кредит на 5 лет. Так вы переплатите меньше. Соответственно, для тех, кто ограничен в средствах, оптимальный срок кредита составляет 20−35 лет, однако переплата по такой ипотеке намного больше.

Консультируемся со специалистами

Чтобы узнать об ипотечной программе в конкретном банке, нужно обратиться к специалисту в одном из отделений вашего города – это знают все. Однако часто будущие заемщики теряются в потоке информации и не знают, что нужно уточнить и запомнить, чтобы не попасть впросак при подготовке к получению ипотечного кредита.

Специалист расскажет вам об основных моментах ипотечного кредитования, объяснит процедуру оформления кредита и предоставит список документов, необходимых для подачи заявки. На этом этапе не забудьте спросить о комиссии банка на обслуживание, узнайте о вероятных штрафах за несоблюдение договора. Также стоит отдельно обговорить условия и стоимость страховки – многие банки не предоставляют кредиты без оформления страхового договора.

Отдельный пункт – возможность досрочного погашения. Сегодня многие банки предоставляют своим заемщикам возможность досрочно выплатить долг. Однако стоит уточнить условия погашения. Узнайте размер своего долга до копейки, чтобы не попасть в неприятную ситуацию впоследствии. Уточните также, существуют ли комиссии и штрафы на досрочное погашение. Иногда выгоднее выплачивать долг понемногу каждый месяц.

Запомните: не нужно бояться задавать вопросы и переспрашивать. Уточняйте детали, по ходу разговора записывайте важную информацию в блокнот, возвращайтесь к тому, что осталось для вас не совсем понятным. От этого может зависеть успех сделки.

Собираем документы

Сбор документов – та еще эпопея. Для того, чтобы получить кредит на новое жилье, понадобиться целый пакет официальных бумаг – ваших, подтверждающих личность и доход, и документов продавца – застройщика или владельца.

Подаем заявку

Можно подать заявку на ипотеку онлайн или лично в отделении банка. Придя в отделение банка, обратитесь к кредитному специалисту, который повторно расскажет вам об условиях ипотеки и деталях сделки. Попросите сотрудника банка проверить имеющиеся у вас документы и правильность их оформления – на бумагах должны присутствовать все необходимые печати и подписи. Кроме того, сотрудник банка может сделать приблизительный расчет суммы кредита и первоначального взноса на основе предоставленной вами информации.

Если и вас, и сотрудника банка все устраивает, можно переходить к оформлению бланка заявки. Делать это нужно осторожно и внимательно, честно отвечая на вопросы и уточняя у специалиста непонятные пункты.

Не забудьте спросить, в течение какого времени будет рассмотрена заявка и каким образом вы получите уведомление о принятом решении.

Дожидаемся решения

Чем заняться, пока вы ждете ответа банка? Вариантов два. Если вы приобретаете квартиру на вторичном рынке, в период ожидания решения можно продолжать поиски. Просматривать квартиры, сравнивать варианты, главное – не договариваться с хозяевами или риелторами, не имея представления о том, какую сумму банк готов предоставить вам в кредит. Подбирать варианты вы можете и в течение 3 месяцев после одобрения заявки – именно столько действует решение банка.

В поиске квартиры стоит учитывать, что новое жилье должно соответствовать требованиям банка – о них вам подробно расскажет кредитный специалист, однако, как правило, они все сводятся к тому, что здание должно быть построено не раньше 1970 года, не быть ветхим или подлежать сносу, не предназначено для реконструкции с отселением. К тому же, квартира не должна располагаться в двухэтажном или одноэтажном здании, на последнем, цокольном этаже или в подвале.

Ну а если же вы приобретаете квартиру от застройщика, аккредитованного в банке, предоставляющем вам ипотеку, остается только терпеливо ждать решения и окончания застройки.

В целом, ипотеку взять не сложно – нужно с серьезностью отнестись к выбору банка и программы кредитования, обращать внимание на детали и не бояться задавать вопросы. Именно от этого зависит большая часть вашего успеха.

Как получить ипотечный кредит: пошаговая инструкция

Покупка квартиры в ипотеку осуществляется в несколько этапов, каждый из которых может растянуться на длительное время. Поэтому специалисты рекомендуют подготовиться к некоторым из них заранее, если это возможно.

I этап. Выбираем банк

Посетите отделения нескольких финансовых учреждений (или зайдите на их официальные сайты) и ознакомьтесь с предлагаемыми условиями, действующими программами ипотечного кредитования для тех или иных категорий клиентов и специальными предложениями. Обратите особое внимание на следующие параметры:

  • процентная ставка;
  • размер первоначального взноса;
  • валюта кредитования;
  • срок кредитования;
  • требования к заемщику и предоставляемым документам;
  • наличие комиссии за выдачу ипотечного кредита;
  • порядок погашения задолженности, условия начисления штрафов, пени;
  • наличие льготных условий для зарплатных клиентов, пенсионеров, молодых семей, военнослужащих и др.;
  • требования к страхованию объекта недвижимости и заемщика;
  • возможность оформить кредитные каникулы или рефинансирование.

Отдавайте предпочтение крупным и надежным банковским учреждениям, участвующим в государственных программах ипотечного кредитования (ипотека с господдержкой).

Чтобы уточнить какой будет ежемесячный платеж по ипотеке, воспользуйтесь нашим калькулятором ипотеки

II этап. Подаем заявку

Определившись с банком-кредитором и изучив его требования к заемщику, соберите пакет необходимых документов:

  • гражданский паспорт;
  • ИНН;
  • военный билет (мужчинам до 27 лет);
  • справка 2-НДФЛ;
  • диплом о высшем образовании;
  • копия трудовой книжки, договора с работодателем и т.п.;
  • свидетельство о браке/расторжении;
  • свидетельство о рождении ребенка и др.

С этими документами можно обращаться в отделение и подавать кредитную заявку. Сотрудник банка изучит бумаги и сможет рассчитать предварительную сумму ипотечного кредита, а также размер первоначального взноса.

III этап. Выбираем недвижимость

Начинайте искать квартиру, стоимость которой соответствует рассчитанной сумме займа. Как правило, одобрение банка действует около 3 месяцев, поэтому затягивать с выбором жилья не стоит (если не успеете, всю процедуру нужно будет начинать сначала).

Заемщики могут приобретать квартиры в новостройках или на вторичном рынке. Проверьте состояние объекта недвижимости и убедитесь в юридической чистоте возможной сделки. Эксперты рекомендуют заручиться поддержкой грамотного юриста.

IV этап. Оцениваем квартиру

Банку необходимо знать актуальную рыночную стоимость выбранного клиентом объекта недвижимости. Такой анализ проводят профессиональные оценщики недвижимости и готовят соответствующие бумаги, которые нужно предоставить кредитору.

Читать еще:  Кто может участвовать в приватизации квартиры

V этап. Утверждаем ипотечный кредит

В последующие несколько недель кредитная организация совместно со страховой компанией будут проверять предоставленные потенциальным заемщиком документы и выбранный объект недвижимости. Если проблем нет, клиент получит одобрение заявки на ипотечный кредит.

VI этап. Заключаем кредитный договор

Перед подписанием этого важного документа необходимо внимательно ознакомиться со всеми его пунктами (не игнорируйте текст, написанный мелким шрифтом). В кредитном договоре должна быть указана одобренная процентная ставка, комиссионные сборы, штрафные санкции, а также возможность и условия досрочного погашения задолженности.

После подписания всех бумаг финучреждение зарезервирует для клиента сумму, необходимую для приобретения недвижимости.

VII этап. Получаем денежные средства и удостоверяем сделку

Сумму кредита банк передает непосредственно продавцу объекта недвижимости. Для этого может использоваться депозитная ячейка или безналичный перевод на расчетный счет владельца жилья.

Бывают ситуации, когда кредитор требует провести нотариальное удостоверение сделки купли-продажи квартиры.

VIII этап. Заключаем договор страхования

Для уменьшения рисков кредитора заемщик должен подключиться к страховой программе, которой предусмотрена защита приобретаемой квартиры (является объектом залога), а также жизни и здоровья клиента.

IX этап. Оформляем приобретенное жилье в собственность

После заключения сделки покупателю недвижимости необходимо зарегистрировать свою покупку в госреестре. Вся эта процедура занимает 2-4 недели.

Таким образом, порядок оформления ипотечного кредита примерно одинаковый во всех российских банках. Чтобы избежать проблем и всецело наслаждаться жизнью в собственной квартире, после получения ссуды заемщику останется своевременно вносить очередные платежи и соблюдать условия кредитного договора.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Для военных

Военным, проходящим службу по контракту, нужен стандартный перечень документов. Однако дополнительно придется обращаться в Росвоенипотеку для получения документов. Для запроса необходимы:

  • анкета потенциального заемщика;
  • договор об открытии накопительного инвестиционного счета;
  • кредитный договор с банком;
  • проект соглашения о целевом жилищном займе.

Полезные советы

Прежде чем оформить жилищный кредит, трезво оцените свои финансовые возможности. Если сомневаетесь, лучше увеличьте срок кредитования. Это позволит сократить размер ежемесячного платежа, но при желании вы сможете вносить больше и погасить ипотеку досрочно.

При оформлении ипотечного договора внимательно изучите все его пункты, уделив особое внимание штрафным санкциям за просроченные платежи и способам их погашения. Желательно, чтобы оплата кредита осуществлялась без комиссии с помощью удаленных каналов. В случае отказа воспользуйтесь следующими рекомендациями:

Подайте заявку сразу в несколько банков. Это можно сделать самостоятельно или с помощью кредитных брокеров.

Пересмотрите выбранное жилье, если банк отказал в выдаче денежных средств именно по этой причине.

Исправьте кредитную историю. Для этого необходимо обратиться в бюро кредитных историй и сообщить о том, что сведения о вашей репутации недостоверны. Если ранее вы действительно допускали просрочки, возьмите небольшой кредит. При своевременном погашении задолженности ваше досье изменится в лучшую сторону.

Привлеките надежных созаемщиков и поручителей.

Обратитесь к кредитному брокеру. Это посредник, который оказывает профессиональную помощь в получении ипотеки.

Страхование и оценка ипотечной недвижимости

Затем требуется оценить и застраховать выбранное жилье. Воспользоваться услугами оценщика необходимо для того, чтобы банк был уверен, то приобретаемая недвижимость стоит запрашиваемых денежных средств.

Выполнение данной процедуры возлагается на заемщика. Он сам договаривается с фирмой оценщиком. Единственное условие — данная компания должна быть аккредитована банком, в котором берется ипотека.

Оценщик выезжает на объект и производит оценку. Данная процедура заключается в таких действиях:

  • изучаются характеристики;
  • делаются фотографии;
  • производится проверка на наличие незаконной перепланировки.

После этого выдается заключение. Процедура занимает в среднем 1-2 дня.

Также следует заняться страхованием приобретаемой недвижимости. Без нее заключение сделки невозможно. Фирма-страховщик также должна быть аккредитована банком. Список подходящих компаний можно найти на официальном сайте финансовой организации. На эту процедуру уходит не более 2 дней.

На каких условиях можно оформить онлайн-ипотеку в Банке ДОМ.РФ?

Условия не отличаются от традиционной ипотеки. Например, в Банке ДОМ.РФ можно оформить льготную ипотеку по ставке до 7%. Процент может быть еще ниже, если вы подтвердите свои доходы выпиской из Пенсионного фонда России, станете зарплатным клиентом банка или приобретете квартиру у застройщика с проектным финансированием от Банка ДОМ.РФ.

Оформление жилищного займа включает в себя несколько этапов

  • Определите, какой первоначальный платеж вы можете внести.

То есть, посчитайте, сколько собственных средств у вас есть в наличии и сколько вы можете потратить именно на покупку квартиры. Сегодня банки предлагают ипотечные займы со взносами от 15%, в некоторых можно оформить кредит и вовсе без этого платежа, подробнее о таких программах вы можете прочитать здесь.

Чем больше вы внесете своих денег, тем лучше. Клиентам, которые изначально оплачивают от 30% стоимости приобретаемого жилья, кредиторы предлагают более привлекательные условия, так как больше доверяют. Большой первоначальный взнос предполагает упрощенную процедуру оформления, то есть, банку понадобится ограниченный перечень документов.

Например, в Сбербанке при оплате 50% жилья, необходимо предоставить только паспорт, второй документ и заявление-анкету . С действующими процентами по программам банка вы можете ознакомиться в этой статье.

  • Заранее подыщите квартиру, которую хотите купить.

Это не значит, что вам нужно выбрать конкретное жилье, достаточно произвести мониторинг актуальных цен на недвижимость, чтобы иметь представление о том, на какую недвижимость вы можете претендовать.

  • Выберите банк и ипотечную программу.

Это самый главный этап, на котором вам предстоит ознакомиться с множеством банковских продуктов, уточнить их условия: размер первоначального взноса, сроки, процентные ставки, требования к заявителям, требования кредиторов к недвижимости. Самые выгодные предложения по жилищному кредитованию вы найдете по данной ссылке.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Выясните, какие дополнительные расходы вам придется понести, к примеру, есть ли комиссия за выдачу средств, за открытие и ведение счета, за открытие банковской ячейки и др. Во многих банках вы столкнетесь со страхованием, что также потребует дополнительных затрат. Подробнее о страховании при ипотеке читайте в этой статье.

Уточните у вашего потенциального кредитора, какие бумаги нужно будет предоставить для получения займа. Обычно в перечень входит паспорт, второй документ, страховое свидетельство, свидетельство о рождении детей и о браке, справка 2-НДФЛ и копия трудовой книжки. Со списком документов вы можете предварительно ознакомиться на примере Сбербанка – в этой статье.

  • Заполните анкету

Сегодня подавляющее большинство банков позволяют заполнить анкету не только в отделении компании, но также и удаленно через Интернет. Некоторые при этом даже предоставляют скидки. В Сбербанке, к примеру, для удаленной подачи заявления, онлайн-расчетов и регистрации сделки даже создан отдельный портал под названием Дом клик.

После подачи всех бумаг банк приступает к рассмотрению вашей заявки, процесс может длиться от пары дней до двух недель. В это время рассматривается ваша платежеспособность, проверяются документы и кредитная история.

4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

  • Выбор квартиры и сбор бумаг по ней.

Если банк одобрил вашу заявку, то приступайте к поиску квартиры. У продавца необходимо будет запросить документы на жилье (свидетельство о государственной регистрации права на квартиру, документы БТИ, справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам и другие бумаги). Полный список документов на квартиру вы получите в банке.

  • Оценка квартиры, которая производится независимой оценочной компанией, аккредитованной в банке.
  • Страхование рисков по ипотеке – страхование жизни и здоровья, страхование титула, страхование имущества. Страхование имущества в банках является обязательным, остальное – в зависимости от выбранной программы и кредитора.
  • Подпишите договор купли-продажи. В определенный день вы подписываете ипотечный договор с банком, договор купли-продажи и закладываете деньги в ячейку.
  • Зарегистрируйте сделку купли-продажи, отправившись вместе с продавцом в регистрационную палату.
Читать еще:  Как продать долю в квартире несовершеннолетнего ребенка

Все – теперь жилье ваше! Начинайте обустраиваться, но не забывайте о том, что теперь у вас есть обязательство по выплате ипотеки. Данная пошаговая инструкция отображает все этапы, которые проходит кредитополучатель во время оформления ипотеки на жилье.

Дополнительные требования к комнате в коммуналке

Самое важное требование: категорически не должно быть третьих лиц, которые могут предъявить свое право на эти квадратные метры. Не нужно приобретать комнату, если в ней был прописан жилец, который в настоящее время отбывает наказание в местах лишения свободы, либо если собственник комнаты снят с регистрации по причине смерти или числится пропавшим без вести. Необходимо тщательно проверять юридическую чистоту жилплощади.

Пример комнаты, купленной в ипотеку

Кроме того, по закону существует обязательное правило: первоочередное право на покупку доли в коммунальной квартире имеют владельцы других долей, то есть соседи. Покупателю нужно собрать подписи со всех жильцов о том, что они отказываются от возможности приобретения этой комнаты и не имеют возражений против сделки. Этот документ должен быть заверен нотариусом. Если не будет заверенной подписи хотя бы одного из соседей, сделка не состоится или может быть впоследствии оспорена. Для составления документа от каждого из жильцов потребуются паспорт и свидетельство о собственности.

Самый простой и чистый вариант с точки зрения банка – это покупка последней комнаты, когда все остальные доли уже выкуплены у соседей, и не хватает лишь одного помещения, чтобы стать владельцем целой квартиры. Такую сделку банки прокредитуют наиболее охотно.

Как взять ипотеку на квартиру

Требования к заемщику

Как взять ипотеку на квартиру. Важно учитывать требования на получение одобрения по кредиту.
Внимание уделяется к возрасту и уровню доходов заемщика.
Учитываются официальная зарплата, другие возможные денежные поступления.
У каждого банка свои обязательные требования.
Желательно оформлять договор по месту постоянной регистрации.

Учитываются и иные требования:

    Отсутствие судимости Наличие хорошей кредитной истории

Важен даже внешний вид заявителя во время визита в банк.

Росбанк Ипотека для иностранцев

    Первоначальный взнос от 20% (есть кредит на взнос) Срок кредита 3-25 лет Гражданство любое Возраст — от 21 и не старше 65 лет
    Ставка — от 6,99% Кредит на первоначальный взнос Ипотека по 1 документу (без подтверждения дохода) Кредитование различных видов недвижимости Возможность использования материнского капитала

Банк Открытие Ипотека с 18 лет

    Первоначальный взнос от 10% Срок кредита 3-30 лет Гражданство — Россия Возраст — от 18 и не старше 70 лет
    Ставка — от 7,6% Оформление онлайн Ипотека по 2 документам (без подтверждения дохода) Кредитование различных видов недвижимости Возможность использования материнского капитала Госпрограмма 2020

Альфа-Банк Ипотека по 2 документам

    Первоначальный взнос от 10% Срок кредита 3-30 лет Гражданство — Россия, Украина, Республика Беларусь Возраст — от 21 и не старше 70 лет
    Ставка — от 7,69% Оформление онлайн Ипотека по 2 документам (без подтверждения дохода) Кредитование различных видов недвижимости Возможность использования материнского капитала

БЖФ Банк Ипотека с любой кредитной историей

    Первоначальный взнос от 20% Срок кредита 1-15 лет Гражданство — Россия Возраст — от 21 и не старше 75 лет
    Ставка — от 7,8% Лояльны к кредитной истории Кредитование различных видов недвижимости Возможность использования материнского капитала

Совкомбанк Ипотека ИП

    Первоначальный взнос от 10% Срок кредита 1-30 лет Гражданство — Россия Возраст — от 20 и не старше 85 лет
    Ставка — от 5,9% Дистанционное оформление Все виды недвижимости: любые жилые и нежилые объекты Возможность использования материнского капитала Кредит доступен ИП

Ипотека на квартиру Молодой семье

В каждом регионе РФ действует программа, содействующая приобретению жилья молодой семье.
Требования – возраст одного из супругов должен составлять не более 35 лет.

Ипотека с государственной помощью предполагает первоначальный взнос 15% от стоимости квартиры. Этот взнос оплачивается государством.
Остальные средства выдаются супругам на общем основании.
В каждом банке существуют свои условия выдачи кредита молодой семье.
Предусматривается низкая процентная ставка, и возможность оформить кредит без предъявления справки 2 НДФЛ.

Ипотека на квартиру Без первоначального взноса

Перед тем как взять ипотеку на квартиру, следует помнить о необходимости первоначального взноса в размере 10-20% от ее стоимости.
Банки предлагают клиентам воспользоваться возможность оформить кредит без первоначального взноса. Но проценты по кредиту будут выше. Сумма и срок кредитования будут меньше. Жесткие требования к доходу заемщика.

Ипотека на квартиру с материнским капиталом

Возможность использовать материнский капитал для улучшения жилищных условий предоставлена ФЗ № 256 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». Для оплаты первоначального взноса на квартиру может понадобиться вся сумма, или ее часть. Средства материнского капитала перечисляются на счет банка.

Ипотека В другом городе

Оформить ипотеку в другом городе можно по соглашению с банком. Некоторые банки предлагают заключить договор ипотечного кредитования по месту регистрации, а затем дают контактные данные кредитного менеджера в городе, где находится приобретаемая квартира.

Обращение в банк

Можно заполнить заявления через сайт банка, что не освобождает от обязанности представить документы в бумажном виде.

Как увеличить шансы на ипотеку

Шансы будут выше, если получать высокую официальную зарплату, подавать заявки одновременно в несколько банков, брать ипотеку на короткий срок. Возможности увеличатся, если заемщик готов предоставить гарантию поручителя или отдать в залог другое ценное имущество. Банки оставляют за собой право отказать без объяснения причин.

Пошаговая инструкция по ипотеке

Подробные указания можно получить у кредитного менеджера. Основная цель заемщика – получить деньги и найти необходимую квартиру, покупку которой одобрит банк. Дополнительно может потребоваться согласие поручителей.

Что нужно чтобы взять ипотеку в Сбербанке?

Получить ипотеку в Сбербанке сможет далеко не каждый потенциальный клиент. Это обусловлено тем, что для получения такого крупного займа в Сбербанке необходимо выполнить ряд условий:

  • подтвердить платежеспособность;
  • подтвердить наличие рабочего места или иной занятости;
  • подтвердить наличие постоянного дохода.

Сделать все это можно при помощи сбора определенного пакета бумаг. В его состав обязательно войдут:

  • паспорт заемщика. Он необходим для удостоверения личности и место регистрации клиента;
  • копия трудовой книжки;
  • справка по форме 2 НДФЛ или другой документ, подтверждающий наличие заработка. свидетельства о браке, если имеется;
  • справка о составе семьи;
  • свидетельство о рождении всех несовершеннолетних детей;
  • документы на залоговое имущество, если залогом будет выступать не жилье, приобретаемое в ипотеку;
  • документы о поручителях, если такие необходимы;
  • документы об уровне дохода каждого члена семьи, если предполагается государственная поддержка и т.д.

Все предоставленные документы проверяются на действительность и подлинность. Если все соответствует требованиям Сбербанка, то клиенту остается подписать договор ипотеки.

Таким образом, чтобы взять ипотеку в Сбербанке, необходимо соответствовать ряду условий самого банка. Кроме того, придется подготовить внушительный пакет документов, заручиться поддержкой близких или государством. Однако в результате получения такого вида кредита заемщик обретает возможность приобретения собственного жилья.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector