Doberman-sv.ru

Дом и Быт
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как накопить на квартиру без ипотеки

ОБ ИПОТЕЧНОМ КРЕДИТОВАНИИ

Каждый человек и семья старается улучшить свои жилищные условия. Именно поэтому мы стараемся обратиться за помощью к банкам. С ними можно оформить ипотечный займ, который позволит приобрести недвижимое имущество. Но, не всегда приходится связываться с банковскими институтами, чтобы стать счастливым обладателем квадратных метров. Если вы не знаете о подобном, то стоит внимательно ознакомиться с материалами данной статьи. Как накопить на квартиру без ипотеки? Давайте разбираться в этом вопросе.

«Решением может стать бивалютная корзина»

Татьяна Школьная, заместитель директора Института налогового менеджмента и экономики недвижимости НИУ ВШЭ:

— Если копить-сберегать заработанные деньги, защищать их от инфляции, рекомендуется выбирать ту валюту, которая в конкретный момент времени наиболее стабильна. Решением может стать бивалютная корзина, или можно выбрать три вида валют, например, рубль, доллар, евро. При этом важно понимать, что в текущей экономической ситуации за курсами валют стоит наблюдать более внимательно, чем раньше. Тем более, что глобальная экономика еще находится в турбулентном режиме.

Хорошим решением в данном случае могут стать депозит и/или накопительный счет. Для этих целей мы рекомендуем выбирать банки с наивысшим рейтингом надежности. Важно не забывать, что вы именно сохраняете заработанные деньги, а не пытаетесь заработать на депозитах или других инструментах. В этом случае мы не рекомендуем использовать с целью сбережения какие-либо другие инструменты, кроме депозитов и накопительных счетов.

Еще одна рекомендация — соблюдение личной финансовой дисциплины. Необходимо определить часть дохода, которую можно ежемесячно откладывать для покупки недвижимости, и строго соблюдать график в течение года, чтобы протестировать себя на возможность жить в таких условиях ближайших 10-15 лет. В любом случае этот период очень важен, как для накопления на покупку недвижимости или на первый взнос, если вы решите через год–полтора взять ипотеку. За это время у вас появится возможность проверить свою финансовую дисциплину».

Основные способы покупки квартиры без ипотеки

Перед покупкой квартиры без ипотеки нужно рассмотреть все возможные варианты. Самый очевидный способ – накопить нужную сумму и купить жилье за полную стоимость. Но по понятным причинам рассматривать его нет смысла – с уровнем дохода большинства граждан копить придется слишком долго. Поэтому обратим внимание на другие варианты.

Потребительское кредитование

Несомненный плюс данного варианта – отсутствие залога. Жилье может быть продано в любой момент, не нужно будет получать согласие банка.

Минус – процентные ставки по потребительским кредитам существенно выше, чем по ипотечным. Поэтому такой способ стоит рассматривать лишь тогда, когда покупателю не хватает небольшой части от полной стоимости.

Государственные программы

Некоторые категории граждан могут рассчитывать на помощь государства, а также региональных и местных властей. Среди них:

  • военнослужащие;
  • сотрудники силовых ведомств, например, МВД;
  • многодетные семьи;
  • сироты и т. д.

Помощь заключается в выдаче сертификатов (например, военнослужащие, отработавшие 10 и более лет, вправе оформить такой документ), которые можно направить исключительно на покупку жилья, передаче квартир в собственность, предоставлении налоговых вычетов. Есть также льготные ипотеки, которые намного выгоднее, чем стандартные варианты, предлагаемые в банках.

Рассрочка

Некоторые застройщики, при продаже квартир напрямую, без посредников, предлагают особые условия, в том числе рассрочку. В таких случаях придется сразу внести предоплату, ее размер зависит от продавца, рентабельности объекта и т. д.

В итоге принцип будет таким же, как и при оформлении ипотеки – покупателю нужно будет вносить периодические платежи, возможен даже залог жилья. Но не придется платить проценты банку и зависеть от него.

Читать еще:  Как выглядит экспликация квартиры

Оформление договора ренты

Рента или пожизненное содержание позволяет получить жилье взамен на содержание или обеспечение лица до конца его жизни. Чаще всего ухаживать приходится за инвалидами или пенсионерами, которые не могут обеспечивать себя самостоятельно.

Взамен за такие услуги собственник передает квартиру тому, кто обеспечивает ему уход. Но он сохраняет за собой пожизненное право проживания.

Использование материнского капитала

Основное назначение маткапитала – решение жилищных проблем. Сумма, предусмотренная сертификатом, не покроет траты на квартиру в полном объеме, но позволит закрыть их существенную часть. Особенно, если жилье приобретается не в Москве, а в регионах.

Маткапитал может стать не только заменителем первоначального взноса по ипотеке. Его можно совмещать с доплатой личными средствами, что сократит итоговые расходы.

Информация с официального сайта Пенсионного фонда РФ pfrf.ru

Нажмите для увеличения изображения

Сколько копить на квартиру

Для наглядности приведу пример расчета.

Ежемесячно сумма депозита пополнялась на 10 000 руб., годовые дивиденды составляли 6,7%.

В 1-й год мы имеем: (10 тыс. руб. * 12 мес.) + 672.0 руб. (мин. % за год) = 120 672,0 руб.

На 2-й год: 120 672,0 руб. + (10 тыс. руб. * 12 мес.) + 8 107,0 руб.(мин. % за год) = 248 779,0 руб.

3-й год: 248 779.0 руб. + (10 тыс. руб. * 12 мес.) + 16 714,0 руб. (мин. % за год) = 385 493,0 руб.

Ситуация на 4-й год: 385 493,0 руб. + (10 тыс. руб. * 12 мес.) + 25 899,0 руб. (мин. % за год) = 531 392,0 руб.

5-й год: 531 392,0 руб. + (10 тыс. руб. * 12 мес.) + 35 701,0 руб. (мин. % за год) = 687 093,0 руб.

Дальше можно посчитать самостоятельно.

Таким образом, ежемесячно откладывая 10 000 рублей, за 5 лет можно получить на одних только процентах 87 093, 0 рублей, а вместе с накоплениями получается 687 093,0 рублей.

Честно, я сама до конца не верила что смогу совершить такое. Но начав, останавливаться не хотелось. Жалела, что не занялась этим раньше.

Разве это не лучше, чем попусту тратить деньги и влезать в кредиты для совершения крупной покупки? Чем выше будет ставка депозитного вклада, тем быстрее вы накопите крупную сумму.

Попытаемся рассчитать (лето 2019 год)

Средняя стоимость квартиры в Нижнем Новгороде площадью 45 квадратов – 2,7 миллиона рублей. Стоит понимать, что за эту сумму в Н.Новгороде можно приобрести и однокомнатную квартиру, а если повезет, то и двушку. В Москве же этого хватит в лучшем случае на студию на выселках. Тем не менее, попробуем прикинуть.

Имея зарплату 40 тысяч рублей, экономя в расходах на личные нужды, можно постараться отложить половину. При условии, что у вас не возникнет форс-мажора, а также вы забудете о поездках в отпуск и регулярных обедах в кафе. Таким образом, за три года в вашем активе будет 720 тысяч рублей – этого хватит на первоначальный ипотечный взнос, но мы же решили бороться до конца без ипотеки? Тогда не трудно подсчитать, что для накопления желанных 2,7 миллионов вам понадобится 11 лет. При условии, что ваши доходы не вырастут, а недвижимость не подорожает.

Чтобы деньги не лежали без дела, вы можете приобрести на них комнату или квартиру-студию, которые сможете сдавать, получая дополнительный доход и сокращая время до приобретения нормальной недвижимости.

Дело пойдет еще быстрее, если у вас есть супруг или супруга, но нет детей. Тогда можно рассчитывать, что за пятилетку вы управитесь. А если хотя бы один из вас будет постоянно расти на работе, то, вероятно, быстрее. Наличие детей в данном случае притормозит процесс накоплений.

Сколько придется копить

Быстрее всего накопят жители Магадана. Среднемесячная зарплата здесь составляет 83 997 Р , а прожиточный минимум — меньше 18 846 Р . Можно откладывать почти три четверти месячного дохода. Чтобы накопить на среднестатистическую однушку за 1 785 612 Р , потребуется всего два года и один месяц.

Читать еще:  Куда жаловаться на завышенные тарифы жкх

Дольше всего придется копить жителям Севастополя: при относительно невысокой средней зарплате 32 704 Р и прожиточном минимуме 10 395 Р на однушку за 2 886 804 Р надо будет копить восемь лет и три месяца. Для сравнения, в соседнем Симферополе удастся купить квартиру почти на год быстрее — через семь лет и один месяц. Ближе к морю жить дороже.

Истинным любителям статистики

В среднем по стране, чтобы накопить на однокомнатную квартиру, надо шесть лет. Сравнить, как отличается ситуация в разных регионах, можно на нашей карте:

Итак, как же собрать деньги на покупку собственной квартиры.

  • Для начала нужно научиться грамотно вести учет расходов и доходов. Записывайте все свои траты, покупайте только то, что необходимо (ходите в магазин исключительно со списком), поставьте счетчики и старайтесь уменьшать их показания ежемесячно, экономьте на коммунальных платежах. Откажитесь от таких необязательных трат, как кофе, сигареты, спиртное. Помните о вашей цели и не отступайте. Если вы снимаете квартиру, то временно переселитесь в более худший район и более дешевую квартиру, а лучше всего к родственникам.

Есть возможность подрабатывать дома, за своим домашним компьютером. Существует несколько вариантов удаленного заработка за ПК, например, написание платных статей – копирайтинг. Больше информации о заработке, не выходя из дома, вы получите в этой статье.

Если у вас уже есть квартира, но она вас не устраивает, попробуйте ее сдавать. Это также обеспечит вам дополнительный доход.

Старайтесь приумножить уже накопленные деньги. Здесь возможно несколько способов. Первый и наиболее безопасный – положить средства на депозит. Наиболее привлекательные предложения по банковским вкладам вы найдете в этом обзоре.

Рисковые варианты, но наиболее прибыльные – вложение в ПИФы, торговлю на Форекс. Все это требует определенных знаний и опыта. О том, как заработать на Forex и не прогореть, читайте здесь.

Таким образом, если взяться за дело серьезно, то накопить на собственную квартиру без помощи ипотеки вполне реально. Дополнительно рекомендуем ознакомиться со статьей, где представлены реальные советы, касающиеся того, как быстро собрать деньги.

Советы

Хочу поделиться несколькими советами по экономии:

  1. всегда нужно учитывать все доходные и расходные операции. То есть фактически привести свой семейный бюджет в порядок. Каждый день я думала об оптимизации доходов и расходов, чтобы сэкономить приличную сумму. Из этого я сделала вывод, что нужно исключать спонтанные расходы, что позволит стать основой для накоплений на поставленную цель. Вести все расходы можно как в письменном формате, так и в электронном. Благо сейчас имеются такие программы что на ПК, что на телефон;
  2. постановка цели – это хороший вариант для оптимизации. Необходимо постоянно в голове держать расценки, например, квартиры и в каком районе планируется приобретение. Как правило, постановка цели, это единственный вариант на что-то накопить;
  3. каждый человек должен избавляться от ненужной траты. То есть нужно исключить здесь употребление алкогольной и табачной продукции, посещение кафе и иных развлекательных организаций. Если действительно посчитать сколько денежных средств ушло на это, то можно будет понять, сколько упущено выгоды;
  4. как только цель проставлена, нужно думать об инвестициях и накоплениях. В зависимости от доходных операций, ячейка общества должна определиться какой минимум и максимум она сможет оплатить. Для накоплений можно открыть пополняемый депозит, куда ежемесячно вносить конкретную сумму денежных средств. Но не стоит этим злоупотреблять. Откладывать стоит не более 40% от всех доходов;
  5. анализ рынка недвижимости и покупка доступной жилплощади по сниженной стоимости. Чем больше стоимость, тем дольше копить на необходимую нужду. Поэтому, самый оптимальный вариант – это студия или же квартира в ближайшем пригороде.
Читать еще:  Как выделить комнату из доли в квартире

Эти минимальные советы помогут каждому достичь цели.

Вложения сбережений

Казалось бы, логичнее и правильнее держать средства перед собой – дома, в копилке. Но постоянно попадаясь вам на глаза, появляется соблазн купить что-то ненужное, что-то из ситуационных потребностей. Что совсем не нужно.

Учитывая инфляцию, копить вам придется долго. Рациональнее всего воспользоваться вкладами в банки. Процентная ставка может варьироваться, как и сроки вклада. Существуют так же пополняемые вклады и не пополняемые.

Первое что следует обращать при вкладах в банки это его престиж, авторитет. Престижные банки редко становятся объектами мошенничества или спекуляций с бумагами и им можно доверять, нежели популистским фейковым банкам.

Найти подработку

Если основной заработок полностью уходит на оплату текущих расходов, и сократить подобные траты нет возможности, следует задуматься о подработке. Всегда можно найти варианты частичной занятости по выходным, вечерам или в ночное время. Конечно, существовать в таком режиме достаточно сложно. Но конечная цель в виде желанной квартиры будет стимулировать на достижение поставленных задач.

Шаг третий. Увеличение дохода

Вам также стоит понимать, что, стоя на одном месте на работе, далеко Вы не уедете. Поэтому старайтесь получить повышение. Для этого, естественно, необходимо приложить усилия: будьте пунктуальными, подходите к делу ответственно, соблюдайте дедлайны, находите общий язык с начальством и коллегами. Именно тогда Вы полюбите то, что Вы делаете, ведь будет желание возвращаться на работу.

Еще один вариант – монетизация своего хобби. Если Вы любите рисовать, попробуйте раскрутить свою страничку в социальных сетях и выполнять работы на заказ. Если владеете навыками игры на гитаре, опубликуйте свое объявление о репетиторстве на Avito. Надеюсь, смысл понятен.

Если позволяет график работы, можно устроиться на подработку. И мы сейчас не про смену на заводе или работе официантом. Имея машину, можно заняться грузоперевозкой или возить пассажиров. Если Вы уверенный пользователь ПК, можно попробовать зарегистрироваться на биржах фриланса, брать небольшие заказы и получать «копеечку».

Надеемся, что наша статья была Вам полезна. Визуализируйте мечту и идите к своей цели!

Хотите узнать, как заработать более 450% годовых на фондовом рынке?

Получите бесплатный курс по инвестициям в высокодоходные инструменты, которые принесли более 1 млн$ за 2020 год.

Я, Андрей Абречко, эксперт в инвестициях с 12-летним опытом и основатель «Академии Высокодоходных Инвестиций» приглашаю вас принять участие моем бесплатном курсе, на котором вы узнаете:

— какие инструменты являются самыми высокодоходными в 2021 году;

— что такое IPO и SPAC и как начать зарабатывать на них от 100% годовых;

Я разберу мой реальный кейс, где на наглядном примере покажу, как мне удалось сделать более 450% годовых за 2020 год.

Курс состоит из 5 небольших уроков, которые будут приходить вам в Телеграм и вы сможете смотреть их в любое удобное время.

Переходите по ссылке и начинайте бесплатное обучение

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector