Doberman-sv.ru

Дом и Быт
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Ипотека от застройщика без первоначального

Первоначальный взнос по ипотеке — часть стоимости жилья, которую вы должны оплатить самостоятельно, из своих средств. Эту сумму вы платите не банку, а владельцу жилья: компании-застройщику, если покупаете в новостройке, или хозяину квартиры.

​​​​​​​Чем крупнее первоначальный взнос может себе позволить заемщик, тем лучше: больше вероятность, что ему одобрят ипотеку и уменьшат проценты по кредиту. Соответственно, тем меньше он переплатит за кредит и тем выгоднее обойдётся покупка квартиры.

Какая бывает ипотека?

Существует несколько классификаций ипотеки. Так, ипотечные программы различаются по типу приобретаемого объекта. На предоставленные банком средства можно купить квартиру, дом, землю и другую недвижимость. Еще один вариант разграничения – по типу залога, в качестве которого может выступать либо приобретаемая недвижимость, либо уже имеющаяся у заемщика.

В процессе оформления ипотечного кредита заемщику могут предложить несколько видов ежемесячных выплат. Один из них – деление общей суммы ипотеки на равные платежи в течение установленного срока. Другой вариант – постепенный переход от большего ежемесячного платежа к меньшему. Кроме того, ипотека может быть оформлена как с внесением первоначального взноса, так и без него.

Первоначальный взнос представляет собой платеж (обычно от 10 до 30% стоимости недвижимости), подтверждающий готовность гражданина взять на себя кредитные обязательства и способность ежемесячно платить за приобретенное жилье. Однако для многих заемщиков единоразовое внесение крупной суммы может стать непреодолимым препятствием. В таком случае выходом из сложившейся ситуации может стать оформление ипотеки без первоначального взноса. Этот вариант можно осуществить несколькими способами. Давайте подробно рассмотрим каждый из них.

Как оформить ипотечный кредит без первоначального взноса – реальные советы

Подобная сделка для банковской организации является крайне рискованной ввиду затяжных кризисов и роста стоимости недвижимости. Кроме того, ипотека без взносов привлекает в банк неблагополучных заемщиков с высоким риском невозврата.

Решить проблему достаточно сложно, банки без озвучивания причин отказывают соискателям кредита. Существует несколько способов, как можно взять ипотеку без ПВ, обходя банковские требования без получения отрицательного решения. Рассмотрим доступные для всех варианты:

Взять ипотечный кредит по специальному предложению на новостройку (например, в 2019 году такая программы действует в «Металлинвестбанке», «Банке Возрождение», «Промсвязьбанке»). Процент по такому предложению будет не менее 14, не выдается ИП и бизнесменам, а максимальная сумма – 3 млн. рублей. Банк обязательно проверит доходы семьи, и минимальный платеж по ипотеке будет не более половины общего дохода (с учетом расходов).

Оформить ипотеку по подобию системы «Переезд» (в 2019 году реализуется в банке «Левобережный»). Допустим, у вас есть собственное жилье, и вы хотите переехать в другой город. Как можно взять ипотеку без ПВ: оформить заявление в банк и получить одобрение на первый взнос под залог имеющейся квартиры на один год. Банк даст средства, которые позволят взять ипотечный кредит в другой кредитной организации.

Кредит под залог квартиры. В случае наличия какого-либо жилья можно оформить заем. Сделать это могут также родственники или близкие. Получить деньги просто – никто не будет вникать в ваши доходы и назначение кредита. С полученным первым взносом можно спокойно отправляться в банк за получением ипотечного кредитования.

Потребительский кредит. Преимущества данного способа – необязательно иметь жилье для залога, для этих целей достаточно автомобиля. Нужно взвесить обязательства – сможете ли вы тянуть ипотеку, выплаты по кредиту, работу и проведение ремонта в квартире. Перед подобным решением нужно найти способ дополнительного дохода, а отделку жилья передать в руки профессионалов по комплексной отделке.

Взять долг. Если есть возможность занять у родственников или близких людей без процентов – нужно обязательно ею воспользоваться. Небольшой заем позволит внести первоначальный взнос за квартиру и без труда оформить ипотеку.

Материнский капитал. Подобную услугу предоставляют некоторые банки (например, «Сбербанк», «Райффайзенбанк», «Уралсиб»). ПФР в течение нескольких месяцев производит погашение денежных средств застройщику.

Получить субсидию от государства. Некоторые регионы России реализуют специальные программы по получению субсидий. Например, в 2019 году социальная ипотека без первого взноса работает в Московской области для работников школ, университетов и медицинских организаций. По ней государство вносит до половины стоимости жилья строительной компании. Также функционирует система субсидий для молодых семей и военнослужащих.

Читать еще:  Как оформить дарение доли в квартире

Покупка с помощью завышения. К примеру, вы договариваетесь с продавцом и получаете у него расписку, что жилье стоит не 3, а 4 миллиона рублей. Миллион, якобы у вас есть в качестве первоначального взноса. Банк одобряет ипотечное кредитование на 3 миллиона и перечисляет их застройщику. Вы спокойно платите свою ипотеку. Эта схема срабатывает только при положительном прохождении оценки квартиры перед кредитной организацией. Как правило, банки не принимают расписки от юридических лиц.

Получение рассрочки от застройщика или агентства недвижимости. Подобные займы достаточно распространены в нашей стране. Некоторые компании предоставляют деньги без процентов, но с некоторым завышением стоимости жилья. Необходимо внимательно изучить предлагаемые условия и проверить договор на наличие «подводных камней» и дополнительных выплат.

Таким образом, вариантов получить квартиру при отсутствии средств для первого платежа довольно много.

Вам нужен ремонт?

Мы отремонтировали уже больше 500 квартир, с удовольствием поможем и вам

Ипотека от застройщика без первого взноса и основные условия

Заявка на ипотеку на нашем сайте Заполнить

Такой займ часто предоставляется на стадии строительства жилья. В данной ситуации стоимость квартир может быть низкой. А «Закон о защите прав потребителя» защит ваши права в случае возникновения долгостроя или иных проблем. Вам не понадобится представлять дополнительные залоги или вносить большие суммы в качестве предоплаты.

Уже построенные квартиры продаются по ускоренной схеме. Такая ипотека от застройщика имеет сжатые сроки, что может быть не выгодным для клиентов. Но в отличие от работы с банком, тут имеется приемлемая процентная ставка.

Стоит отметить, что банки работают только с построенными и сданными в эксплуатацию домами, чтобы не нести финансовые риски. Такие объекты заведомо дороже недостроенные зданий. Банк должен получить от продажи квартир собственную выгоду. В итоге, банковская ипотека значительно проигрывает предложениям застройщика.

«Золотой серединой» в данном вопросе выступают предложения застройщиков при поддержке банков. В этой ситуации кредит имеет долгие сроки погашения и гибкий график. А первоначальный взнос равен нулю. Но данных вариантов на рынке мало.

Ипотека без первоначально взноса от банков

Чтобы получить ипотечный займ без первого взноса не обязательно сотрудничать с застройщиком. Во многих государственных банках есть социальные программы, которые позволяют оформить жилье в кредит без первоначальных выплат. Вы всегда может обратиться в:

  1. Сбербанк;
  2. Росинтербанк;
  3. Транскапиталбанк;
  4. Дельтакредит;
  5. Связь банк.

Если вы выбрали государственную программу, то необходимо принадлежать к определенной группе граждан. Ведь такие предложения распространяются только на социально незащищенные слои населения или тех, кому необходимо улучшение жилищных условий.

Некоторые банки заменяют первую выплату дополнительным залогом. Если у вас есть вторая квартира или дом, то можно пользоваться данными предложениями. Их гораздо больше, чем других программ без первоначального взноса.

Где найти деньги на первый взнос?

Если вам не удалось найти подходящий вариант, то можно воспользоваться предложением с первым взносом. А чтобы найти деньги на такую выплату придется взять потребительский кредит. Некоторые компании дают такой займ совместно с ипотекой. Это приносит банку дополнительную выгоду. Но ссуда на первый взнос будет иметь ставку от 15%. Ее срок обычно равен до 5 лет. Так вы получаете серьезное обременение в пополнение к ипотеке. Для успешной выплаты этих обязательств необходимо иметь солидный доход.

Во многих регионах страны имеется система субсидий. Небольшие выплаты на покупку жилья даются:

  • Врачам;
  • Учителям;
  • Госслужащим;
  • Молодым семьям;
  • Научным сотрудникам и тд.

Такие выплаты можно применять в качестве первого взноса. Остается лишь узнать, имеете ли вы право на помощь, и получить специальный сертификат.

В качестве первого взноса можно применять и материнский капитал. Но для этого стоит подобрать тот банк, который берет эти средства в счет погашения кредитов. Как правило, это крупные государственные или полугосударственные финансовые компании.

Проблемы ипотеки без первоначальных взносов

Все кредиты от застройщика не имеют гибких условий. Оформляя их, придется настроиться на скорейшую выплату денег. Зато, никаких взносов тут нет.

Заключая договор с банком, стоит помнить, что начальная выплата может быть компенсирована высокой процентной ставкой, наличием дополнительного залога, оформлением страховки и проч. Такой кредит не слишком выгодный. Но он подойдет для каждого, у кого нет большой суммы денег.

Читать еще:  Заявление на ввод в эксплуатацию жилого дома

Если вам предложили слишком привлекательные условия, то необходимо проанализировать договор на наличие дополнительных платежей.

Чтобы избежать переплат, большое количество граждан приобретают квартиры в строящихся домах. В этой ситуации нужно работать только с крупными застройщиками, имеющими богатый опыт. Несмотря на низкую цену жилья, риск дольщиков всегда велик.

Многие застройщики ссылаются на партнеров из банковской сферы. Перед оформлением кредита необходимо проверить наличие такого «партнерства». Некоторые мошенники, якобы работая с крупными кредитными фирмами, занимаются типичным обманом. На сайте каждого банка есть информация о его посредниках. Перед оформлением займа ее необходимо просматривать.

Несмотря на вечный кризис, ипотека без первого взноса от застройщика вполне возможна. На рынке таких предложений не слишком много. Но все же, они существуют. И при должном желании вы точно найдете подходящий вариант.

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Условия получения

Каждая финансовая организация предоставляет свои требования к клиенту. Обобщив основные из них, можно выделить:

  • возраст не менее 21 и не более 70 лет (до 45 лет для военнослужащих);
  • наличие следующего пакета документов: паспорт;
  • обязательное страхование залогового имущества организацией, аккредитованной банком. При этом перечень страховых случаев определяется в индивидуальном порядке.

Получение ипотечного кредита без стартового взноса возможно на следующих условиях:

  • ссуда предоставляется в национальной валюте (в редких случаях ипотека выдается в евро или долларах);
  • максимальная сумма кредитования ограничена 70 миллионами рублей;
  • срок выплат составляет от 5 до 30 лет;
  • покупаемая недвижимость выступает в качестве залога на выданный кредит.

Для отдельных категорий граждан банками предусмотрены льготные программы и сниженные процентные ставки. Рассчитывать на более лояльные условия кредитования могут многодетные семьи, военные, государственные служащие и молодые ученые.

Обратившись за помощью к нашим специалистам, мы окажем помощь в одобрении ипотеки при отсутствии первоначального взноса на лучших условиях для клиента. С нами вы экономите свое время и делаете шаг навстречу недвижимости своей мечты. Получить подробную консультацию по любым вопросам ипотечного кредитования можно позвонив по телефону контактного центра. Мы поможем собрать документы и найдем лучшее предложение, даже если вы не трудоустроены.

Как получить ипотеку без первоначального взноса: требования к заемщику

Не каждому желающему получить ипотеку без первоначального взноса банк предоставит такую возможность, к потенциальным заемщикам предъявляется ряд требований, причем, чем серьезнее кредитная организация, тем жестче условия. К потенциальному получателю ипотечного кредита без первоначального взноса предъявляются повышенные требования, прежде всего он должен обладать более высокой доходностью, чем те, кто готов платить первоначальный взнос. Особенно требовательны кредиторы к его организованности и самодисциплине. Важным преимуществом банки считают наличие залоговой недвижимости у заемщика, такие клиенты имеют больше шансов получить данный вид кредитования.

Традиционные требования примерно следующие:

  1. Возраст. Получатель кредита не может быть моложе 21 года и не старше 75 лет на момент окончания срока выплаты кредита.
  2. Трудовой стаж на одном предприятии не должен быт меньше 6 месяцев.
  3. Иметь достаточную платежеспособность.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса

В первую очередь, необходимо найти подходящее предложение. На нашем сайте собран список вариантов с подробной информацией о каждом, что упрощает задачу. Требуется обратиться в выбранную финансовую организацию и подать заявку. Указывается информация о клиенте, прикрепляются копии документов. Каждая заявка проверяется сотрудниками банка и системой. Потенциальный заемщик анализируется на предмет платежеспособности, после чего выносится решение.

Если ипотека выдана, то предоставляется информация о погашении долга. От клиента требуется совершать платежи в соответствии с установленным графиком. В случае нарушения, банк накладывает штрафные санкции.

Особенности ипотечного кредита без первого взноса

Получение ипотеки рискованно для заемщика не менее чем выдача займа финансовой организацией. Так, если за период погашения задолженности платежеспособность клиента банка снизится, после реализации квартиры (дома) на рынке недвижимости ему не достанется практически ничего. Это объясняется тем, что в первые годы большая часть средств покрывает проценты по ипотеке, а сама сумма долга никак не меняется.

Несмотря на это, многие заемщики полагают, что ипотека без первоначального взноса – максимально выгодная для них сделка.

Перед оформлением ипотечного кредита, клиенты банка должны учитывать несколько важных нюансов:

  • ежемесячные обязательные платежи по ипотеке существенно превышают арендные выплаты;
  • заемщику могут потребоваться хотя бы минимальные накопления на тот случай, когда срок аренды жилья заканчивается (и его необходимо продлить), а заселяться в ипотечное жилье пока не представляется возможным.
Читать еще:  Куда обращаться если в квартире плесень

Особые требования

Из-за существующих рисков банки предъявляют повышенные требования к заемщикам, которые хотят оформить ипотеку без первоначального взноса. Так, обязательно наличие стабильного дохода, который подтверждается справкой 2-НДФЛ с места работы. Индивидуальные предприниматели и собственники бизнеса вряд ли смогут получить одобрение на такой кредит, отмечает Андрей Колочинский.

Также для получения данной ипотеки важно наличие идеальной кредитной истории за последние 10 лет.

«У вас должны быть закрыты кредиты без просрочек на суммы от 500 тыс. рублей и отсутствовать займы в микрофинансовых организациях или частые запросы на их получение. Еще пристальное внимание будет уделено количеству имеющих кредитов (если они есть) на период рассмотрения заявки по ипотеке и количеству иждивенцев в семье», — рассказывает исполнительный директор кредитного агентства КМ Центр Андрей Колпаков.

Ипотека без залога

Ипотечные кредиты без залога имеющейся недвижимости наиболее невыгодны с точки зрения процентных ставок. Если при классической ипотеке предлагаются ставки 11-12%, то в данном случае – в среднем 16-18%. Поэтому брать их стоит в исключительных случаях или рефинансировать их в другом банке при первой возможности.

Ниже представлены некоторые беззалоговые банковские программы.

1. Ипотечный кредит от «Транскапиталбанк»
Банк предоставляет от 85-100% рыночной стоимости недвижимости.
Срок кредитования: от 3 до 25 лет.
Сумма: от 500 тыс. до 20 млн руб.
Процентная ставка по кредиту: 15.25-15.75% (+2.5% без страхования).

2. Банк «Советский»
Срок кредитования: до 15 лет.
Сумма: до 5 млн руб.
Процентная ставка по кредиту: от 16%.

Банк предоставляет до 100% от стоимости приобретаемой недвижимости. Но нельзя не учитывать, что комиссия банка за предоставление такого кредита составляет 8%.

3. «Запсибкомбанк»
Срок кредитования: до 30 лет.
Сумма: до 5 млн руб.
Процентная ставка: от 18.2%.

Возможность предоставления ипотеки банки оценивают в основном исходя из официального уровня дохода заемщика.

Первый вариант – это предоставление в качестве обеспечения кредита дополнительного залога, к примеру недвижимости. То есть заемщик может предоставить помимо приобретаемой недвижимости еще и квартиру, находящуюся в собственности.

Следует помнить, что на период кредитования любые операции с заложенной недвижимостью будут невозможны. Куда обратиться:

  • Промсвязьбанк – процентная ставка от 8,30%,
  • Росбанк – от 8,99%,
  • Райффайзенбанк – от 8,99%,
  • Банк Акцепт – от 9,10%,
  • Плюс Банк – от 9,49%,
  • Фора-банк – от 9,49%,
  • МИБ – от 9,5%.

    Ипотека+ потребительский кредит

    Второй вариант – это получение потребительского кредита именно на цели получения первоначального взноса. Как правило, такие целевые займы оказываются более выгодными, нежели обычные потребительские программы кредитования, однако в этом случае вам нужно иметь доходы, которые позволят платить сразу по двум кредитам.

    Такое предложение есть в Росбанке, вот его тарифы:

    1. Квартира готовая или в новостройке,
    2. Сумма от 300.000 до 120.000.000 рублей,
    3. Получить можно до 70% от стоимости залога,
    4. Срок действия – 3 года,
    5. Процентная ставка зависит от периода действия договора. В первый год она равна 10,24%, во второй – 11,24%, в третий – 11,39%.

    Ипотека плюс МК

    Третий вариант – это использование средств материнского капитала на цели оплаты первого взноса. Какие банки работают с таким направлением ипотеки, рассказано в этой статье.

    Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

    Например, в Сбербанке в варианте использования материнского капитала, им можно оплатить полностью первый взнос, если его сумма составляет 20% от стоимости жилья и более. При этом у вас будут следующие тарифы: ставка от 6,5% в год, сумма – от 300 тысяч, срок возврата – не более 30 лет.

    Специальные предложения от застройщика

    Некоторые банковские учреждения готовы предложить вам жилищное кредитование и вовсе без внесения собственных средств, чаще всего, этот вариант распространяется только на покупку недвижимости у их партнеров. В большинстве случаев купить жилье возможно лишь в новостройке:

    голоса
    Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector