Doberman-sv.ru

Дом и Быт
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Ипотека от застройщика без первоначального взноса

Где в Москве купить квартиру в ипотеку с нулевым взносом

Чтобы купить квартиру в ипотеку, нужно иметь стартовый капитал. Большинство российских банков сейчас выдают жилищные кредиты с минимальным первоначальным взносом (ПВ) в 15–20%. Однако далеко не все могут накопить эту сумму.

Редакция «РБК-Недвижимости» решила выяснить, можно ли в Москве купить квартиру без первого взноса и по каким ставкам.

Лучше накопить

Статистика говорит о том, что заёмщики, которые взяли ипотеку с крупным первоначальным взносом, справляются с платежами лучше, чем те, у кого он небольшой или совсем отсутствовал. Получается, что первоначальный взнос — своего рода залог, доказательство того, что ваши намерения серьёзные и у вас хватит финансовой дисциплины, чтобы расплатиться по своим обязательствам.

Но что делать, если денег на первоначальный взнос нет?

  • Самый верный и выгодный способ — накопить самостоятельно, хотя это может быть трудно и небыстро.
  • Можно одолжить нужную сумму у родных, если такая возможность есть.
  • И самая рискованная идея — брать потребительский кредит, проценты по которому всегда выше, чем по ипотеке: ваша долговая нагрузка станет слишком высокой, выплачивать два кредита будет тяжело.

Так или иначе, в СберБанке есть ипотечные программы, которые позволяют существенно снизить первоначальный взнос без большого удорожания кредита. Такие программы подойдут не всем, но про них стоит знать.

Важный момент

Иногда можно увидеть рекламу об ипотеке с нулевым первоначальным взносом. Будьте осторожны: в конечном итоге ваши затраты окажутся выше, поскольку процент по кредиту с нулевым взносом выше и ежемесячный платёж будет больше. К тому же дороже обойдётся и страховка по ипотеке.

Каковы условия и ставки программ?

Для начала давайте рассмотрим условия предоставления кредита с первоначальным взносом на примере Сбербанка.

Условия:

  1. Как правило, банк ожидает, что квартира в новостройке будет куплена у компании-продавца.
  2. С того момента, как банк примет решение о выдаче вам кредита, вы должны успеть собрать и представить документы в трехмесячный срок.
  3. Минимальная сумма – 300 т.р. Максимальная сумма должна быть не больше 85% от стоимости приобретаемого жилья.
  4. Срок кредита может составить до 30 лет.
  5. Как уже писалось выше, вам придется заплатить первый взнос – от 15%, а если вы не предоставите подтверждение вашего дохода, и недвижимость будет построена с привлечением кредитных средств банка, то для вас взнос может вырасти до 50%! Обычно не нужно платить комиссию за получение средств.

Не забудьте подумать и о том, что вы можете предложить банку в залог: будет ли это приобретаемое вами жилье или какая-нибудь другая недвижимость. До того, как будет оформлена в залог кредитуемая недвижимость, необходимо выбрать имущество, которое послужит залогом ваших прав или найти того, кто не побоится стать вашим поручителем.

Если вы закладываете жилой дом, построенный на земле, то необходимо будет оформить и залог участка, на котором он находится. Банк, в обязательном порядке, потребует у вас оформить страховку на залоговое имущество.

Процентная ставка составит 10,7% годовых, а если вы будете оформлять через интернет, то 10%. К этому не забудьте добавить 1%, если вы откажетесь страховать свою жизнь или здоровье и 1/2% – если вы не можете подтвердить свою платежеспособность.

Если хотите взять жилье в ипотеку без первоначального взноса, необходимо учитывать подобрать оптимальный вариант под индивидуальные запросы. В каталоге доступны предложения со следующими условиями:

  1. Ставка от 6.1 до 8.9 %.
  2. Сумма ипотечного кредита от 500 000 до 50 000 000 ₽.
  3. Время погашения от 360 до 7200 дней.

Когда необходимо взять дом в ипотеку, первоначальный взнос составляет от 10 до 90 %. Если его нет, увеличивается ставка для покрытия рисков.

Важно учитывать не только количественные показатели, но и уровень сервисного обслуживания. Предлагаем узнать, насколько выгодной оказалась квартира в ипотеку у других клиентов финансовых организаций. На нашем сайте собрано 45 отзывов, благодаря которым выставлена средняя оценка банков на уровне 4.8 баллов.

Классическая ипотека: зачем нужен первоначальный взнос?

Ипотечная сделка по приобретению квартиры в новостройке без первоначального взноса – это рискованная процедура. При классической ипотеке стартовый капитал (от 10-15% стоимости жилья) выступает гарантией того, что заемщик способен к поиску средств и накоплению бюджета, как и положительная кредитная история. В противном случае банк посчитает, что покупатель обладает низкой платежной дисциплиной, раз не смог выделить деньги на первоначальный взнос, и предоставлять кредит такому клиенту чревато риском невозврата.

При этом, из-за нестабильной стоимости недвижимости, жилье, выступающее в качестве залога, не всегда может быть реализовано по нужной цене. Во время кризиса этого может быть недостаточно, чтобы покрыть задолженность заемщика, не способного больше оплачивать кредит.

Статистика выдачи говорит, что в общем числе всех ипотечных сделок квартиры на вторичном рынке или в новостройке без первоначального взноса (положительное решение банка зависит от застройщика) приобретаются только в 2% случаев. Для покупателей данный вид ипотеки также имеет свои недостатки:

  • завышенная процентная ставка в сравнении с традиционными ипотечными продуктами;
  • более короткий срок кредитования, что предполагает, что ежемесячный взнос будет больше, чем по классической программе;
  • более строгие требования к заемщику и объекту недвижимости.

Лучшее решение – накопить актив, а до этого времени отложить получение кредита. Но есть и другие выходы.

Особенности ипотечного кредита без первого взноса

Получение ипотеки рискованно для заемщика не менее чем выдача займа финансовой организацией. Так, если за период погашения задолженности платежеспособность клиента банка снизится, после реализации квартиры (дома) на рынке недвижимости ему не достанется практически ничего. Это объясняется тем, что в первые годы большая часть средств покрывает проценты по ипотеке, а сама сумма долга никак не меняется.

Читать еще:  Лицевые счета на квартиру

Несмотря на это, многие заемщики полагают, что ипотека без первоначального взноса – максимально выгодная для них сделка.

Перед оформлением ипотечного кредита, клиенты банка должны учитывать несколько важных нюансов:

  • ежемесячные обязательные платежи по ипотеке существенно превышают арендные выплаты;
  • заемщику могут потребоваться хотя бы минимальные накопления на тот случай, когда срок аренды жилья заканчивается (и его необходимо продлить), а заселяться в ипотечное жилье пока не представляется возможным.

Как это работает?

Как правило, большинство банков в нашей стране предоставляют получение ипотечного кредита без первого взноса исключительно на квартиры в строящихся домах, либо в каких-то определенных жилых комплексах города. Но важно понимать, что они могут отказать заемщику без озвучивания причин.

Всё включено
В стоимость ремонта входит всё: работы, материалы, документы.

Без вашего участия
После согласования проекта мы беспокоим хозяев только при сдаче ремонта.

Цена известна заранее
Стоимость ремонта фиксируется в договоре.

Фиксированный срок ремонта
Ремонт квартиры под ключ за 3,5 месяца. Срок закреплен в договоре.

Если все прошло успешно, кредит одобрен и недвижимость куплена, зачастую возникает одна крупная проблема. Собственник получит ключи от квартиры, которая в большинстве случаев передается в пользование без чистовой отделки. То есть переехать в нее сразу нельзя. Ремонт может сильно затянуться, измотать нервы и потребовать больших затрат денег и времени. Рекомендуем как можно скорее переложить эти заботы на плечи компании, которая занимается комплексными ремонтами, и продолжить зарабатывать деньги.

Первый вариант – это предоставление в качестве обеспечения кредита дополнительного залога, к примеру недвижимости. То есть заемщик может предоставить помимо приобретаемой недвижимости еще и квартиру, находящуюся в собственности.

Следует помнить, что на период кредитования любые операции с заложенной недвижимостью будут невозможны. Куда обратиться:

  • Промсвязьбанк – процентная ставка от 8,30%,
  • Росбанк – от 8,99%,
  • Райффайзенбанк – от 8,99%,
  • Банк Акцепт – от 9,10%,
  • Плюс Банк – от 9,49%,
  • Фора-банк – от 9,49%,
  • МИБ – от 9,5%.

    Ипотека+ потребительский кредит

    Второй вариант – это получение потребительского кредита именно на цели получения первоначального взноса. Как правило, такие целевые займы оказываются более выгодными, нежели обычные потребительские программы кредитования, однако в этом случае вам нужно иметь доходы, которые позволят платить сразу по двум кредитам.

    Такое предложение есть в Росбанке, вот его тарифы:

    1. Квартира готовая или в новостройке,
    2. Сумма от 300.000 до 120.000.000 рублей,
    3. Получить можно до 70% от стоимости залога,
    4. Срок действия – 3 года,
    5. Процентная ставка зависит от периода действия договора. В первый год она равна 10,24%, во второй – 11,24%, в третий – 11,39%.

    Ипотека плюс МК

    Третий вариант – это использование средств материнского капитала на цели оплаты первого взноса. Какие банки работают с таким направлением ипотеки, рассказано в этой статье.

    Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

    Например, в Сбербанке в варианте использования материнского капитала, им можно оплатить полностью первый взнос, если его сумма составляет 20% от стоимости жилья и более. При этом у вас будут следующие тарифы: ставка от 6,5% в год, сумма – от 300 тысяч, срок возврата – не более 30 лет.

    Специальные предложения от застройщика

    Некоторые банковские учреждения готовы предложить вам жилищное кредитование и вовсе без внесения собственных средств, чаще всего, этот вариант распространяется только на покупку недвижимости у их партнеров. В большинстве случаев купить жилье возможно лишь в новостройке:

    Все нюансы покупки квартиры в ипотеку без первоначального взноса

    Стоит отметить, что необходимость внесения части стоимости квартиры при ее покупке может выдвигаться не только застройщиками, но и банками, предоставляющими ипотечные кредиты. Таким способом кредитные учреждения стараются минимизировать свои риски, которые могут возникнуть, например, при наступлении следующих условий: невозможность кредитополучателя своевременно рассчитываться по ипотеке и снижение цен на жилую недвижимость. В этом случае, даже продав полученную в залог квартиру, банк может не вернуть сумму, предоставленную для покупки объекта. Поэтому проценты по ипотечным кредитам, предоставляемым без стартового взноса, как правило, значительно выше.

    Следует учитывать, что получить такое финансирование невозможно для строящегося жилья ввиду отсутствия объекта залога: с юридической точки зрения до момента сдачи дома квартиры в нем не существуют, даже если они полностью готовы для проживания. Кроме этого, крайне сложно получить ипотечный кредит для приобретения жилья на вторичном рынке.

    Есть ли возможность оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке

    Взять ипотеку без первого взноса в Сбербанке можно только на льготных условиях, когда сумму стартового капитала банку перечисляет государство.

    Наличие средств на первый взнос в размере 15-20% от стоимости покупаемого жилья повышает репутацию потенциального клиента в глазах банка, ведь он сразу предстает перед финансовой организацией как надежный, платежеспособный и ответственный гражданин.

    Если соответствовать условиям одной из программ господдержки, то вы можете получить ипотечный займ в Сбербанке, воспользовавшись:

    • правом на участие в федеральной программе льготного ипотечного кредитования;
    • сертификатом маткапитала;
    • услугой ипотечного кредитования военнослужащих;
    • услугой рефинансирования уже имеющегося ипотечного кредита .

    Многие пытаются прибегнуть к хитрости: взять нецелевой заём в другом банке и использовать эти средства в качестве ипотечного взноса уже в Сбербанке. Однако кредитная история каждого клиента проверяется, и если система посчитает, что оплата задолженностей по займу и ипотеке оказывает слишком большую финансовую нагрузку на заявителя, в услуге могут отказать.

    Основные способы получения ипотеки без первого взноса

    В каких случаях первый взнос не требуется?

    Кредит под залог недвижимости.

    Выдача ипотечного кредита при отсутствии первоначального взноса у заёмщика — рискованный шаг для банка, что покрывается требованием в дополнительном обеспечении. Чаще всего это залог имеющейся у заёмщика квартиры, что выступает качестве первого взноса и есть гарантией возврата кредита.

    Чтобы банк одобрил такую сделку, как и заёмщик, так и недвижимость, должны соответствовать ряду требований и условий.

    Если требования банка будут удовлетворены, то дальнейшие шаги получения кредита следующие:

    • подготовить документы о заёмщике,
    • документы о поручителях,
    • оценка и подготовка документов на недвижимость,
    • заключение договора ипотечного страхования,
    • заключение кредитного договора,
    • регистрация договора залога (ипотека)

    И лишь после всего этого банк выдаст кредит.

    Ипотечные программы различных банков

    На сегодня, такие ипотечные программы можно найти в предложениях большинства крупных и средних банков страны. Азиатско-Тихоокеанский Банк позволяет оформить ипотечный кредит с нулевым первоначальным взносом, если заёмщик владеет квартирой, которая передаётся в залог банку. Кредит можно потратить на приобретение квартиры, комнаты, готового жилого дома или еще строящегося и т.д.

    Такие кредитные программы есть в Газпромбанке, Интеркоммерц Банке и др. В Россельхозбанке действует программа на приобретение жилья под залог «Целевая ипотека» с отсутствующим первоначальным взносом.

    Заложенным под кредит может быть не только недвижимость , которая имеется в собственности, но и та, которая покупается этим кредитом. К примеру, Камский Коммерческий Банк, который предлагает приобретение жилья на вторичном рынке под залог имеющейся и приобретаемой жилой недвижимости без первоначального взноса (программа «Ипотека с нуля»).

    Рассмотренные выше кредиты считаются ипотечными, но, в сущности, они являются потребительскими кредитами с залогом недвижимости заёмщика в пользу банка. Юридически это тоже ипотека. На рынке представлены аналогичные потребительские кредиты.

    Так, Сбербанк имеет продукт «Нецелевой кредит под залог недвижимости». Как понятно из названия, заложив свою недвижимость, клиент может направить кредитные средства на любые цели, не оплачивая первоначального взноса. Но, поскольку, это нецелевой потребительский кредит, процентная ставка у него выше, чем у ипотечного, предлагаемого этим же банком.

    Похожие программы действуют и в других банках, например, в Райффайзенбанке, Россельхозбанке и др. Причем, недвижимость может принадлежать заемщику, соззаемщику, поручителю или третьему лицу.

    Материнский капитал и другие государственные сертификаты для оплаты первого взноса.

    Для уплаты первоначального взноса могут послужить средства материнского капитала, а также военный сертификат и другие государственные жилищные сертификаты.

    Желательно, конечно, если заемщик увеличит размер первоначального взноса, добавив к сертификату собственные накопления, это будет гарантией для банка. Также это позволит выбрать жилье получше или заключить договор на более выгодных для себя условиях.

    Использование материнского капитала достаточно популярный способ среди семей с двумя детьми для погашения первоначального взноса или части основного долга без привлечения собственных средств. Естественно, это возможно при условии, что сумма материнского капитала равна или больше необходимого первоначального взноса.

    В 2015 году был увеличен размер материнского капитала до 453026 рублей, а это позволит оплатить, например, 20%-й первоначальный взнос по ипотеке с государственной поддержкой для квартиры стоимостью чуть более 2 млн. рублей.

    Банковские учреждения, работающие с материнским капиталом и военной ипотекой:

    • Сбербанк,
    • ВТБ24,
    • ДельтаКредит банк,
    • Связь-Банк (Кредитный продукт «Твоя ипотека»),
    • Россельхозбанк,
    • Транскапиталбанк (программа «Материнский капитал»),
    • Камский Коммерческий Банк
    • и другие.

    Как оформить ипотеку без первоначального взноса в Москве? Все подробности

    Москва – большой и красивый город, и, вероятно, многим хотелось бы приобрести жилье в мегаполисе, еще и в столице России. Застройщики предлагают массу новых вариантов с различным расположением и интересной планировкой, но нередко стоимость квартир зашкаливает, и это совсем неудивительно. Даже посредственные однушки и квартиры с европланировкой, но далеко от центра города стоят сумасшедших денег, поскольку застройщики понимают: спрос на жилье будет всегда, особенно когда жилье в Москве. Поэтому покупателям ничего не остается, как брать ипотеку и соблюдать условия выплат. Но есть один момент – первоначальный взнос. Как правило, процент взноса варьируется от 7 до 35% от общей стоимости квартиры. Процент определяется банком, выдающим ипотеку, соответственно где-то он ниже, а в каких-то организациях – выше.

    В статье мы расскажем подробнее, как оформить ипотеку без первоначального взноса в Москве, перечислим льготные и специальные предложения, подходящие представителям отдельных профессий.

    Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса

    Основной вопрос, волнующий потенциальных покупателей, – шансы получить ипотеку без первоначального взноса. Банки предоставляют клиентам несколько вариантов решения проблемы:

    • Льготные ипотечные программы. Уточните, являетесь ли вы участником льготной категории (молодой учитель, член молодой семьи, инвалид). Банки предлагают специальные программы, не подразумевающие внесение взноса. Но помните, что в зависимости от региона проживания условия могут меняться. О программах вы получите информацию и в органах социальной защиты населения.
    • Военная ипотека. Вариант подходит только военнослужащим.
    • Ипотека с задействованным материнским капиталом. Воспользуйтесь маткапиталом сразу после рождения ребенка.
    • Маркетинговые акции банков.
    • Ипотека под залог ценностей и недвижимости.
    • Первичный взнос рассчитывается в счёт взятого потребительского кредита.

    В Москве высок шанс оформить ипотеку, не оплачивая начальный взнос. Обратитесь в банки ВТБ, Газпромбанк, Примсоцбанк, СМП Банк, Транскапиталбанк. С условиями оформления ипотеки рекомендуем ознакомиться на официальных сайтах банков. Там же вы вправе самостоятельно рассчитать процентную ставку, сумму ежемесячного платежа, отталкиваясь от суммы кредита и суммы процентов именно на сайте банка.

    Кстати, банки сегодня идут навстречу некоторым категориям граждан. Среди них молодые ученые и учителя, врачи и военные. Также часть категорий не только освобождены от стартового взноса за квартиру, но и получают дополнительные субсидии и скидки на приобретение собственного жилья. Когда вы планируете брать ипотеку, проверьте, не являетесь ли сами одним из таких людей. Во всяком случае, вы уточните информацию и проверите данные, и будет приятным сюрпризом, если вам позволят взять ипотеку и не вносить первую оплату.

    Для врачей, ученых и учителей

    Представители некоторых профессий имеют право отправить заявку на квартиру в ипотеку без первоначального взноса. Это касается врачей, молодых ученых и учителей. Льготные условия предоставляются в одном или нескольких из ниже указанных случаев:

    • у заемщика отсутствует жилье;
    • представитель профессии проживает в общежитии, коммунальной квартире;
    • сотрудник живет в помещении, непригодном по эпидемиологическим и иным параметрам;
    • семья нуждается в улучшении условий в связи с рождением ребенка;
    • квартира признана аварийной в официальном порядке, на руках – свидетельство, заверенное экспертами;
    • гражданин проживает в помещении, площадь которого менее 14 метров.

    Государственная субсидия выдается в виде специального сертификата. Выделенную сумму вы вправе внести в качестве взноса и на оплату процентной ставки. Размер помощи варьируется, но обычно составляет около 30% от стоимости жилья. Если у вас на попечении дети, то объем субсидии пересчитывается. Условия могут меняться в зависимости от количества детей и их состояния. Например, один ребенок – инвалид, и это дает вам право на дополнительное субсидирование. О подробностях следует узнавать на месте у банковских работников, а уточнить информацию можете в органах соцзащиты и на официальных сайтах потенциальных кредиторов.

    Военная ипотека

    Ипотека военнослужащим является специальной государственной программой. Служащие ВС РФ получают жилье на льготных условиях, зарегистрировавшись в накопительно-ипотечной системе. Государство ежемесячно переводит на счет военнослужащего конкретную сумму, индексирование осуществляется каждый год. Размер субсидии одинаковый. По прошествии трех лет накапливается сумма, которую военнослужащий использует на покупку собственного жилья. Сумма составляет около 800000 рублей, соответственно в небольшом городке за 800000 реально приобрести целую квартиру. В Москве этой суммой вы вправе погасить часть оплаты, начальный взнос+процентную ставку.

    Акции банков

    Достаточно узконаправленный фактор, зависящий от выбранного вами банка. Акции устраиваются с целью привлечения покупателей, но в некоторых случаях и от проверенных банков они оказываются выгодными. Акции действуют ограниченный период времени, поэтому если вы всерьез задумались над приобретением квартиры и хотите попасть в волну ипотеки, не оплачивая взнос, то контролируйте обновления на сайтах банков.

    Акции кажутся пользователям выгодным предложением, поскольку банки смягчают условия. Нередко банки запускают новые направления ипотечного кредитования, соответственно акции позволяют привлечь как можно больше покупателей. Дело в том, что акционные предложения действуют ограниченное количество времени и далеко не каждый потенциальный покупатель способен быстро принять решение о покупке, пока акция действует. Но перспектива взять ипотеку без стартового взноса привлекает еще больше, соответственно акции уже давно стали эффективным механизмом по привлечению клиентов, а многим покупателям акции помогли приобрести жилье и обустроить наконец собственный быт.

    Под материнский капитал

    Материнский (семейный) капитал станет вашим начальным взносом по ипотеке. Оплачивайте взнос полностью, частично, используйте средства при покупке готового и строящегося жилья. Правда, предусмотрено несколько требований к заемщику:

    • возраст от 21 до 75 лет;
    • стаж работы от 6 месяцев (на нынешнем месте работы), от года за последние 5 лет;
    • наличие созаемщика (супруга).

    Ежегодно условия использования материнского капитала усложняются, в связи с чем настоятельно рекомендуем перед началом процедуры проконсультироваться с представителями банков и юристами.

    Залог ценностей

    Кстати, вы вправе заложить часть имущества, находящегося у вас на руках, и этот залог станет вашим взносом за квартиру. Разумеется, в дальнейшем вам потребуется выкупить имущество обратно, поэтому данный способ является опциональным, но не самым популярным. Так или иначе, он имеет место быть, а ряд покупателей специально оставляют ценности в залог, поскольку покупка квартиры с более выгодными условиями является более приемлемым и желаемым вариантом.

    А если взять кредит на первый взнос?

    Условия по начальному взносу не всегда выгодны, поэтому потенциальные покупатели берут отдельный кредит на то, чтобы полученные средства были выплачены в качестве первого взноса. Данная идея считается одной из выгодных и привлекательных, к тому же условия по кредиту бывают куда удобнее, чем условия первого взноса по ипотеке. Но имейте в виду, что тогда на вас лежит двойная ответственность – ежемесячные платежи по ипотеке и платежи по погашению потребительского кредита.

    Ипотека от застройщика

    Жилье в ипотеку без первоначального взноса вы вправе взять и под другим условием. Например, ипотека сразу от застройщика. Кому-то идея покажется интересной и выгодной, и по факту размер взноса застройщику бывает по проценту ниже, чем внесение взноса непосредственно банку. Но присутствуют и свои риски, касающиеся компании. Постарайтесь заранее ознакомиться с информацией о застройщике, изучить объекты и качество, отзывы о застройщике.

    голоса
    Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector