Doberman-sv.ru

Дом и Быт
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Ипотека на долю в квартире сбербанк

Можно ли купить недвижимость у родственника в ипотеку?

Купля-продажа недвижимости — сложный вид сделок, особенно когда в них присутствует ипотечное кредитование. Банки далеко не всегда выдают ипотеку: заемщик должен отвечать ряду условий, а также обязательно иметь хороший рейтинг и кредитную историю. А если сделка происходит между родственниками, сложностей становится еще больше. В дело вступают юридические нюансы, которые следует учитывать перед взятием ипотеки. В ряде случаев сделка и вовсе невозможна по закону — или разрешена законодательством, но не соответствует критериям банков. Так что, перед тем как брать в ипотеку квартиру у родственника, надо заранее «прощупать почву».

Можно ли в ипотеку выкупить долю в квартире

Можно. Исходя из статьи 246 ГК РФ, любой владелец доли имеет право ее продать. В том числе и в кредит. Ограничением в данном случае станет обязательное условие по наличию согласий остальных совладельцев (при общей долевой собственности) или же необходимость сначала предложить долю другим собственникам этого же жилья, которые получают преимущественное право на выкуп (при раздельной долевой собственности). Тем не менее в теории продать, а как следствие и купить, долю в квартире в ипотеку вполне реально.

Условия предоставления ипотечного кредита

Заявления на получение ипотечного займа данной категории подвергаются тщательной проверке. Поэтому потребуется приложить максимум усилий и документальных подтверждений платежеспособности. Заявление-анкету рекомендуется заполнять с особым вниманием, информация в ней должна быть представлена точно и честно.

Условия предоставления заемных средств идентичны, как и для приобретения целого объекта недвижимости. К ним относятся:

  • Валютой является только российский рубль.
  • Срок погашения от одного года до 30 лет.
  • Размер первоначального взноса – от 20% общей стоимости приобретаемого имущества.
  • Минимальная предоставляема сумма – 300 тысяч рублей.
  • Ставка вознаграждения от 9,5%.

Данный перечень является стандартным, используется при предоставлении ипотечного займа на общих основаниях. Дополнительно банк выдвигает еще два условия, являющихся обязательными:

  • В результате сделки клиент становится единственным полноправным владельцем имущества.
  • Остальные доли в квартире принадлежат супругу или супруге.

Второй пункт предусматривает ситуацию, когда семейная пара владеет только частью недвижимости, а остаток принадлежит третьему лицу. В этом случае после приобретения право собственности может быть закреплено за любым из супругов, так как они автоматически являются созаемщиками, если иное не предусмотрено брачным контрактом.

Оформление ипотеки на приобретение доли в квартире

Для начала заемщику нужно собрать документы для рассмотрения заявки: паспорт, справки с работы, сведения о семейном положении и пр. Банк проанализирует полученную информацию и решит, возможно ли предоставление кредита.

При положительном решении клиент может приступать к сбору документов на приобретаемый объект. В случае юридической чистоты предмета залога и соответствия требованиям банковской организации осуществляется заключение сделки.

Если вы планируете приобрести последнюю долю и после стать собственником целого объекта, проблем не возникнет. Но когда идет речь о комнате в коммунальной квартире, необходимо получить согласие на сделку от других сособственников, так как они имеют первоочередное право приобретения.

Ипотечный кредит на покупку доли в квартире может обойтись дороже, чем кредит на приобретение целого объекта. Банк несет повышенные риски, поэтому и увеличивает ставки. Например, «Росбанк Дом» повышает ставку на 0,5%, если клиент оформляет ипотеку на комнату.

Особенности сделки по приобретению доли в ипотеку

В большинстве случаев финансовое учреждение одобряет заявку на ипотеку для покупки доли в том случае, если в результате сделки у объекта недвижимости будет один собственник. Так банк минимизирует свои риски, обеспечивая ликвидность залогового имущества. Например, у собственника ¾ квартиры шансы получить ипотеку для покупки оставшейся ¼ доли (последней) очень велики.

Но описанная выше ситуация является идеальной, на практике же следует учитывать ряд обстоятельств. Нередки случаи, когда квартира находится в долевой собственности у лиц, не являющихся одной семьёй. У одного из собственников рано или поздно возникает желание стать единоличным владельцем. В этом случае он поступает одним из двух способов:

  • предлагает соседям выкупить их долю/доли;
  • продаёт свою долю, чтобы вырученные деньги вложить в приобретение другого отдельного жилья.

Следует учитывать содержание ст. 250 ГК РФ. В ней говорится о праве преимущественного приобретения. Владелец доли обязан уведомить своих соседей о намерении реализовать свою часть имущества за один месяц до планируемой сделки. Им нужно направить извещение, в котором заявлены цена и условия продажи.

В течение месяца соседи должны либо не отреагировать на предложение, либо оформить отказ от своего преимущественного права. Опубликовать сообщение о намерении продать долю можно на сайте Росреестра.

Покупатель, в свою очередь, должен убедиться, что все права и интересы других совладельцев не ущемлены.

Бывают ситуации, когда соседи не живут в долевой квартире. В этом случае нужно выяснить их место регистрации и направить извещение о продаже именно туда. Делать это нужно с помощью Почты России, электронные сообщения во внимание не принимаются. Квитанцию об отправке уведомления о продаже необходимо сохранять, т.к. в течение трёх месяцев возможно оспаривание сделки купли-продажи, если были допущены нарушения. Цена и условия продажи и для соседей, и для третьих лиц должны совпадать в обязательном порядке.

Читать еще:  Квартира с альтернативой что это

Также все виды сделок с долевой собственностью подлежат нотариальному заверению, в то время как другие сделки с недвижимостью могут быть оформлены путём простой письменной формы. Это следует учитывать при планировании расходов на регистрацию перехода права собственности.

Почему банк с осторожностью относится к подобным заявкам?

По статистике ипотека на выкуп доли в квартире в Сбербанке составляет четверть от общего числа кредитования на покупку недвижимости. Однако, такого рода сделка относится к наиболее рискованной. Объясняется это следующим:

  • Большинство сделок осуществляется между близкими родственниками либо бывшими супругами. После получения денежных средств, они передаются обратно клиенту и при помощи них начинается погашение ипотеки. Цель действия – решение финансовых проблем родственников (задолженность или просрочка кредитных обязательств). Ипотечный кредит гасится, однако, возможны разногласия между договорившимися, что влечет за собой проблемы по исполнению договорных обязательств. Данная схема относится к мошенничеству.
  • После оформления сделки не устанавливается единоличное владение, а приобретается только часть владения. В этом случае, при невозможности возвращения средств банку, залоговое имущество будет достаточно трудно реализовать. После изъятия банк остается с бесполезным активом, который невозможно обратить в финансы, так как спрос на квартирные доли низок.
  • Выкуп доли в квартире, на которую имеет право другое физическое лицо. Например, осуществляется выкуп доли в квартире, которая была оставлена по завещанию совершенно другому человеку. В этом случае договор купли-продажи может быть успешно аннулирован через суд, а кредит останется без залогового обеспечения. В случае отсутствия оплаты, банк не сможет возместить потери.

Исходя из вышеперечисленных возможных ситуаций, приоритет имеют заявки на покупку последней доли, после чего клиент становится полноправным и единственным собственником объекта недвижимости. Это дает возможность снизить риски невозврата средств, а также обеспечивает ипотеку залоговым имуществом, имеющий реальный вес на рынке.

Можно ли взять ипотеку на долю в квартире, в каких ситуациях это возможно

Долевое владение — это распространенный вид права собственности в России. Необходимость выкупа долей может возникнуть при разделе совместно нажитого имущества или наследства, выкупе коммунальных помещений у нескольких собственников. Если средств не хватает, можно подать заявку на ипотеку.

Основных сценариев, по которым можно оформить ипотеку на комнату или одну из долей жилого помещения, существует три:

первоначальная покупка одной из долей, если покупатель не владеет другими долями в помещении

выкуп дополнительной доли вдобавок к уже имеющейся для увеличения жилого пространства

выкуп последней доли в квартире, чтобы стать единоличным собственником недвижимости

В первый или второй сценарий можно включить приобретение выделенной комнаты в коммунальной квартире.

Шансы получить одобрение на ипотеку выше в случае выкупа последней доли, поскольку тогда исчезает необходимость получать согласие всех собственников недвижимости на сделку и передачу всей квартиры в залог.

Предложения месяца

Оформление сделки

ДомКлик, по крайней мере его офис ипотечного кредитования «Арбат» (на ул. Новый Арбат, д. 17), благодаря руководителю офиса «Арбат» Пашевич Наталье Григорьевне, успешно. Читать полностью

Благодарность Поздняеову Роману

Хочется выразить благодарность Пзднякову Роману специалисту ипотечного кредитования за высокий профессионализм и высочайшую компетенцию своего дела. Сделка была проведена быстро и. Читать полностью

Благодарность специалисту

Прошу руководство СберБанка премировать специалиста Травникову Ольгу Владимировну (Томский филиал №8616), общалась с данным специалистом удаленно по обслуживанию ипотеки. Ольга. Читать полностью

Благодарность ипотечному менеджеру

Добрый день. Являюсь ипотечным клиентом сбера дважды .Первый раз при оформлении ипотечного кредита в 2014 году , моим персональным менеджером была Кожурова Ирина Владимировна. В. Читать полностью

Оперативное решение серьёзной проблемы

Добрый день.
Я давно работаю со Сбербанком как партнёр. Многим своим клиентам оформляла ипотеку в этом банке. Читать полностью

благодарность

Хочу выразить благодарность Бойко Екатерине, сотруднику отделения сбербанка Трёхсвятская ул., 8, Тверь за четкое, профессиональное и вежливое обслуживание.&nbsp. Читать полностью

Хорошее обслуживание (ипотека)

Обращение по поводу ипотеки (Сбербанк, отделение 90551782). Хотелось бы выразить благодарность сотруднику банка Железновой Наталье Ивановне и руководителю ипотечного центра. Читать полностью

Читайте дальше

Ипотека на выкуп доли в квартире в СберБанке предусмотрена для желающих выкупить не всю жилплощадь, а, например, комнату, условия в которой пригодны для жизни. Согласно законодательству, у жилого помещения может быть несколько хозяев. При этом они необязательно должны быть кровными родственниками или состоять в браке.

Частая причина использования долевой ипотеки — это развод. Так как бывшие супруги не могут использовать одну жилплощадь под свои нужды, один из них старается обменять собственные права на деньги. Но поскольку другой редко может сразу предоставить нужную сумму, в дело вступает кредит на частичный выкуп жилого помещения.

Читать еще:  Запрос кадастрового номера объекта недвижимости

Особенности долевой ипотеки

Заявления на получение этой категории займов проверяются с особой тщательностью. Так что придется документально подтверждать свою платежеспособность. Анкету-заявку необходимо заполнять внимательно, чтобы не допустить ошибок.

Условия по предоставлению средств на приобретение части объекта недвижимости практически идентичны тем, что сопутствуют покупке целого жилья. Они следующие:

  • валюта займа — рубль;
  • срок предоставления денег — от года до 30 лет;
  • первоначальный взнос — 1/5 от всей суммы;
  • минимальная заемная сумма — 300 тыс. рублей;
  • минимальная ставка — 9 %.

    Как СберБанк, так и практически весь список банков РФ предъявляют такой перечень заявителю. Некоторые финансовые организации добавляют к нему еще 2 пункта:

  • после сделки держатель кредита должен стать единственным владельцем имущества (как при покупке квартиры);
  • остальные доли принадлежат супругу или супруге.

    Второй пункт подразумевает ситуацию, когда семейная пара владеет только частью недвижимости, а остаток принадлежит третьему лицу. В этом случае после приобретения право собственности может быть закреплено за любым из супругов, так как они автоматически являются созаемщиками, если иное не предусмотрено брачным контрактом. Разумеется, некоторые банки могут выдвигать дополнительные условия, особенности и т.д.

    Залогом при оформлении сделки с кредитором является целевой жилой объект (первичное или вторичное жилье). При этом часть этой жилплощади залогом являться не может, только собственное жилье.

    Кредитный калькулятор поможет подобрать выгодные условия

    Сервис для поиска, покупки и продажи недвижимости в Москве и других городах России с онлайн-оформлением ипотеки в СберБанке. Включает проверку, оценку и регистрацию сделки. Купить квартиру в ипотеку с ДомКлик — проще и быстрее.

    Создайте личный кабинет на сайте ДомКлик — это безопасно и удобно. Ваши данные защищены шифрованием.

    Мин. сумма кредита

    Макс. сумма кредита*:

    Не должна превышать меньшую из величин:

    Требования к заемщикам

    Возраст на момент предоставления кредита

    не менее 21 года

    Возраст на момент возврата кредита по договору

    От 3-х месяцев на нынешнем месте работы.

    Созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита. Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста.** Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику.

    Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав Созаемщиков только в случаях:

    * Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков. Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами.

    *** За исключением случаев наличия действующего брачного договора.

    Ставки действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке, при условии страхования жизни и здоровья заемщика и использования «Сервиса электронной регистрации».

    • +0,3% — при отказе от «Сервиса электронной регистрации»
    • + 0,3% — при покупке квартиры, выбранной не на Domclick.ru, либо квартиры, не участвующей в акции «Скидка 0,3% на Domclick.ru»
    • +0,4% — при первоначальном взносе до 20% (не включая верхнюю границу)
    • +0,5% — если вы не получаете зарплату в Банке, либо +0,8% — если вы не предоставили подтверждение дохода и занятости
    • +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

    8,3% годовых – процентная ставка для лиц, являющихся участниками государственных федеральных и региональных программ, направленных на развитие жилищной сферы, реализуемых в рамках соглашений о сотрудничестве ПАО Сбербанк с субъектами РФ и муниципальными образованиями.

    • +0,4% — при первоначальном взносе до 20% (не включая верхнюю границу)
    • +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

    *Для клиентов, являющихся судьями в соответствии с Федеральным конституционным законом «О судебной системе Российской Федерации» № 1-ФКЗ, — не более 70 лет

    Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:

    Без подтверждения доходов и трудовой занятости:

    • Заявление-анкета заемщика;
    • паспорт заемщика с отметкой о регистрации;
    • второй документ, подтверждающий личность (на выбор):
      — водительское удостоверение;
      — удостоверение личности военнослужащего;
      — удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
      — военный билет;
      — загранпаспорт;
      — страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

    При подтверждении доходов и трудовой занятости:

    • Заявление-анкета заемщика/созаемщика;
    • паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
    • документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
    • документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика *.

    Если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости:

    • Документы по предоставляемому залогу
    • Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:>
    • Документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
    • Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса
    Читать еще:  Как выселить соседа из муниципальной квартиры

    Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.

    Для получения кредита по программе «Молодая семья» дополнительно предоставляются:

    • Свидетельство о браке (не требуется в случае предоставления кредита лицам из неполных семей);
    • Свидетельство о рождении ребенка;
    • В случае принятия в расчет платежеспособности доходов родителя(ей) заемщика/созаемщика — документы, подтверждающие родство (документы, удостоверяющие личность; свидетельство о рождении; свидетельство о браке; свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т.п.).

    Для получения кредита по программе «Ипотека плюс материнский капитал» дополнительно предоставляются:

    • Государственный сертификат на материнский (семейный капитал);
    • Документ (справка, уведомление и т.п.) из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала (может быть предоставлен в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита вместе с документами по кредитуемому объекту недвижимости)*.

    * Действителен для предоставления в Банк в течение 30 календарных дней с даты выдачи.

    Как правильно оформить «долевую» ипотеку

    Для того, чтобы оформить ипотеку на покупку доли жилья, потенциальный заемщик должен убедиться, что соответствует всем требованиям банка-кредитора, и может подтвердить свой доход. Только на таких условиях будет подписан ипотечный договор. Также следует обратить внимание на то, что не каждый банк готов дать деньги на такую сделку, потому предварительно стоит убедиться в том, что выбранное учреждение готово предоставить кредит на обозначенную цель.

    После сбора всех необходимых документов, можно спокойно подавать заявку, и банк в течение утвержденного периода времени примет окончательное решение. Однако не стоит забывать о некоторых нюансах такой сделки:

    1. Обойтись без первоначального взноса будет невозможно. В разных банках он будет составлять от 10 до 25%.
    2. Ставка по кредиту будет несколько выше, чем при покупке жилья на первичном или вторичном рынке (в среднем от 12 до 15%).

    Ипотека под залог доли в квартире, как это возможно

    Ипотека под залог доли в квартире весьма распространена в современном мире. Дело в том, что банки стараются обезопасить себя от возможных потерь, и потому более охотно сотрудничают с клиентами, готовыми использовать залоговое имущество в качестве гаранта исполнения условий кредитного договора.

    Впрочем, в случае с залогом доли квартиры банки выдвигают особые требования. Учитывая тот факт, что ипотеку на покупку доли недвижимости готовы выдать только крупные финансовые организации, они предпочитают заключать с пользователями кредитные соглашения в тех ситуациях, когда после покупки части, вся квартира переходит в собственность заемщика. Благодаря такому подходу банки избавляют себя от возможных рисков. Ни для кого не секрет, что продать долю значительно сложнее, чем квартиру в целом.

    В целом, данный вопрос зависит от внутренней политики банков и конкретных кредитных программ. Так, если заемщик имеет весьма высокий доход, то в его случае получить ипотеку будет проще.

    Некоторые банки выдвигают условие, при котором при ипотеке под залог доли жилья в обязательном порядке необходимо будет внести первоначальный взнос, или же для таких клиентов будут установлены более высокие процентные ставки.

    Как оформляется долевая ипотека

    В целом, процедура не будет отличаться от любого кредита, где залогом выступает собственность целиком.

    Основной особенностью такой ипотеки является получение согласия других собственников на оформление залога. Касается это только тех случаев, когда заемщик не собирается выкупать части остальных владельцев, а просто хочет получить деньги на свои нужды.

    Как и любая ипотека, где залогом является недвижимость целиком, для получения кредита от доли в квартире, заемщик должен предоставить набор документов для рассмотрения ипотеки.

    Документация по ипотеке

    Подать заявочную анкету можно при личном посещении или дистанционным путем на сайте банка.

    Для рассмотрения заявки понадобятся удостоверяющие личность документы и справки с работы.

    Подтверждение платежеспособности не нужно зарплатным клиентам, а также в том случае, если заемщик обращается в финансово-кредитную компанию. В фирме ➥ «С залогом» такие справки уж точно не нужны, как и Ваша кредитная история, при том, что стоимость переплат тут в 2 раза меньше, чем в других банках.

    Для части собственности обязательно понадобится факт ее получения и свидетельство или выписка из Росреестра.

    Банки дополнительно запросят справки из БТИ, ЖЭСа, домовой книги.

    Владелец доли квартиры

    Должен быть совершеннолетним гражданином РФ с регистрацией на территории России. Приветствуется прописка в месте присутствия кредитора, высокий заработок и длительный стаж работы.

    Банки работают с лицами только старше 21-го года, а лучше, если лицо старше 24-х лет, прописка может быть и временной, в некоторых случаях.

    Доказать свою надежность придется даже при наличии залога, поэтому будьте готовы к тщательной и длительной проверке, если решите взять ипотеку.

    Задавайте вопросы, оставляйте замечания. Всего хорошего!

    Видео: что можно делать с долей в квартире

    голоса
    Рейтинг статьи
  • Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector