Doberman-sv.ru

Дом и Быт
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как реструктурировать ипотеку в сбербанке

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке

Возникают разные жизненные ситуации, потеря работы, трудоспособности. Вносить ежемесячных платежи уже становиться не посильной ношей. Реструктуризация ипотеки в Сбербанке 2021 году — это пожалуй, единственные способ не лишиться единственного жилья и выполнить обязательства перед банком по выплате ипотеки. Как происходит эта процедура и что делать, если банк отказал вам в реструктуризации вашего долга?

Реструктуризация ипотеки — что это

При оформлении ипотеки заемщик получает график погашения ссуды и соглашается с ним. Он обязан соблюдать прописанную схему гашения, в обозначенные сроки вносить платежи в указанных суммах. Нарушение графика ведет к штрафам и порче кредитной истории. Крайняя мера — изъятие недвижимости.

Если заемщик по какой-то причине попадает в непростую финансовую ситуацию, оплачивать ипотеку становится проблематично. Платежи большие, их нужно вносить каждый месяц. В этой ситуации и выручит реструктуризация ипотеки.

Реструктуризация ипотечного кредита — это изменение параметров графика платежей на более удобные для заемщика. По итогу снижается размер ежемесячного платежа, чтобы заемщик смог продолжать оплачивать ссуду.

Варианты реструктуризации:

  1. Увеличение срока выплаты. В итоге уменьшается размер ежемесячного платежа.
  2. Предоставление отсрочки или иначе — кредитных каникул. Например, банк дает полгода на восстановление ситуации. На этот срок заемщик освобождается от платежей полностью или платит только проценты. Соответственно, график увеличивается на срок отсрочки.
  3. Предоставление и каникул, и реструктуризации в виде увеличения срока.

Банки рассматривают каждую ситуацию отдельно и разрабатывают схему помощи в зависимости от обстоятельств. Единого рецепта для всех клиентов нет.

Как подать заявление

Информация является справочной и не является обязательством со стороны Банка в предоставлении реструктуризации. Удаленное обслуживание клиентов Банка осуществляет ООО «АктивБизнес Коллекшн».

Обратите внимание, что после изменения условий кредитного договора путем заключения дополнительного соглашения на реструктуризацию может произойти увеличение полной стоимости кредита и переплаты по процентам (при увеличении срока кредита и получении льготного периода в оплате основного долга).
Также факт проведения реструктуризации будет зафиксирован в кредитной истории и может учитываться в оценке благонадежности при последующем кредитовании и рефинансировании кредитной задолженности банками.

Государственная помощь

Некоторые заёмщики могут обратиться за государственной помощью, чтобы оказывать ее было образовано АИЖК (агентство по индивидуальному жилому кредитованию). Государственная программа реструктуризации распространяется на следующие категории граждан:

  • семьи с несовершеннолетними детьми;
  • инвалиды, родители или опекуны инвалидов;
  • ветераны боевых действий.

Условием предоставления государственной поддержки будет также снижение уровня дохода заёмщика – он должен упасть на 30% или более с момента, когда началась ипотека.

Если клиент занимал в валюте, то он может получить помощь в том случае, если его доход остался прежним, а вот платёж вырос на 30% или более. Помимо этого, доход на члена семьи после вычета суммы платежа не должен превышать двух прожиточных минимумов.

Читать еще:  Не намеренное ухудшение жилищных условий

Помимо этого, есть требования и к приобретаемому жилью:

  • Оно должно относиться к недорогому классу – стоимость квадратного метра не более 60% среднерыночной.
  • Быть единственным жильём для заёмщика.
  • По площади: не более 50 квадратных метров для одного человека, 70 – для двух, 100 – для трёх. Для многодетных семей эти ограничения недействительны.
  • Есть и ещё одно требование – с момента заключения договора на ипотеку должен пройти минимум год.

В рамках этой программы в Сбербанке можно получить следующие виды реструктуризации:

  • перевод займа из валютного в рублёвые;
  • получение отсрочки до 1,5 лет;
  • понижение ставки до 12%;
  • снижение оставшегося долга на 20% (максимум – на 600 тысяч рублей).

Затраты, которые банк несёт на реструктуризацию, в данном случае возмещаются государством, поэтому и сами условия здесь куда лучше, и банки обычно идут на реструктуризацию при государственной поддержке охотнее. Нужно отметить, что в отличие от предоставляемой банком реструктуризации, государственная не учитывает, предоставлялась ли заёмщику банком реструктуризация ранее, также в расчёт не берётся его кредитная история.

Как снизить ставку по действующей ипотеке

При наличии действующей ипотеки можно подать заявку на снижение процентной ставки. Это может стать альтернативой реструктуризации, если вы не допускали просрочек, а договор со Сбербанком был заключен более года назад.

Оформить соглашение на меньший процент можно по любой ипотеке, кроме военной и программы “Строительная сберегательная касса”. Ставка составит от 10,9% (без страхования жизни – 11,9%).

Оформить заявку на снижение процентов можно в режиме онлайн на сайте DomClick.ru. Она будет рассмотрена в течение 30 дней.

Как работает ипотека?

Ипотека — это долгосрочное (до 30 лет) кредитование, обеспечиваемое приобретаемой собственностью. За этот период у человека могут произойти изменения — рождения и смерти в семье, смены работы и места жительства. В результате выплаты по кредиту могут стать нестабильными.

Однако даже в таком случае нужно сохранить полученную собственность и избежать проблем с кредитной историей. В этом случае поможет реструктуризация, т. е. изменение графика необходимых платежей. Если у заёмщика появились финансовые проблемы, он может получить отсрочку на весь платёж или его часть, увеличить конечные сроки кредитования и т. д.

Подайте заявку и документы в офисе банка

Форма заявления на реструктуризацию Сбербанк

Заявление включает в себя следующие пункты:

  • Тип реструктуризации:
    • уменьшение размера платежа;
    • изменение периодичности выплат;
    • смена обеспечения:
      • поручительство физлица;
      • залог автомобиля (или иного ТС);
      • залог недвижимости.
    • Номер кредитного договора и дата его заключения;
    • Причина обращения в банк и дата ее возникновения;
    • Источники доходов для погашения задолженности;
    • Ф. И. О. и подпись заемщика (+созаемщика – при наличии).
Читать еще:  Тушинский учебный комбинат

Кто имеет право?

Право на реструктуризацию ипотеки Сбербанка могут заемщики документально подтвердившие снижение дохода вследствие:

  • Потери работы не по своей вине (сокращение персонала, ликвидация компании), а не при увольнении по собственному желанию.
  • Вынужденного простоя в работе или снижения заработка.
  • Наступления инвалидности или болезни, препятствующей получению дохода.
  • Рождения ребенка, повлекшего ухудшение финансового состояния заемщика.
  • Смерти родственника или созаемщика по ипотечному кредиту, приведшей к уменьшению дохода.
  • иных причин на усмотрение банка.

Предложения Сбербанка по реструктуризации ипотечных кредитов

Изменить условия ипотечного договора в Сбербанке клиент может при выполнении ряда условий:

  • Документально подтвердить, что ухудшение финансового состояния, из-за которого появились трудности с погашением кредита, произошло по уважительной причине. Это условие является важнейшим и без его выполнения положительного решения, скорее всего, не будет.
  • Отсутствие просроченной задолженности до момента ухудшения материального положения.
  • Хорошая кредитная история.

На официальном сайте финансовой организации заявлено, что рассчитывать на уступки со стороны кредитора может практически любой клиент. Однако преимущество в этом отношении имеют несколько групп заемщиков:

  • семьи с несовершеннолетними детьми или детьми-инвалидами;
  • опекуны таких детей;
  • многодетные (3 и более ребенка) семьи;
  • граждане с инвалидностью (вне зависимости от группы);
  • лица, участвовавшие в боевых действиях и приравненные к ним по статусу.

Варианты реструктуризации кредита

К уважительным причинам возникновения трудностей с погашением банк считает:

  • Существенное сокращение доходов по не зависящим от клиента причинам, например, из-за потери работы или уменьшения размера заработной платы.
  • Призыв на срочную воинскую службу.
  • Отпуск по уходу за ребенком в возрасте до 1.5 или 3 лет.
  • Потеря (временная или постоянная) трудоспособности вследствие тяжелой болезни или травм.

Полный перечень ситуаций, в которых возможна реструктуризация на сайте Сбера.

Виды реструктуризации ипотеки Сбербанка

Сбербанк предлагает частным лицам несколько вариантов изменения условий ипотечного договора:

  • Отсрочка погашения . Здесь также возможны различные решения. Примером может служить отсрочка погашения основного долга (как правило, на 2 года). В этот т.н. «льготный» период заемщик уплачивает только проценты по кредиту, что существенно снижает сумму регулярных платежей.
  • Пролонгация договора (увеличение срока кредитования). Из-за того, что срок возврата задолженности становится больше, размер ежемесячной выплаты снижается. Продление предлагается на 3-10 лет, результирующий срок пользования кредитом не должен превышать 35 лет.
  • Изменение валюты кредитного договора . Этот пункт относится к тем, кто брал ипотеку в иностранной валюте. Изменение этого условия уменьшает влияние колебаний курсов валют, и, как следствие, долговую нагрузку.
  • Коррекция графика погашения . Примерами могут служить обслуживание кредита с ежеквартальной выплатой процентов (ежемесячно погашается только тело) или суммы платежей по индивидуальному согласованию.
Читать еще:  Можно ли признать сгоревший многоквартирный дом аварийным

Подавая заявление на реструктуризацию ипотеки, заемщик может выбрать любой вариант, но окончательное решение остается за представителями Банка.

Документы

  • паспорт гражданина РФ (основного держателя займа);
  • заявление соответствующего образца;
  • справки о доходах (2-НДФЛ (скачать)) или другие документы, выписки со счетов, подтверждающие финансовую состоятельность, наличие доходов;
  • документ, подтверждающий трудовую занятость гражданина (справка с работы, заверенная работодателем копия трудовой книжки);
  • документы, подтверждающие основание в необходимости проведения реструктуризация ипотеки Сбербанка в 2021 году (свидетельство о смерти кормильца, справка о снижении доходов и др.).

По ситуации банк может запросить дополнительные документы по своему усмотрению.

Плюсы и минусы реструктуризации

Часто такое решение становится единственным возможным, чтобы не потерять приобретённое жилое помещение и не испортить собственную кредитную историю. Какие ещё плюсы имеет такое решение?

  • За период послабления требований по обслуживанию займа можно восстановить финансовое благополучие, на это даётся приличный промежуток времени.
  • Перерасчёт может уменьшить ежемесячный платёж и снизить нагрузку на семейный бюджет, однако, стоит помнить, что в этом случае увеличивается срок кредитования, и общая переплата увеличивается.
  • Будет спасена кредитная история, представляющая сейчас особую ценность.

Основной недостаток такого подхода уже указан выше, это увеличения общей суммы возвратных средств за счёт продления срока обеспечения займа.

Прежде чем выбрать такой подход пользователи часто посещают тематический форум и читают отзывы клиентов Сбербанка, обращавшихся за подобным решением в кредитную организацию. Многие из них содержат информацию о том, что несмотря на обстоятельства банк принял отрицательное решение и выдал отказ. Такой поворот событий не редкость. И как быть если банк отказывает выполнить реструктуризацию, а справиться с ситуацией самостоятельно не получается?

В таком положении стоит сделать выбор, что именно важнее в данный момент сохранение кредитной истории или жилплощади. В случае, когда квартира становится неподъемной обузой, можно продать её и при этом не испортить отношений с кредитором. Для этого нужно найти покупателя и пройти специальную процедуру продажи жилья с ипотечным обременением. При этом если будущий владелец не имеет полного объёма денежных средств для покупки жилья банк может переоформить долговые обязательства на него, а первоначальный заёмщик получит разницу между стоимостью квартиры и остатком задолженности. В случае если квартира представляет большую ценность нужно искать другие выходы из положения, занимать средства у родственников или искать дополнительный источник дохода, делать все чтобы обеспечить выплаты по кредиту.

В любом случае при возникновении затруднений, обратитесь в Сбербанк и попросите кредитора войти в положение и выполнить реструктуризацию долга. В некоторых ситуациях банк не сможет отказать.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector