Doberman-sv.ru

Дом и Быт
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Что ждет ипотеку в условиях кризиса

Брать ли ипотеку в кризис и период коронавируса

За последние несколько месяцев стране пришлось пережить множество неудобств и неприятных событий, вызванных пандемий. При этом вокруг темы рынка жилья постоянно ходят обсуждения: будет ли понижение цен на квартиры, покупать ли недвижимость в кризис и что станет с ипотечным кредитованием. В статье раскроем тему – как обстоят дела с ипотекой в период карантина.

Как могут вырасти ставки

По словам Доброхотовой, в случае роста ключевой ставки ЦБ зависимость минимальных ипотечных ставок считается по формуле: ключевая ставка плюс 2,5–3,5 п.п.

«Думаю, уже 23 апреля ключевая ставка вполне может составить 4,75%, а минимальные жилищные кредиты — 7–7,5% годовых. Самые пессимистичные прогнозы восходят к 6,5% ключевой ставке к концу года — тогда ипотека может пробить 10-процентную отметку. Допустим, это крайняя мера, но к тому, что средняя ипотечная ставка по году будет 8,5–9%, приготовиться стоит», — прогнозирует эксперт.

К лету 2021 года ставки по ипотеке могут вырасти в пределах одного процента, предположил в беседе с ТАСС директор федеральной компании «Этажи» Ильдар Хусаинов. «Если тренд Центробанка на увеличение ключевой ставки сохранится, то до конца года нельзя исключать рост ипотечных ставок на уровне 1,5–2%», — предполагает он.

При этом генеральный директор крупнейшей в России девелоперской компании ПИК Сергей Гордеев не видит оснований для повышения ипотечных ставок в России до 9–10% на фоне завершения государственной льготной программы (1 июля 2021 года). По мнению Гордеева, в проектах ПИК ипотечная ставка при любом сценарии и при любой ключевой ставке не будет выше 6,5%.

Ставка по ипотеке на фоне всеобщего падения растёт

Напомним взаимосвязь: цены на нефть падют—курс растёт—инфляция растёт. Чтобы сдержать рост цен, Центробанк будет повышать ключевую ставку. По оценкам аналитиков, на следующем заседании 20 марта Цб поднимет ставку на 1%.

Пропорционально этому вырастут ставки по кредитам и ипотекам. На данный момент средняя ставка по ипотеке 9,2%. После повышения станет 10,2%, возможно, чуть выше. При этом она всё равно пока не достигнет максимума 2016−2017 годов, когда ставки достигали 17% годовых.

Проблема может быть в другом — на пороге кризиса Центробанк ещё больше ужесточит требования к банковскому капиталу и оценке заёмщиков. Тем, у кого нестабильный работодатель, специальность или большие риски в виде закредитованности, банк не одобрит ипотеку.

Ипотека 2020: выгодно ли брать сейчас или стоит подождать?

Возникает вопрос: спешить за кредитом на квартиру, или оценить ситуацию и подумать еще?
В этой статье собраны все основные темы и последние новости, касающиеся ипотеки: рейтинг банков, мнение экспертов, где лучше взять ипотечный кредит, а стоит ли брать ипотеку сейчас, как рассчитать свои силы при покупке жилья в кредит. А самое главное, ответ на вопрос, который волнует многих из вас: как стоит поступить?

Стоит ли брать ипотеку сейчас, или подождать лучших времен?

Тут мнения расходятся: Есть риск? Тогда зачем спешить? Давайте обсудим минусы и плюсы ипотеки в реалиях 2020 года.
Минусы, о которых не стоит забывать:

  • Оплата в течение стольких лет может оказаться психологическим давлением.
  • Ежегодная оплата страховки.
  • Существует реальный риск потери дохода и появления задолженностей перед банком.
  • Большой первоначальный взнос.
  • Если не погашать досрочно, возникает достаточно большая переплата. Чем больше денег вы получите от банка – тем больше придется вернуть.
  • В случае неуплаты есть вероятность лишения квартиры.

Плюсы, которые стоит вспомнить:

  • Покупка недвижимости при помощи ипотеки безопаснее, чем через агентство. Банки изначально заинтересованы в дальнейшем сотрудничестве и исключении проблем. Соответственно, происходит автоматическая экономия на риэлторах и комиссии.
  • Ставка ипотечного кредита чаще всего более низкая, чем у потребительского.
  • Документы по сделке будут зарегистрированы в течение 7 дней.
  • Возможность кредитных «каникул».
  • Возможность купить недвижимость намного раньше, чем просто накопив на нее. Актуальнее всего это для тех, кто постоянно живет на съемной квартире.

Как видите, количество плюсов и минусов почти равное, но каждый банк предлагает свои условия по ипотечным кредитам. Давайте же разберемся в рейтинге банков на 2020 год, и решим, насколько выгодной для нас может оказаться ипотека.

Дом.РФ и Frank RG запустили для россиян новый рейтинг банков, выдающих ипотеки

Аналитическим центром Дом.РФ совместно с агентством Frank RG внедрен новый рейтинг ипотечных банков, который планируется обновляться ежемесячно. Данный рейтинг, как заявляют авторы, совершенно новый и дает представление о реальных ставках по ипотечному кредиту в разбивке на отдельные сегменты, об объемах выдачи ипотеки, и динамике заявок от клиентов на выдачу ипотечных кредитов.
По данным руководителя аналитического центра Дом.РФ Михаила Гольдберг, полученный отчет дает картину всего рынка ипотеки: лидеров по выдаче кредитов в новостройках, основных игроков в сегменте рефинансирования ипотечных кредитов, лидеров по кредитам на строительство индивидуальных жилых домов.
Согласно проведенному исследованию видно, что спрос, который снизился весной на фоне пандемии не просто восстановился, а значительно вырос и превзошел показатели до карантина, связанного с коронавирусом. В августе ТОП-20 банков рассмотрели 605 000 заявок на ипотеку вместо 450 000 в марте 2020 года.
Повышение спроса на ипотечное кредитование по мнению авторов рейтинга связано с двумя основными факторами:

  • реализацией программы субсидирования,
  • снижением средних ставок на ипотеку в рыночном сегменте.

Для примера, в августе 2020 года средние ставки по ипотечному кредитованию в банках топ-20 были следующие: в сегменте новостроек – 8,02% (-1,73 п. п. к августу 2019 г.), на вторичном рынке – 8,26% (-1,44 п. п. к августу 2019 г.), при рефинансировании кредитов – 8,07% (-2 п. п. к августу 2019 г.).
Однако многие эксперты рынка полагают, что на фоне высокой концентрации ипотечного рынка достаточно было рассмотреть топ-10 ипотечных банков. Применительно к топ-20 банков: их доля в общем объеме выдачи в августе 2020 года составляла около 97% (плюс примерно 3 п. п.), что говорит о повышении концентрации бизнеса.
Выдача ипотечных кредитов от двадцати крупнейших ипотечных банков составила 157 000 кредитов (примерно плюс 50% к августу 2019 г., и плюс 5% к июлю 2020 г.) на общую сумму около 400 млрд руб. (плюс 65% к августу 2019 г., плюс 8% к июлю 2020 г.). Что же касается ипотеки на покупку нового (первичного) жилья, то доля выдачи показала рост с 32% в августе 2019 г. до 40% в августе 2020 г.
Наиболее “специализированными” банками по выдаче ипотечных кредитов на строящееся жилье были отмечены банки «Санкт-Петербург» (75% от общего объема выданных ипотечных кредитов), Промсвязьбанк (69% от выданных кредитов) и «Абсолют банк» (доля составила 61%). На вторичном рынке основным игроком стал банк Сбер (до недавнего ребрендинга Сбербанк).
“Сбер” – это единственный банк из топ-10, где на долю ипотеки на вторичном рынке приходится около 60% всей выдаваемой ипотеки. Россельхозбанк из-за специфики работы больше “специализируется” на ипотеке на индивидуальные жилые дома, доля таких кредитов в его портфеле составляет чуть меньше половины, что на порядок выше среднего значения по топ-20 банков, Авторы исследования полагают, что данный фактор связан с программой Россельхозбанка «Сельская ипотека» (в которой ставка для заемщика – не превышает 3%, оператором является – Министерство сельского хозяйства).

Интересен ли рейтинг ипотечных банков?


Эксперты полагают, что рейтинг является интересным инструментом для анализа рынка, особенно если он будет выпускаться на регулярной основе. Например, Наталия Рогожина, доцент кафедры менеджмента недвижимости факультета рыночных технологий Института отраслевого менеджмента РАНХиГС, полагает, что данный рейтинг может быть интересен также потенциальным инвесторам для проведении сравнительного анализа деятельности банков, работающих на рынке ипотеки для обосновании их работы на рынке ипотечных ценных бумаг.
Однако некоторые эксперты отмечают, что в предложенном рейтинге нет данных о проблемных ипотечных займах. Но именно эта информация может понадобиться в ближайшем будущем для понимания полной картины рынка. Екатерина Щурихина, младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» полагает, что объем просроченной задолженности, данные которой публикуются Центральным Банком РФ, традиционно находится на низком уровне. С учетом бурного роста портфеля по ипотеке (что логично вписывается в картину) доля “просрочек” в нем устойчиво снижается в 2020 году и в настоящее время составляет не более 1%.
Поэтому пока, по мнению эксперта, данная публикация таких данных не показательна. Тем не менее, ситуация может кардинально поменяться в следующем году, при условии, что большой объем реструктурированных на фоне коронавирусной пандемии ссуд выйдет на просрочку. При этом эксперт выражает сомнение, что банки охотно согласятся на официальную публикацию информации по объемам просроченной задолженности в разрезе отдельных кредитных организаций.
По мнению девелоперов, предложенный рейтинг будет более интересен профессиональным финансистам, поскольку самих девелоперов есть взвешенное представление об основных игроках на рынке ипотеки, полагает Денис Бобков, гендиректор аналитической компании «Недвижимость-профи».
Наиболее интересные сведения в рейтинге для конечных потребителей – это процент одобрения кредитными организациями ипотечных заявок. По мнению Д. Бобкова, это может стать важной информацией к размышлению для заемщиков, которые не уверены на 100%, что они смогут полностью удовлетворить требования основных ипотечных банков. В данном случае, клиенты могут обратиться в банки попроще (не ТОП-10), чтобы иметь больше шансов на успех. Согласно рейтингу, средний уровень одобрения составил почти 70% по программе льготной ипотеки, 60% – по остальным поданным заявкам.
Диапазон среднего размера ставок отличается не сильно, согласно рейтингу, особенно по программе льготной ипотеки, где имеется фиксированная ставка 6,5%. Но даже в этом сегменте некоторые банки предлагают собственные, разработанные совместно с застройщиком программы, по которым конечная ставка по кредиту может быть значительно меньше.
Генеральный директор девелоперской компании Macon – Илья Володько полагает, что низкую процентную ставку по кредиту не будут искать в рейтингах. Простое решение – обратиться в банк, с которым тебя что-то связывает, например, зарплатная карта.
Кроме карты, клиенты имеют опыт работы с кредитными организациями по депозитам, ранее запрашиваемым кредитам. Иногда на эти группы лиц, так называемым “своим клиентам”, банк может предложить более выгодные условия, особенно в каналах “Привилегия” и “Прайвит”.
На первичном рынке ситуация гораздо проще: клиент обращается к самому застройщику, который предлагает достаточно большой выбор аккредитованных банков. В этих предложениях возможны более льготные варианты ипотеки для конечного потребителя, которые основаны на совместных программах с банками.
Другие рейтинги по ипотечным банкам
Постоянные обзоры для рынка готовит рейтинговое агентство “Эксперт РА“.
В таблице ниже (для примера) представлен рэнкинг банков топ-20 по объему ипотечного кредитования в 2019 году.

Как быть, если у вас возникли сложности с выплатой кредитов

Текущий кризис — не первый, и у банков уже отработан механизм работы с заёмщиками, попавшими в трудную жизненную ситуацию, успокаивает Саида Сулейманова.

Если вы чувствуете, что не справляетесь с выплатами, сразу же обратитесь в банк с просьбой предоставить либо кредитные каникулы, либо рефинансировать задолженность, либо снизить процент по кредиту, рекомендует Екатерина Голубева. С обращением важно не затягивать: если вы расскажете о проблемах банку, не дожидаясь просрочки платежей, шансов на благоприятный исход будет гораздо больше.

Голубева советует подавать запросы в банк в письменном виде. « Даже если банк предоставит отказ, лучше, если он будет у вас на руках » , — говорит она. Письменный отказ поможет в случае осложнений ситуации, вплоть до обращения к финансовому омбудсмену.

Коротко рассмотрим варианты, которые предлагают финансовые эксперты.

Ипотечные каникулы

Это отсрочка платежей по жилищному кредиту или снижение их размера до уровня, который может осилить заёмщик. Срок каникул можно определить самостоятельно, но он не может составить больше шести месяцев. Такая возможность появилась у российских « ипотечников » с июля 2019 года.

Каникулы можно взять, только если одновременно соблюдаются несколько условий:

размер ипотечного кредита — до 15 миллионов ₽;

условия кредитного договора не менялись по требованию заёмщика (рефинансирование не относится к таким изменениям);

ипотека оформлена на единственное жильё заёмщика;

заёмщик находится в трудной жизненной ситуации (остался без работы; получил временную нетрудоспособность (отпуск по беременности тоже считается) или инвалидность; среднемесячный доход упал на 30% или больше, а на ипотечные платежи при этом уходит больше половины зарплаты; появился иждивенец (например, ребёнок), при этом доходы снизились на 20% или больше, а на платежи уходит 40% от дохода или больше).

Реструктуризация

Это пересмотр условий по кредиту. Банк может пойти навстречу заёмщику, у которого возникли сложности, и снизить процентную ставку по кредиту, уменьшить ежемесячный платёж или списать начисленные штрафы и пени.

Реструктуризация возможна, если заёмщик попал в сложную ситуацию и может доказать это, объясняет Сергей Макаров. Например:

у вас значительно снизились доходы: к примеру, вы потеряли работу или вам уменьшили зарплату;

вы ушли в декрет или отпуск по уходу за ребёнком;

вы потеряли трудоспособность и не можете зарабатывать из-за травмы или заболевания.

За реструктуризацией нужно обращаться в банк, где у вас оформлен кредит.

« Скорее всего, реструктуризация приведёт к тому, что в конечном счёте стоимость кредита — переплата по нему — будет для вас больше. Но в текущем моменте это позволит снизить нагрузку на бюджет и поможет остаться на плаву и избежать судебных разбирательств с банком » , — рассказывает Сергей Макаров.

Может ли банк повысить процентную ставку ипотеки при девальвации?

Если у вас уже есть долгосрочный кредит, ипотека, то вы не заметите никаких изменений или останетесь в выигрыше в случаях:

  • брали кредит в банке, где все оформляется в соответствии с законом;
  • вы получаете зарплату в валюте в компании за рубежом (если иностранная компания в России, можете ощутить изменения своих доходов);
  • у вас есть пассивный валютный доход;
  • осталось немного времени до полного погашения ипотеки (в этом случае можно провести рефинансирование).

По закону РФ банки не имеют право изменять процентную ставку при девальвации.

Это предусматривается в законе “О банковской деятельности” ФЗ-17 от 3.02.1996 г. С изменениями http://docs.cntd.ru/document/9004805. по статье 29 этого ФЗ банк не имеет право в одностороннем порядке изменять процентную ставку, так же, как и не может начислить дополнительные проценты и комиссии.

Если ваш банк пошел на такие меры, вы можете обращаться в суд. Но, рекомендуем воспользоваться услугами юридической компании.

Кроме ФЗ-17, существует и Закон “О защите прав потребителей” (ЗоЗПП), по которому, вы имеете полное право получить нужные услуги, как потребитель.

Чтобы не попасть в ситуацию, когда процентная ставка увеличивается банком, начисляются непонятные комиссии, проценты за что-либо, берите ипотеку в надежных банках. Если вы уже попали – обязательно обратитесь к юристам, которые работают с делами в сфере кредитования. Небольшие, но очень значимые нюансы ипотечных и кредитных договоров могут понять, использовать и обойти только юристы.

Если в вашем договоре есть пункт, по которому вы готовы пойти на повышение процентной ставки по каким-либо причинам, или при определенных условиях, а вы все подписали в здравом уме и твердой памяти, то самому будет трудно доказать, что вы не догадывались о содержании смысла договора. Нужно собрать все доказательства вашей правоты.

К юристам следует обращаться за помощью еще и потому, что если ваш иск будет отклонен, повторно вы не сможете его подать.

При девальвации может возникнуть только одна проблема, из-за которой сложно будет вносить платежи – низкая зарплата, обесцененные деньги. Но сейчас РФ не находится в таком глубоком кризисе. Тех сложностей, что были в прошлом не ожидается.

Итоги

На данный момент гражданам РФ не нужно переживать и думать, что будет с ипотекой в случае дефолта. Но нужно понимать, что мир изменчив. Если сейчас золотовалютные резервы и отсутствие долгов является опорой, то уже завтра ситуация может поменяться. К примеру, из-за падения цен на нефть курс доллара также пойдет вниз. Дальнейшие обстоятельства могут развиваться по эффекту домино вплоть до дефолта.

Ипотека в период финансового кризиса: что ждет заемщиков в 2015 году?

К сожалению, начали сбываться самые худшие прогнозы экспертов в области ипотечных кредитов. Ипотека для российских граждан становится практически невозможной, так как суммы первоначальных взносов банки увеличили в два раза, а ставки по кредитам поднимаются сразу по нескольким пунктам. Кроме того, перестали действовать льготные ипотечные программы. Именно поэтому повсеместно наблюдается отток клиентов из банков, даже самых успешных, ведь на таких условиях оформлять ипотеку решатся единицы. Даже аналитики не берутся прогнозировать создавшуюся ситуацию с ипотечным рынком России, осторожно заявляя, что выдача кредитов на покупку жилья в стране может к концу 2015 года сократиться вдвое.

Решения Центробанка и ипотечный кризис

«Точкой невозврата» назвали решение Центробанка от 16 декабря 2014 года о повышении ключевых ставок по ипотечным кредитам до 17%. После такого шага Центробанка, многие ведущие ипотечные банки страны выдержали небольшую паузу в несколько дней, а затем тоже ужесточили условия оформления ипотек в своих банковских учреждениях.

Сбербанк наиболее «мягко» действовал в сложившихся кризисных условиях. Но и здесь клиентам установили минимальную планку в ипотечных ставках в пределах 14,5%. Причем, это нововведение касается оформления ипотеки, как на строящееся жилье (новостройки), так и на покупку квартир на рынке вторичного жилья. Например, этим банком были установлены размеры первоначальных взносов по ипотеке в 10 — 20% . А по программе «Ипотека по двум документам» был установлен предел и вовсе в 40-50%. Если «отток» клиентов из этого банка в конце 2014 года был не очень заметен, то в начале 2015 года уже речь идет о 10% потерь от общего числа клиентов.

Реакция ВТБ24

В банке ВТБ24 также наблюдается снижение клиентской активности. Владельцы банка решили действовать по ситуации, постепенно ужесточая подход к рисковым проблемам. Например, в декабре прошлого года этим банком были пересмотрены ставки по ипотечным кредитам и отменен ряд ранее заявленных ипотечных продуктов. Ставка по ипотеке пока остановилась на пределе 15,95%. Были отменены все льготные программы по выдаче ипотечных кредитов, включая даже спец-программу для сотрудников банка. Дополнительное страхование по ипотеке повысилось с 10% до 20%. Такие страховые ставки будут действовать два месяца, в отличие от прежних сроков (докризисных) в четыре месяца. Сотрудники банка ведут переговоры с риэлторами и застройщиками, отрабатывая совместными усилиями все рискованные процедуры по выдаче ипотечных кредитов.

Изменения в ипотечных программах САИЖК

Агентство САИЖК в январе 2015 года повысило ставку по ипотеке до 15,9%, хотя до недавнего времени там предлагали самые универсальные условия по оформлению ипотеки. Раньше на разные ипотечные программы в САИЖК были свои процентные ставки, сегодня действует единая ипотечная ставка. Исключение пока составляет лишь программа «Стимул» по определенным объектам застройки со ставкой в 12%. Однако и здесь не исключают, что уже в феврале вновь поднимут ставки. По всей вероятности, смягчения условий получения ипотеки в ближайшее время не предвидится.

Вопросы валютной ипотеки

В настоящее время Центробанком проводится работа по составлению рекомендаций для банковских учреждений, работающих с валютными ипотечными программами. Подробно об этой работе можно узнать из интервью Александра Жданова (и. о. директора банковского департамента ЦБ), которое было опубликовано в газете «Известия».

Проблема с валютной ипотекой серьезная и решать ее нужно комплексно. Для этого Центробанк создал документ, чтобы не позволить банкам относиться негативно к клиентам-заемщикам, осуществлять реструктуризацию валютных долгов в зависимости от курса валют. Господин А. Жданов и не считает, что этими проблемами должен заниматься Центробанк, ведь для решения проблем имеется финансовый омбудсмен. Но сотрудники Центробанка могут дать и дают дельные рекомендации.

Сейчас в Госдуму внесен законопроект, в котором идет речь о запрете выдачи валютной ипотеки банками РФ на определенный отрезок времени, который еще будет оговариваться отдельно. Если этот законопроект примут, то граждане России смогут брать ипотечные займы только в рублях. На сегодняшний день валютная ипотека занимает около 2% от всех ипотечных займов россиян.

В Госдуме выступила Эльвира Набиуллина, глава ЦБ РФ. Она заявила, что банки должны следовать рекомендациям «свыше» и отказаться от программ валютной ипотеки. При этом нужно принять все меры по защите интересов своих клиентов, ранее взявших ипотеку в иностранной валюте. Самым предпочтительным и наименее «болезненным» мероприятием будет реструктуризация валютных кредитов.

Многие банки уже работают по данной схеме и принимают серьезные меры, ограничивая масштабы бедствия, сложившиеся с валютной ипотекой. Нужно рассматривать каждого заемщика валютной ипотеки в отдельности. Среди заемщиков есть очень богатые люди с высокими годовыми доходами, а есть люди с небольшими доходами и именно им нужно помогать в первую очередь. Такие люди попали в безвыходную ситуацию не по своей вине и нуждаются в помощи как от государства, так и от банка-заемщика.

Коэффициент ставок по выдаче валютных кредитов повышается и совсем скоро всем банкам станет невыгодно оформлять ипотеку в валюте. Они однозначно откажутся от подобных программ, перейдя на рублевые расчеты с клиентами. Так считает Эльвира Набиуллина.

В свою очередь государство также готово оказать посильную помощь заемщикам по валютной ипотеке. Игорь Шувалов, первый вице-премьер РФ рассказал, что Кабмин выделяет на помощь людям, взявшим валютную ипотеку, средства, которые будут перечисляться из резерва АИЖК. Такой резерв имеется в рамках агентства АИЖК и будут рассматриваться варианты, когда и кому обеспечить помощь в сложной финансовой ситуации, чтобы оплатить ипотечные платежи банкам по текущим графикам.

Кому спишутся долги по ипотеке?

В «Российской газете» появилось утешительное для многодетных жителей Мордовии сообщение, в котором говорится, что за рождение четвертого ребенка в Республике Мордовии будут списывать долги по ипотеке. Такое заявление сделал для прессы Владимир Волков, глава РМ, обратившись напрямую к депутатам Госсобрания своего региона. Автоматически от уплаты долгов по ипотеке будут освобождаться и те родители в Мордовии, которые усыновили четвертого ребенка.

Но на этом «счастливые сюрпризы» не заканчиваются. В Республике также готовы уменьшить «бремя» ипотечного долга на 30% для тех молодых родителей, кто родит или усыновит третьего малыша. Эти правила для региона начнут действовать уже в нынешнем году. Нужно сказать, что и ранее в Мордовии очень трепетно относились к многодетным семьям и всячески улучшали их благосостояние. Например, с 2003 года здесь действует закон об автоматическом погашении долга по ипотеке на 10% за рождение в семье первенца и второго ребенка. За третьего и четвертого малыша долг по займу уменьшался на 20%. Ранее списывались полностью долги по ипотеке лишь за рождение пятого ребенка, теперь такие льготы распространились и на четвертого малыша.

Для Республики Мордовии такие меры необходимы, чтобы стабилизировать ситуацию с рождаемостью, ведь этот регион России занимает уже долгое время последнее место по показателям рождаемости.

«Эпоха ипотечной стабильности» в России, как называли последние лет пять ситуацию с кредитованием на покупку жилья, по всей вероятности закончилась. Граждане страны могли себе позволить купить квартиру по ипотеке или приобрести автомобиль по автокредиту на отличных условиях по погашению банковского долга. Пусть это и была иллюзия достатка, так называемая «благополучная жизнь взаймы», но она позволяла многим россиянам хорошо жить «сегодня и сейчас».

В настоящее время ипотека для многих российских семей оборачивается настоящей трагедией, ведь государство не дает конкретных обещаний в помощи, лишь намеки на разрешение ситуации. Чтобы не оказаться в «кабале» многие начинают продавать жилье, а значит, что придется вновь ютиться в небольших квартирках с родственниками разных возрастных поколений или арендовать жилье, которое тоже сегодня недешевое. Ситуация все больше и больше становится похожа на развитие ипотечного кризиса в США, который случился в 2008 году, когда более 1,5 миллионов американцев лишились своих домов. Нынешние заемщики ипотечных кредитов в России ждут конкретной помощи от государства, больше помощи ждать не откуда.

В качестве утешения следует сказать, что Правительство РФ готовит антикризисный план по реструктуризации ипотечных вкладов для россиян, который будет готов до 27 февраля 2015 года. Подробности можно узнавать на официальном сайте кабинета министров РФ.

Ходят слухи по углам

Хотя по оценке Агентства ипотечного жилищного кредитования в течение ближайших трех лет ставки по кредитам будут и дальше снижаться (глава АИЖК Александр Плутник заявлял в 2017 году, что средняя ставка по ипотеке снизится до 7% к 2023 году), с начала сентября активно циркулируют слухи, что нынешние рекордно низкие ставки по ипотечным кредитам ниже уже в обозримом будущем не станут, а скорее всего, вырастут обратно.

Это является одним из факторов, почему россияне очертя голову спешат взят ипотеку сейчас, даже если они при этом рискуют остаться «без штанов».

Если эту цифру (ставку по ипотечному кредиту — прим. «Ридуса») можно прогнозировать, то предвидеть, сколько через пять лет будет стоить сам по себе квадратный метр, каков будет курс рубля, с такой же точностью никто не возьмется. Первоначальный взнос в абсолютных цифрах тогда может оказаться настолько дороже, что он окажется неподъемным для покупателя, — объясняет аналитик.

Валютным ипотечникам упростят жизнь

Упростят жизнь и валютным ипотечникам, по которым кризис ударил больнее всего — на фоне ослабления рубля для тех, кто брал ипотечные кредиты в евро и долларах, платежи выросли в два раза. Недавно депутаты от «Справедливой России» внесли в Госдуму законопроект, который запрещает забирать у должника дом или квартиру, если он не смог выплатить часть кредита в иностранной валюте при ее значительном (более чем на 25%) росте в рублевом выражении. В таком случае валютный ипотечник вправе потребовать перерасчета суммы платежа в рублях по официальному курсу валюты, который действовал на момент заключения договора. Таким образом плательщики, которые много лет добросовестно выплачивали кредит, не окажутся на улице, передает РИА «Новости».

Недавно президент России Владимир Путин заявил, что ставка по ипотеке может снижаться для некоторых категорий граждан. «Исходя из требований законов экономики, ставка по кредитам вообще и ипотеке в частности не может быть ниже ключевой ставки. Она может снижаться для некоторых категорий граждан — для молодых семей, инвалидов и так далее», — сказал глава государства на встрече с рабочими в Ярославле. По мнению экспертов, это может ослабить бремя и тех граждан, которые оформили валютную ипотеку.

Напомним, также ранее депутаты от фракции ЛДПР внесли в нижнюю палату парламента законопроект, который запрещает увольнять сотрудников, оформивших ипотеку.

Есть ли смысл гасить кредит сейчас

Если доходы понемногу растут, то сумма платежа со временем становится не такой существенной, как и получилось у моего брата. И здесь во многом решающим будет ответ на вопрос, а есть ли деньгам более выгодное применение?

В период острого кризиса в экономике, то есть когда он уже начался, валюта уже подскочила, стараться перегнать паникующий рынок и срочно куда-то вкладывать рубли – дело крайне рискованное, и часто чревато убытками.

Обратить внимание надо на другое:

  • есть ли вероятность возникновения в ближайшем будущем значительных трат. Например, закрыть ипотеку, где ставка 12% годовых, а потом брать потребительский кредит под 26% на ремонт авто – не лучшая идея;
  • готов ли семейный бюджет к кризису. В кризис работа может оказаться не такой уж надежной, не все компании-работодатели выдерживают кризис.

Если все важные статьи расходов под контролем, в семейном бюджете есть «запас прочности», а накопления делались в рублях, то закрытие кредита раньше срока имеет смысл.

Мой брат все же решил вложить в досрочное погашение ипотеки, сократив ее срок, только часть сэкономленных средств, а остаток направить на увеличение «финансовой подушки». Так его семья будет чувствовать себя уверенней.

А вы как думаете, нужно ли сейчас погашать досрочно ипотечный кредит?

голоса
Рейтинг статьи
Читать еще:  Срок выдачи мат капитала после подачи заявления
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector