Doberman-sv.ru

Дом и Быт
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Обзор: Ипотека ВТБ24 по программе «Рефинансирование

Рефинансирование ипотеки ВТБ 24, если ипотека взята в ВТБ 24

Это банковская услуга, позволяющая взять новый заем, чтобы погасить старый. Таким образом, заемщик, оформивший ипотечный кредит в ВТБ, получает возможность изменить условия обслуживания займа в 2021 году и уменьшить процент текущего платежа за счет продления срока выплат.

Стоит ли рефинансировать ипотеку в ВТБ: выгода

За 2020 год банк ВТБ побил рекорды по рефинансированию. Это связано с низкими процентными ставками. Сейчас банки предлагают разнообразные льготные программы, благодаря которым ипотека стала доступнее.

Прогнозы на 2021 год не менее оптимистичные, в банк ВТБ продолжает поступать большое количество заявок на переоформление кредитов из других банков.

Как рассчитать, выгодно ли рефинансирование? Для ответа на данный вопрос заемщик должен самостоятельно оценить выгоду. Нужно учесть, что сама процедура рефинансирования будет стоить определенной суммы. В нее входит:

  • Оценка жилья. Поскольку недвижимость будет передаваться в залог другому банку, новой организации также нужно оценить жилье.
  • Ипотечное страхование. На перекредитованную ипотеку нужно будет оформить страховку. Как правило, для более низкой процентной ставки (которая указана на сайте банка), необходимо будет оформить комплексное страхование (квартира+жизнь).
  • Перерегистрация залога. Также при рефинансировании необходимо будет заново зарегистрировать залог – квартиру или дом.

Также рефинансирование будет уместно, если ставка по текущему кредиту составляет 9-11%, поскольку новая ставка в ВТБ будет от 8,5%.

Таким образом, если заемщик собирается переоформить действующий кредит он должен посчитать стоимость процедуры рефинансирования + новую ставку.

С помощью рефинансирования ипотеки в ВТБ можно уменьшить переплату по кредиту от нескольких десятков и даже сотен тысяч рублей. При этом ежемесячная плата уменьшится на 5-8 тыс. рублей в зависимости от суммы кредита.

Ипотечное рефинансирование для физических лиц

Максимальная сумма по программе перекредитования составляет 30 млн рублей. Такую ипотеку могут получить заемщики из любого города России. Соотношение суммы кредита к оценочной стоимости квартиры должно быть не более 90% (при соотношении 80-90% ставка увеличится на 1%).

Срок договора – до 30 лет (при обращении по 2 документам – до 20 лет).

Ставки при условии обязательного страхования:

  • от 8,3% для зарплатных клиентов ВТБ:
  • от 8,5% для клиентов других банков.

При переводе ипотеки банк не начисляет комиссию и допускает досрочное погашение без штрафов и ограничений. Также нет комиссии за перечисление средств кредитору.

Одобрение

Обычно заявку рассматривают в течение четырех дней. Ее подают в отделении банка. При этом составляют заявление и прикладывают к нему следующие документы:

  • удостоверение личности,
  • копия трудовой или выписка, заверенная должным образом,
  • справка об имеющихся доходах,
  • СНИЛС,
  • для военнообязанных мужчин – военный билет,
  • справка из банка о сумме оставшегося долга,
  • данные о погашении займа.

Также в банке могут потребовать дополнительные бумаги, если возникнет необходимость.

Условия рефинансирования ипотеки в ВТБ

Период кредитования до 30 лет, и до 20 лет, если заемщик оформляет ипотеку без подтверждения доходов.

Минимальная сумма кредита 1,5 млн. рублей для жителей Москвы, от 1 млн. рублей для жителей МО и Санкт-Петербурга, от 600 тыс. для заемщиков из других регионов страны.

Читать еще:  Претензия к застройщику

Страхование недвижимости обязательное условие. Страхование жизни и титула по желанию.

Требования к заемщику

Любое гражданство при условии, что заемщик работает в РФ;

Адрес регистрации заемщика не имеет значения;

В роли поручителей могут выступать супруги заемщиков или родственники.

Требования к недвижимости по ипотеке

Банк ВТБ рассматривает жилье в индивидуальном порядке. Требования к недвижимости предъявляются только к ипотеке, которая рефинансируется по программе с поддержкой от государства.

В данном случае необходимо смотреть условия по каждой программе.

Кто сегодня может сделать рефинансирование ипотеки в ВТБ

Обратиться за получением займа на перекредитование ипотеки другого банка в ВТБ может практически каждый желающий. Даже наличие постоянной регистрации в регионе, где клиент обращается за кредитом, необязательно.

При рассмотрении заявки специалисты ВТБ рассмотрят различные формы подтверждения доходов (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка). Возможен учет доходов по основному месту работы и по совместительству, но не более двух.

Важным условием является отсутствие просрочек и задолженности по рефинансируемому кредиту. Если финансовая дисциплина у клиента страдает, то перекредитоваться в ВТБ вряд ли получится.

Какие документы понадобятся

Для подачи заявки на перекредитование ипотеки надо собрать и представить в банк следующие документы:

• Паспорт гражданина РФ;
• СНИЛС;
• Справка 2-НДФЛ или по форме банка (держателям зарплатных карт ВТБ эти документы не нужны);
• Копия трудовой книжки;
• Военный билет (для мужчин, не достигших 27 лет).

Кроме этого должна быть предоставлена справка по рефинансируемому кредиту, содержащая следующие сведения:

• Об остатке ссудной задолженности и отсутствии просроченной задолженности (по основному долгу и процентам) на дату выдачи справки;
• О качестве погашения рефинансируемого кредита за весь период его погашения.

! При рассмотрении заявки банк может попросить предоставить дополнительные документы. Поэтому перед сбором всех этих справок следует проконсультироваться с ипотечными менеджерами банка ВТБ.

Условия рефинансирования ипотеки в ВТБ

На сегодняшний день банк проводит перекредитование ипотечных выплат других организаций в валюте Российской Федерации. Нужно учитывать, что в разных регионах и городах кредитные суммы различны.

  1. Жители Московской и Ленинградской области, а также столицы и Санкт-Петербурга, выдают кредит до 30 млн в рублях.
  2. В городах Красноярск, Ростов-на-дону, Владивосток, Новосибирск, Казань, Екатеринбург, Тюмень, Сочи, заемщики получат не более 15 млн.
  3. Остальное население, проживающее в других регионах — до 10 млн.

Следующие условия гласят о том, что займ не может составлять больше 80% недвижимости, идущей под залог. Причём если рассматривается заявка на два документа, то цифра снижается до 50%.

При наличии всех необходимых документов, займ может выдаваться на довольно длительное время — до 30 лет. Заявка по двум кредитам — до 20 лет.

Удобно и то, что перекредитуют ипотеку, не взимая оплату за оформление. Даже досрочно погасить долг можно без каких-либо препятствий и штрафных санкций.

Для 2018 года, минимальный годовая ставка утверждена 8,8%. На такой желанный показатель могут рассчитывать только особые клиенты:

  • Пользующиеся зарплатной картой ВТБ.
  • Клиенты, профессия которых подходит программе, под названием «люди дела». Это работники таможни, сферы образования, медработники и др.
  • Работник корпоративного клиента ВТБ.
Читать еще:  Что такое совместное владение

Условия, предлагаемые заемщику, определяются индивидуально для каждого обратившегося. Внесённый залог, платёжеспособность, семейное положение, наличие детей влияют на принятие решения со стороны ВТБ.

Требования к заемщикам

Тип заемщика: наемные сотрудники, бюджетники, государственные служащие, индивидуальные предприниматели. Возраст потенциального клиента — 21-75 лет (для мужчин и женщин). Прочие требования:

  • Минимальный стаж трудовой деятельности — от 6 месяцев.
  • Постоянная регистрация в регионе оформления договора.
  • Отсутствие большой кредитной нагрузки.
  • Кредитная история — положительная.

ВТБ в части рефинансирования сотрудничает с иностранными гражданами. В их отношении требования выдвигаются в индивидуальном порядке.

Какие есть минусы в рефинансировании жилищного кредита?

Конечно же, наряду с плюсами, у каждого банковского продукта есть и свои отрицательные стороны. Вот их перечень:

    вам придется заново собирать все бумаги, которые подтверждают вашу личность, семейное положение, состав семьи, платежеспособность и наличие трудовой занятости,

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Таким образом, у подобной услуги есть как плюсы, так и минусы. Однако, если первые перевешивают, то вам нужно будет правильно выбрать компанию, в которую стоит обратиться, и наиболее популярна сегодня ВТБ 24.

Как получить наиболее выгодные условия

Для банка важна не только ваша предыдущая кредитная история и своевременность выплат, но и текущая платежеспособность. На официальном сайте vtb.ru при расчете рефинансирования на калькуляторе, вы можете отметить галочку «Без подтверждения дохода».

Но! Вы можете рассчитывать на более выгодные условия, если укажете доход и в отдельных случаях даже сможете рассчитывать на специальные предложения. Это особенно касается категории «людей дела», куда входят госслужащие.

Если вы решили показать свою платежеспособность, то все нужно подтвердить документами – справками с места работы. При этом учитываются на только ваши доходы, но и доходы членов семьи и созаемщиков.

Самые важные условия для одобрения заявки? – Своевременные выплаты по ипотеке и соблюдение договорных условий.

ВТБ 24: рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам

В нынешнем году российские банки предлагают множество программ кредитования. Одной из таких является рефинансирование ипотеки в ВТБ 24, воспользовавшись которой получатель займа под залог недвижимости может существенно снизить финансовую нагрузку и сэкономить собственные деньги.

Можно ли сделать рефинансирование ипотеки в ВТБ 24?

Банк предоставляет новую программу рефинансирования кредитов на условиях, выгодных как для самой организации, так и заемщика. Подробнее узнать о ней и воспользоваться калькулятором для расчета можно на официальном сайте банка по следующей ссылке https://www.vtb.ru/personal/ipoteka/refinansirovanie.

Для участия в программе необходимо сначала заполнить специальную заявку, а затем, в случае ее одобрения, вовремя погашать кредит и соблюдать все правила договора.

Рефинансирование ипотеки ВТБ 24 в ВТБ 24 не применяется, так как в случае перекредитования в своем же банке оказывается услуга реструктуризации долга.

Что нужно для рефинансирования?

У компании есть два обязательных требования к клиенту: наличие российского гражданства и место работы на территории России или в филиалах российских компаний за рубежом (при условии, что заемщик – гражданин РФ). Клиенту предоставляются следующие послабления:

  • принятие во внимание банком различных форм подтверждения доходов (справки по форме 2-НДФЛ или по форме банка);
  • возможность привлечения до 4 созаемщиков, совокупный доход которых будет учитываться при перекредитовании, а также поручителей (их зарплата тоже будет прибавлена к общему доходу) для получения большей суммы кредита;
  • учет общего дохода клиента по основному месту работы и по совместительству.
Читать еще:  Опасности слесаря ремонтника механического оборудования

К рефинансируемому кредиту применяются следующие условия:

  1. Услуга перекредитования предоставляется для погашения залоговых (в том числе ипотечных) и беззалоговых кредитов.
  2. Окончание срока действия кредитного договора – не менее, чем через 3 месяца с момента оформления рефинансирования.
  3. Регулярность выплаты кредита заемщиков в течение последних 6 месяцев.
  4. Отсутствие просроченной задолженности.
  5. Валюта кредита – рубли.
  6. Займ оформлен в стороннем банке, не относящемся к Группе ВТБ (в том числе в Банке Москвы).

Какая на сегодня ставка?

На официальном сайте банка в разделе, посвященном перекредитованию ипотеки, установлена фиксированная процентная ставка на весь срок кредита – 8,8%.

Но также банк предлагает наиболее быстрое оформление услуги без предоставления справок о доходах заемщика. В этом случае процентная ставка будет равна 10,0%, при максимальной сумме кредита 30 миллионов рублей.

Как сделать рефинансирование ипотеки в ВТБ 24?

Алгоритм оформления рефинансирования не слишком отличается от тех, что установлены другими банками. Процедура получения нового ипотечного кредита для погашения старого включает в себя:

  • оформление онлайн-заявки;
  • подачу требуемых документов;
  • заключение сделки.

Какие документы нужны?

Банк запрашивает следующий перечень документов:

  • заявление-анкету;
  • российский паспорт;
  • СНИЛС;
  • справку о доходах физлица (2-НДФЛ или по форме банка) или налоговую декларацию за последний год;
  • копию трудовой книжки, заверенную по месту работы или справку (выписку) из нее;
  • военный билет (для мужчин в возрасте от 27 лет);
  • справку по рефинансируемому кредиту, которая содержит сведения об остатке кредитной задолженности и отсутствии просрочки (по основному долгу и процентам) на дату выдачи справки;
  • информацию о качестве погашения кредита, подлежащего рефинансированию, за весь период его выплаты.

Кроме названных бумаг банк может попросить предоставить дополнительные документы. Поэтому перед сбором пакета для заявки рекомендуется проконсультироваться с ипотечными менеджерами.

Кто делал рефинансирование ипотеки в ВТБ 24: отзывы клиентов

Большинство заемщиков на форумах в интернете положительно оценивает услугу перекредитования ипотеки, поскольку сумма ежемесячного платежа существенно сокращается, а срок для погашения увеличивается. Тем не менее, граждане в своих отзывах отмечают и такие недостатки перекредитования в ВТБ, как:

  • некомпетентность сотрудников в некоторых отделениях;
  • длительность сбора документов и рассмотрения заявки;
  • взимание дополнительной платы за оценку недвижимости;

Рефинансирование ипотеки из ВТБ 24 в другой банк — это возможно?

Поскольку большинство банков (например, Сбербанк) рассматривает возможность перекредитования заемщиков со старыми кредитами из других банков, ВТБ не может быть исключением. Для получения ответа на этот вопрос стоит связаться с конкретной организацией, где планируется оформление рефинансирования, и проконсультироваться по поводу ипотеки, взятой в ВТБ.

Несмотря на неоднозначность оценки услуги перекредитования в ВТБ, банк предлагает действительно выгодные условия, в разы упрощающие погашение ипотеки. Например, услуга рефинансирования ипотеки Сбербанка в ВТБ 24 является одной из самых востребованных у наших соотечественников.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector