Doberman-sv.ru

Дом и Быт
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Банк сбербанк рефинансирование ипотечного кредита

В линейке ипотечных продуктов Сбербанка клиентам доступно рефинансирование — перевод кредита, оформленного в другом банке, но на более лучших условиях. В этом заключается основное преимущество предложения: с его помощью клиенты снижают кредитную нагрузку

Суть рефинансирования любого кредита заключается в улучшении условий. Воспользовавшись предложением Сбербанка, ипотечные заемщики могут перезаключить свои договоры, в которых могут быть пересмотрены: процентная ставка, сроки пользования средствами, график платежей, а также сумма кредита.

Рефинансировать можно одновременно несколько кредитов, путем их объединения в один. При этом Сбербанк допускает совокупность ипотеки (на любые виды жилых объектов) с потребительскими кредитами, кредитными картами и автокредитами. Получается, что заемщик сможет погашать задолженность одним платежом: для этого достаточно оформить рефинансирование в Сбербанке на следующих условиях:

  • Сумма кредита — от 300 000 рублей.
  • Процентная ставка — от 7,9%.
  • Срок пользования средствами — до 30 лет.
  • Первоначальный взнос — не требуется.
  • Жилой объект — готовый или строящийся.
  • Страхование жилого объекта — обязательно.
  • Личное страхование — оформляется по желанию заемщика.
  • Получение дополнительных средств сверх суммы задолженности по ипотеке — до 1 000 000 рублей.

Максимальная ставка, действующая в банке, составляет 10,4%. На конечную ставку влияют такие факторы как стоимость жилого помещения, количество кредитов, наличие или отсутствие услуги страхования, платежеспособность клиента, и прочее.

Можно ли рефинансировать ипотеку Сбербанка в Сбербанке?

Рефинансирование – это возможность взять новый займ на более выгодных условиях с целью погашения уже имеющегося кредита. В случае, когда клиент желает изменить основные параметры ипотеки от Сбербанка (увеличить период ее выплаты, откорректировать график внесения платежей и так далее), он может обратиться в эту же организацию. В этом случае услуга внесения изменений в первоначальные условия кредитного договора будет называться реструктуризацией.

Условия реструктуризации ипотеки в Сбербанке в этом году такие:

  • процентная ставка — от 9,5% в год;
  • минимальная сумма кредита — 300 тысяч рублей;
  • максимальный размер ссуды – 7 миллионов руб.;
  • период погашения – в пределах 30 лет.

Подать заявку можно по ссылке:

Причины

Могут ли отказать клиенту в предоставлении услуги реструктуризации ипотечной ссуды?

Поскольку банк заинтересован в погашении долга потребителем, в большинстве случаев он идет на встречу пользователю и переоформляет ипотеку на более приемлемых условиях. Причиной для отказа может стать только систематическое нарушение заемщиком кредитного договора и существенный накопившийся долг по ссуде. Поэтому важно обращаться с просьбой реструктуризации при первых же трудностях. При наличие просрочек, оформить новое соглашение будет гораздо сложнее.

Если банк откажет в рефинансировании старого займа по причине просрочек, клиента ждет судебное разбирательство и взыскание недвижимости в счет долга. (Конечно, до суда можно попробовать оформить рефинансирование ипотеки с просрочками в другом банке).

Особенности рефинансирования ипотеки

В отличие от перекредитования потребительских кредитов, реинвестирование жилищных займов – сложная и довольно длительная процедура. После того, как Вы определитесь с выбором нового кредитора, Вам понадобиться получить согласие на новую ипотеку у нынешнего банка. В частности, по условиям кредитного договора Сбербанка заемщик не имеет права совершать сделки с залоговым имуществом без письменного согласия кредитора.

Получить это согласие может быть непросто: ипотечные заемщики – самый желанный сегмент клиентов для банка, и расстаются с ними кредиторы без особой охоты. Вместо этого банки часто предпринимают попытки удержать клиентов, разрабатывая программы снижения ставок по действующим займам. Так, Сбербанк предлагает своим заемщикам возможность на несколько пунктов снизить ставку по жилищным кредитам.

Читать еще:  Что положено контрактнику

Воспользоваться этой услугой можно не раньше чем через 12 месяцев после заключения договора и не чаще раза в год, при этом по кредиту должна отсутствовать просрочка и плохая кредитная история.

В случае перевода займа в другой банк после погашения долга перед первым кредитором нужно снять обременение с залогового жилья и переоформить закладную на новую организацию. Обычно эта процедура занимает 1-2 месяца, в течение которых придется погашать задолженность по более высокой ставке.

Требования к заемщику

Чтобы оформить кредит в Сбербанке с целью рефинансировать действующие займы клиент должен соответствовать установленным в банке требованиям:

  1. Гражданство РФ.
  2. Возраст заемщика – не менее 21 года. На момент погашения задолженности заемщику должно быть не более 75 лет.
  3. Общий трудовой стаж за последние 5 лет – не менее 1 года (за исключением зарплатных клиентов банка).
  4. Стаж на последнем месте работы – не менее 6 месяцев.
  5. Положительная кредитная история.

Для участия в программе рефинансирования заемщик должен привлечь супруга(у) в качестве созаемщика, если иное не предусмотрено условиями брачного контракта. Это требование является обязательным вне зависимости от возраста и платежеспособности второго супруга.

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке: проценты кредита

Первое, что интересует пользователей, интересующихся, как сделать рефинансирование ипотеки в Сбербанке – проценты по предполагаемому кредиту.

До момента подтверждения погашения старой ссуды для тех клиентов, которые передают в залог не кредитуемую (личную) недвижимость ставка составляет 11,9%. Для прочих клиентов, оформляющих в Сбербанке рефинансирование ипотеки, процентная ставка равна 12,9%.

После предоставления документов проценты начисляются по базовой ставке. Она составляет 10,9% годовых при условии страхования здоровья и жизни заёмщика.

Впрочем, и без личного страхования вполне можно сделать рефинансирование ипотеки в Сбербанке – ставка будет увеличена при этом на 1 п. п.

Сбербанк: рефинансирование ипотеки под процентную ставку 6%

В РФ второй год действует программа Семейная ипотека, в рамках которой можно рефинансировать или оформить жилищный кредит с льготной ставкой 6% на первые три-пять лет погашения займа. СБ РФ принимает участие в этой программе, но только в части, касающейся оформления новых кредитов на жильё.

Таким образом, Сбербанк рефинансирование ипотеки под 6 процентов в настоящее время не осуществляет. В качестве альтернативы вы можете рассмотреть предложения ВТБ, Транскапиталбанка и Газпромбанка, в которых имеются соответствующие программы.

Калькулятор рефинансирования

Многие молодые семьи нередко оказываются в затруднительном финансовом положении. Поскольку жилищным займом является долгосрочным процессом, могут возникнуть различные ситуации, в результате которых заемщик может потерять жилье. Заемщики должны изначально понимать, что долгосрочное кредитование связано с определенной долей риска. До недавнего времени многие люди боялись долгосрочного кредитования, но с тех пор как появилась процедура рефинансирования, этот страх постепенно исчез.

На сайте банка можно воспользоваться ипотечным калькулятором

Для многих заемщиков данная процедура является единственным шансом не потерять жилье. Благодаря тому, что условия перекредитования являются более выгодными, этим могут воспользоваться семьи и с невысоким уровнем дохода. Для того чтобы понять насколько выгодным будет переоформление договора можно воспользоваться калькулятором рефинансирования ипотеки Сбербанка. Данный инструмент поможет определить, какими будут суммы ежемесячных платежей, после того как жилищный займ будет переоформлен. Калькулятор поможет рассчитать платежи даже с учетом применения различных льготных программ.

Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке под более низкий процент

Предлагая потенциальным клиентам рефинансирование ипотечного кредита, Сбербанк выдвигает определённые требования и к заёмщику, и к объекту перекредитовки.

Читать еще:  Норма радиации в рентгенах

Общие положения по банковскому продукту не особенно отличаются от классической ипотеки. Рефинансирование выполняется на период до 30 лет, при этом минимальный размер ссуды 500 тысяч рублей. Максимальный объем заёмных средств 5 миллионов рублей, при этом он не должен быть больше 80% стоимости приобретаемого жилья, которое выступает залогом суммы остатка задолженности и процентов по займу, который намечено рефинансировать.

Кроме этого, Сбербанк способен включить в пакет рефинансирования до 5 других продуктов, получить некоторую сумму денег на личные расходы. При этом на покрытие других кредитов предоставляется не более 1,5 миллиона, а в личное пользование передаётся не больше 1 миллиона рублей.

В один пакет рефинансирования допустимо включить одну ипотеку и до пяти других кредитных продуктов, взятых в другом банке. Но нужно учитывать, что наличие ипотечного займа является обязательным для рефинансирования под залог недвижимости.

К клиенту выдвигаются стандартные требования. Возрастная группа заёмщика от 21 до 75 лет. Возможность подтверждения трудоустройства и уровня доходов. Стаж работы на последнем месте не менее 6 месяцев, а также 1 год общего рабочего стажа за последнюю пятилетку.

Банковский кредитный эксперт

За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

Требования к жилищному займу, взятому у другого кредитора и залоговому имуществу имеют некоторые нюансы. Залоговая недвижимость обязана быть построена и оформлена документально, при этом она обязательно должна числиться в залоге у предыдущего кредитора и в течение 2 месяцев передана в залог Сбербанку. В случае если ипотечное жилье находится в стадии строительства. В залог можно передать имеющуюся недвижимость.

Займ не должен иметь просроченных платежей в течение последнего год. Оформлен жилищный займ должен быть не ранее, чем полгода назад и до погашения должно оставаться не меньше трёх месяцев. При этом документы на рефинансирование необходимо подавать на территории регистрации недвижимости и в том же регионе где был оформлен предыдущий займ.

Требования для рефинансирования

Для осуществления рефинансирования своей ипотеки в Сбербанке заемщику необходимо соблюсти ряд требований.

Залог

Обязательное наличие свидетельства о праве собственности на недвижимость, которая находится в залоге у другого банка. После погашения долга заемщик обязан в течение 2 месяцев перевести залог на недвижимость в пользу Сбербанка.

В залог также принимается иное жилье заемщика, свободное от обременения.

Действующие кредиты стороннего банка

Необходимо отсутствие как просрочки на текущий момент, так и просрочек за последний годичный период. Кредит должен быть выдан не менее чем за полгода до момента подачи заявки на рефинансирование. Остаточный срок кредита не должен быть менее трех месяцев.

Заемщик

  • Гражданин РФ, достигший возраста не менее 21 года на дату получения и не более 75 лет на дату полного исполнения обязательств по кредиту;
  • Стаж работы – не менее полугода на последнем месте, а также минимум один год за последние пять лет;
  • Супруг заемщика обязан стать созаемщиком, если это не противоречит брачному договору.
  • Необходимо обеспечить доход достаточный для погашения нового кредита.

Минимальная денежная величина рефинансирования ипотеки в Сбербанке составляет 500 тысяч рублей. Максимальная – не должна превышать 4/5 от стоимости залога:

  • до 5 млн. рублей на погашение ипотеки иного банка;
  • до 1,5 млн. на погашение других кредитов;
  • до 1 млн. на личные цели.
Читать еще:  Краевой материнский капитал в приморском крае

Срок рефинансирования ипотеки ограничен 30 годами.

Где можно оформить рефинансирование

Заявку на рефинансирование ипотечного кредита принимают во всех отделениях Сбербанка России, работающих с физическими лицами. На сайте банка можно воспользоваться онлайн-сервисом для быстрой подачи запроса. Перекредитование могут предоставить в том населенном пункте, где у заемщика есть регистрация или аккредитована его компания-работодатель. Рассмотрение заявки занимает 8 рабочих дней.

Чтобы получить одобрение, необходимо, чтобы регулярные платежи по рефинансируемому кредиту вносились без опоздания в течение предыдущих 12 месяцев. Если с момента заключения кредитного договора прошло менее 180 дней, то рефинансирование невозможно. Если до конца действия кредита осталось менее 3 месяцев, заявка будет отклонена.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

  • Кредитные карты
  • Дебетовые карты
    • Курс доллара
    • Курс евро
    • Курс фунта
    • Курс рубля
    • Курс тенге
    • Курс франка
    • Курс йены
    • Оформите кредит на нашем сайте или на сайте банка
    • Дождитесь решения от банка (через СМС или по телефону)
    • Получите деньги в любом отделении банка или на карту

    Передача данных происходит с использованием сквозного шифрования. Ваши паспортные данные, личная и контактная информация находятся в безопасности и не могут быть перехвачены злоумышленниками.

    Наша компания является официальным оператором обработки персональных данных. Запись № 52-20-004725 в Едином реестре операторов персональных данных Федеральной Службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций Министерства цифрового развития, связи и массовых коммуникаций Российской Федерации.

    Мы всегда заботимся о безопасности наших пользователей!

    Лучшие предложения по ипотеке других банков

    Взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке

    Ценник на жилье постоянно растет, повышается спрос на рынке недвижимости, а инфляция «съедает» часть сбережений горожан – перспективы накопить на свою квартиру оказываются не самыми радужными. При таких условиях ипотека под материнский капитал в Сбербанке – лучшее решение проблемы, ведь когда вы имеете двоих детей, ютиться в маленькой квартирке крайне неудобно.

    Условия ипотеки под материнский капитал в Сбербанке

    Ипотека на сумму материнского капитала в Сбербанк выдается по самым привлекательным программам, где условия заключения договора следующие:

    • Процентная ставка – от 0.1% в год – одна из самых низких в секторе кредитования;
    • Рассчитать размер переплаты и ежемесячного платежа поможет калькулятор онлайн, что очень удобно;
    • Вы сами выбираете сумму и оптимальный срок, чтобы выплаты были посильны для бюджета;
    • Возможно погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке, также вы можете использовать его, как первоначальный взнос.

    Соберите необходимые документы, выберите выгодную программу сотрудничества и обратитесь в банк, где произведут точные расчеты, консультацию, помогут заполнить заявку и рассмотрят ее в кратчайшие сроки. Собственная недвижимость – это вполне реально уже сейчас, и откладывать покупку в долгий ящик не нужно.

    Как работает калькулятор

    Используя программу, можно онлайн рассчитать размер платежей по новому займу. Кроме того, вы увидите новый график и сможете сопоставить его с действующим. Для расчета необходимо задать основные параметры займа:

    • стоимость приобретенной недвижимости;
    • срок кредитования;
    • дата, в которую планируется оформление нового кредита;
    • новая процентная ставка.

    После этого выберите тип платежей – аннуитетные (равными частями) или дифференцированные. Нажмите «Рассчитать расходы», чтобы увидеть, насколько уменьшится сумма ежемесячного платежа и общая переплата, а также – насколько сократится срок кредитования. В предварительном графике погашения будут также указаны дата внесения платежа и его размер.

    голоса
    Рейтинг статьи
  • Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector