Doberman-sv.ru

Дом и Быт
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Прием платежей физ лиц без комиссии

Как организовать прием платежей на сайте самозанятым, ИП и юрлицам

Объем мировых продаж в интернете в 2020 году может достичь $4,2 млрд . Из них около половины заказов и покупок оплачиваются онлайн. Статистика онлайн-оплат в каждой стране отличается: в постсоветских странах до сих пор больше доверяют наложенному платежу. Но рост наблюдается – по усредненным данным, около 40% покупателей из РФ при заказе предпочитают платить через сайт.

Вывод однозначный: если у вас есть бизнес в интернете, вам нужно дать возможность клиентам платить онлайн. Без этого вы добровольно откажетесь почти от половины потенциальных заказчиков. Расскажем, как организовать прием оплат в интернете для разных организационных форм бизнеса.

Существуют ли платежные системы без комиссии?

На данный момент возможно пополнение счета электронного кошелька без процентов в RBK Money .

Также вывод с RBK Money осуществляется без комиссии только на банковский счет физического лица, на банковскую карту и при покупке ваучера UCash. Недостатком является то, что зачисление денежных средств происходит в течение 3-5 рабочих дней, без учета выходных и праздников. В остальном большинство платежных систем работают с процентами.

Интернет-эквайринг как метод приема онлайн-платежей на сайте

Одним из простых вариантов получения оплаты в интернет-магазине является подключение банковского эквайринга. После того как подписывается договор обслуживания, на сайт устанавливают готовый платежный модуль, если это позволяет CMS. Программисты дорабатывают код, когда система относится к самописной платформе.

Перевод денег с банковской карты покупателя происходит через банк-эквайер и процессинговый центр, который осуществляет процедуру списания и зачисления средств на расчетный счет. Претендовать на такой метод приема платежей на сайте и в интернет-магазинах могут только ИП и юридические лица. За каждую операцию банк взимает комиссию, которая зависит от объема проводимых транзакций в определенный период времени. Поэтому интернет-эквайринг интересен крупным онлайн-магазинам.

Для подключения оплаты по банковским картам следует выбирать банк, условия сотрудничества с которым будут устраивать. Обращайте внимание на стоимость подключения, размер комиссии по денежным операциям, сроки зачисления платежа на счет, виды карт и наличие техподдержки сервиса. Например, Локо-Банк предлагают линейку выгодных тарифов интернет-эквайринга для малого и крупного бизнеса, куда входит ряд бесплатных услуг. Комиссия выплачивается только за проведение транзакции, переводы денежных средств на расчетный счет производится за 1 день. Круглосуточная техническая поддержка обеспечит бесперебойность приема платежей на сайте.

К плюсам интернет-эквайринга относятся:

  • скорость перечисления денег на счет;
  • понятный и удобный сервис;
  • низкая комиссия;
  • высокая безопасность проведения платежей;
  • легкость интегрирования с онлайн-кассой и передачей данных в налоговую и ОФД.

Недостатки метода — длительный срок оформления документов и прием платежей только с определенных банковских карт.

Оплата в мобильном

после формирования корзины на сайте или мобильном приложении магазина выбираете оплату через СБП;

Вам будет предложено пройти по ссылке и выбрать банк-клиент, если на устройстве их несколько;

после выбора мобильного банка, необходимо авторизоваться и подтвердить оплату.

Как мы видим, процесс оплаты через Систему Быстрых Платежей достаточно прост, а способ оплаты по QR-коду положительно зарекомендовал себя в странах Азии. Но прежде, чем делать выводы, посмотрим, как осуществлять переводы в других платежных системах.

Оплата в банке ВТБ

Многие граждане пользуются и услугами ВТБ. И если рассматривать, как оплачивать коммунальные услуги без комиссии, то в этом банке действующие клиенты это реально могут сделать. Такую возможность финансовая организация дает всем, кто пользуется ее кредитными и дебетовыми картами.

Операция по бесплатной оплате ЖКХ проводится в ВТБ-онлайн или в его банкомате. Доступ к банкингу можно получить в офисе банка или в его банкомате. Перечень банкоматов найдете на сайте банка, они отразятся на карте с указанием адресов и графика работы.

Возможно, и ваш обслуживающий банк предоставляет такой сервис бесплатно, уточните у него информацию. Банков сотни, и каждый диктует свои правила.

Тарифы банков для пользователей

С 01.05.2020 Банком России установлены следующие максимальные ставки комиссий банков для их клиентов:

• на сумму до 100 000 руб. в месяц плата не взимается;

• свыше 100 000 руб. в месяц — не более 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 рублей за перевод.

СБП имеет возможность осуществлять переводы между счетами граждан, а также оплату в пользу юридических лиц, например, за товары и услуги, в том числе с использованием QR-кодов.

РСО уже не вправе включать в тарифы на коммунальные услуги комиссии банков на приём и обработку платежей

Об отмене комиссий при оплате ЖКУ в обществе и СМИ говорят и в связи с вступлением в силу 13 сентября 2020 года постановления Правительства РФ от 05.09.2019 № 1164. Документ внёс изменения в пять других ПП РФ, которые регулируют ценообразование в сфере коммунальных услуг: обращения с ТКО, ГВС, ХВС, водоотведения, газо-, тепло- и энергоснабжения.

Читать еще:  Изменить функциональное назначение помещения

Постановлением законодатели запретили включать в экономически обоснованный тариф РСО и регионального оператора комиссию банков. Это требование действует с сентября 2020 года, значит, комиссия, если она была ранее в составе тарифа РСО, исчезнет из него только при следующем повышении цен на коммунальные ресурсы для населения.

Запрет, введённый ПП РФ № 1164, по планам законодателей, должен исключить вероятность оплаты комиссии дважды: в составе тарифа и непосредственно при внесении средств по счетам за ЖКУ. При этом платы за жилищные услуги нормы ПП РФ № 1164 не касаются.

Это способ оплаты через карту. То есть клиент вносит не наличные деньги, а нужная сумма списывается с его счета и поступает на ваш расчетный счет.

Для приема таких платежей вам как собственнику бизнеса придется заключить с банком соответствующий договор и купить терминал.

Следует понимать, что терминал и касса — разные вещи. И если вы обязаны применять кассу, то наличные терминала или подключенного sovcompay не освобождает вас от этого обязательства. Касса все равно нужна, а покупатель должен получить от вас чек.

Если клиент оплачивает картой через ваш сайт, то должен быть подключен интернет-эквайринг. Для этого вы также заключаете с банком соответствующий договор и делаете у себя на сайте нужные настройки.

Как принимать оплату у физических лиц?

С физлицами все намного сложнее. Для оплаты граждане используют:

Электронные кошельки

В мире действуют десятки платежных систем. Некоторые из них выступают только в качестве посредника между плательщиком и получателем денег. Другие предоставляют своим клиентам персональные кошельки для накопления средств и проведения финансовых операций. Дополнительно пользователь может подключить виртуальную банковскую карту и использовать ее для платежей в интернете.

Банковские карты

Не менее 50% платежей в крупных торговых сетях проходит с использованием кредитных или дебетовых карт. Продавцы, чтобы не терять прибыль, заключают договоры с банками-эквайерами, подключают POS-терминалы. Услуга — платная. Стандартно банковские структуры берут за перевод денег 1,5-5% от объема.

Наличные

Этот вариант считается и самым популярным, и самым сложным в реализации. Ему и будет посвящена основная часть статьи.

В любом случае продавец обязан установить, подключить и использовать онлайн-кассу. Если клиент пожелает, ему не выдадут бумажную версию чека, а перешлют электронную на e-mail или номер телефона при предоставлении соответствующей информации.

Обратите внимание! Владелец интернет-магазина подключает виртуальную кассу и заключает договор с ОФД. С него никто не снимает обязанность выдавать кассовые чеки.

Как принимать наличные у физических лиц?

Здесь возможны самые разные варианты. Самый традиционный предполагает найм кассира. Клиенты или покупатели передают работнику купюры и мелочь. Сотрудник пересчитывает их, выдает кассовый чек и сдачу при необходимости.

Этот вариант характерен для розничной торговли, предприятий общепита. Преимущество — простота в реализации. Но есть ряд недостатков:

  • не всегда можно нанять кассиров. Например, это относится к приему оплаты за ЖКУ. Управляющие компании не могут увеличивать штат только для обработки платежек;
  • в любых ООО есть текучка кадров. Ситуация усложняется, если сотрудники — материально ответственные. Их приходится обучать, тратить время и средства на проверку благонадежности. А через некоторое время работник заявляет об увольнении или уходе в декретный отпуск. И нужно опять проводить собеседования, набирать людей на испытательный срок;
  • нельзя забывать про элементарные ошибки в подсчете или мошенничество.

Но есть и другие способы принимать наличные. О них и расскажем далее.

Заключение договора с платежным агентом

Платежный агент — это посредник между плательщиками и получателями денег. Например, значительная часть управляющих компаний собирает платежи с граждан не напрямую, а через Расчетно-кассовые центры. Последние в свою очередь могут нанимать субподрядчиков, устанавливать терминалы и т. д.

Платежным агентом не может стать кредитная организация (банк, МФО). Подобная деятельность не подлежит лицензированию. Но есть и обязательные условия:

  • регистрация в Росфинмониторинге. И подать заявку необходимо в течение 30 дней после прохождения госрегистрации и постановки на учет в ФНС;
  • наличие спецсчета. На него зачисляются средства, принятые от потребителей. Такой же спецсчет должен быть у конечного получателя денег. Агент не имеет права зачислять средства клиентов на свой счет или напрямую перечислять поставщику товаров или услуг.
Читать еще:  Герб Австралии: история, описание и значение

Услуги платежных агентов — возмездные. У агента остается 1-3% от собранной суммы. И эти деньги также нужно закладывать в бюджет.

Установка терминалов самообслуживания

Этот вариант приема наличных у населения предполагает, что в любом нужном месте устанавливается терминал. Его можно использовать в сфере услуг (парикмахерские, салоны красоты и прочие), ресторанах фастфуда, на вокзалах для продажи билетов, в кинотеатрах, в фитнес-центрах и прочих организациях.

Стандартные возможности «Электронного кассира»:

  • прием наличных, пересчет, выявление фальшивых купюр и билетов «банка счастья»;
  • прием наличных платежей по банковским картам и NFC устройствами;
  • выдача сдачи;
  • формирование чеков с указанием предусмотренных законом реквизитов (дата, и время проведения операции, признак расчета, покупаемые товары, номер документа и т. д.);
  • пересылка информации ОФД и сохранение в фискальном накопителе;
  • передача информации о продажах в ФНС (онлайн касса);
  • импорт-экспорт данных в программу учета остатков;
  • автоматический расчет скидок и бонусов, если это предусмотрено политикой продавца. При наличии дополнительного оборудования считываются штрих-коды с клубных карт.

Дополнительно система может формировать индивидуальные предложения для клиентов, демонстрировать рекламные ролики. Руководству понравится возможность получать отчеты с разбивкой по месяцам, дням недели, времени суток. Можно анализировать, какой товар или услуга востребованы, каким требуется дополнительное продвижение.

Преимущества системы «Электронный кассир»:

  1. сведена к минимуму вероятность, если не прямого мошенничества со стороны персонала, то ошибок из-за невнимательности;
  2. терминалы могут использовать как непосредственно продавцы или поставщики услуг, так и платежные агенты. В любом случае можно настроить все необходимые операции по зачислению средств и т. д. В салоне красоты с помощью системы можно записываться к мастерам, в медцентре — к врачам. В спортклубе можно контролировать посещаемость, продавать абонементы. На автозаправке появляется возможность сократить персонал и в автоматизированном режиме отпускать бензин, например, ночью. Особенно это удобно в точках, удаленных от городов, на трассах;
  3. сокращаются очереди в кассу. Клиенты не высказывают недовольство, не требуют открыть еще один пункт обслуживания. Дежурный администратор может контролировать сразу несколько терминалов, помогая при необходимости клиентам;
  4. терминал можно использовать совместно, с холодильником, такая система называется – микромаркет. Покупатель выбирает товар, сканирует его штрих-код и вносит оплату.
  5. есть комплекс всплывающих подсказок. Покупатель выбрал блюдо в меню кафе. На экране появится напоминание с предложением купить напиток, салат или соус, заказать доставку.

Система «Электронный кассир» совместима с любыми системами бухгалтерского учета. Не приходится корректировать цены в каждом терминале. Это можно сделать в центральной базе, а потом провести обновление программного обеспечения.

Непосредственно обслуживание каждого отдельного устройства заключается в своевременной закладке бумаги в чекопечатающий аппарат, выемке принятых купюр и пополнении раздела для сдачи.

Способов принимать оплату наличными у населения много. И лучший из них — установка терминалов «Электронный кассир». С ними обслуживание будет быстрым и беспроблемным.

Оплата по реквизитам

В большей части банковских отделений имеется система по оплате коммунальных услуг с внесенной информацией расчетных счетов ЖЭУ. В таком случае в кассах отделений вывешивается объявление о приеме платы за коммунальные услуги определенных расчетно-сервисных центров. В таком случае можно не предъявлять квитанцию, а просто с паспортом назвать адрес, на счет которого и будут внесены денежные средства.

Если в банке нет специальной системы с данными, можно внести коммунальные платежи самостоятельно, воспользовавшись терминалом и реквизитами расчетно-сервисного центра. Здесь необходимо проделать следующие действия:

  1. Вставить карту в терминал и набрать ПИН-код.
  2. После авторизации предлагается большое количество возможных услуг для осуществления с помощью представленного банкомата (в терминалах может быть установлено различное программное обеспечение, отчего не во всех устройствах принимают оплату по коммунальным платежам).
  3. Выбрать «Оплата услуг» – «Коммунальные платежи».
  4. Далее выбирается управляющая компания, куда будут вноситься денежные средства.
  5. Если реквизиты компании не вбиты в систему банкомата, их вводят самостоятельно, нажав кнопку «Ввести данные».
  6. Далее следует ввести данные лицевого счета – свой номер.
  7. После проверки всех реквизитов указывается сумма для снятия с карты.
  8. Далее необходимо подтвердить операцию и получить чек.

Если оплачивать платежи в банкоматах банка ВТБ 24 и с одноименной карты, операция проходит без комиссии.

Также терминалы указанного банка принимают для платежей карты других кредитно-финансовых учреждений. В этом случае придется оплатить комиссию в размере 0,9% от суммы платежа. В некоторых случаях комиссия может быть увеличена, о чем будет сказано перед списанием денежных средств с карты. Пользователь может отказаться от услуги и закончить операцию, вернув карту.

Читать еще:  Общие положение об алиментов обязательств

Где платить за коммунальные услуги без комиссии: 5 способов

Где платить за коммунальные услуги без комиссии банка? Это можно делать через интернет или со своего смартфона. В этой статье я расскажу о пяти самых распространенных и удобных способах.

Почему, собственно, я об этом решила написать. Наверное, многие из Вас уже заметили, что банки стали сокращать число своих отделений. Так они хотят сэкономить на расходах и персонале, ведь многие возможности нам теперь доступны онлайн. Увы, не всем людям старшего возраста это по нраву, ведь они привыкли платить квитанции вживую. К сожалению, другие отделения не всегда удобно расположены, а в некоторых банках придётся доплатить 3-5% от суммы платежки.

Поэтому самое время поменять тактику и начать платить за коммуналку по другому.

1. Портал Госуслуг

Авторизуйтесь в личном кабинете и просто введите в поиске “оплата ЖКХ” и нажмите кнопку “получить услугу”. Вам в окошке покажут основных поставщиков услуг в Вашем городе.

Выбираете нужного поставщика услуг и вводите номер лицевого счёта. Дальше оплачиваете картой нужную сумму. Деньги зачислятся на личный счёт. Сам сервис Госуслуг комиссию не берёт, но её может начислять банк получателя или отправителя платежа. И здесь стоит быть внимательным.

Не стоит переживать, что “компьютер не выдаст квитанцию”. Просто зайдите в раздел “Уведомления” в своём личном профиле и там можно будет скачать и распечатать данные о совершенной операции.

2. НА САЙТАХ ПОСТАВЩИКОВ УСЛУГ И В ИХ ТЕРМИНАЛАХ

Оплатить отдельные услуги можно напрямую на сайтах организаций, предоставляющих эти услуги. Например, оплатить газ в Петербурге можно напрямую на сайте Петербургмежрегионгаза. Комиссия за это взиматься не будет.

Кроме того, у некоторых организаций могут быть свои собственные терминалы оплаты, но обычно по городу их немного.

Однако здесь стоит быть осторожным – внимательно прочитайте, кто Ваш поставщик услуг в квитанции, какие у него реквизиты.

3. Через сайт Вашего банка

Банки иногда позволяют оплачивать счета за коммуналку своим клиентам без комиссии. Обычно такая опция доступна в личном кабинете и в мобильном банке. Например, такая возможность есть у клиентов банка ВТБ, Тинькофф. Действия аналогичны – выбрать на сайте нужного поставщика услуг из предложенных банком, ввести номер личного счёта и оплатить. Впрочем, не всегда комиссии не будет, всё зависит от самого банка, но она в любом случае будет небольшой: в пределах 0,5-1 процента при оплате онлайн.

4. Через платёжную систему “Город”

Федеральная система “Город” разработана группой Компаний «Центр Финансовых Технологий». Система «Город» вышла на рынок в 1999 году, в 2006 году приобрела статус Федеральной. Она располагается по адресу www.kvartplata.ru

К системе подключено очень много различных поставщиков услуг в разных регионах страны. Через систему вносить налоговые платежи, оплачивать пошлины, штрафы и взыскания, погашать кредиты, оплачивать заказы сетевых компаний и Интернет-магазинов, вносить плату за детский сад и обучение. На сайте можно создать свой личный кабинет, вносить показания счётчиков, связываться с аварийной службой и оставлять заявки обслуживающей компании, если у вас, к примеру, прорвало трубу. Большинство услуг за ЖКХ оплачиваются через сервис без комиссии.

5. Через ГИС ЖКХ

ГИС ЖКХ – государственная информационная система ЖКХ. На ней можно авторизоваться через портал Госуслуг и также оплачивать коммуналку. С 1 июля 2019 г. к ней должны быть подключены все поставщики коммунальных услуг, которые есть в стране. Система удобна тем, что все квитанции находятся в одном месте, а также туда можно вносить показания счётчиков.

Раньше система была бесплатной, но в 2018 году Почта Банк, который её обслуживает, ввёл комиссию. Сейчас возможность бесплатной оплаты оставили только для тех, кто зарегистрирует на сайте виртуальный кошелёк платежной системы “МИР” и будет переводить деньги с банковских карт сперва на него, а уже потом уже с помощью кошелька платить за коммуналку.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector